常常有朋友在問＂現在價格很低，跌了這麼一大段，要不要進場撿便宜？＂，就像現在美元一直跌，就有朋友在問＂該不該進場買美元？等美元回到卅二元台幣時就能賺一筆了＂我相信這個問題我們或我們身邊的朋友都遇過。

我們來分析一下，這個策略賺錢的原因何在？我想大家都只是很單純的有一個定錨效應，會把之前腦海中印象中的價格當作合理價格，而目前下跌的價格則是不合理的價格，所以有一天價格會回到合理價格，現在不進場撿便宜，更待何時？哪到底價格會不會回去呢？我想只有天知道！更何況這個所謂的合理價格，只是定錯效應的價格！

搶反彈，就好像是搶銀行，不管你有沒有搶到錢，都要趕快閃。但是往往人們一進場，就忘了這個道理，沒搶到錢，死不肯走，死守四行倉庫，最後真心換絕情，賠了也不認賠，反正錢也不多，就當長期投資吧！這樣的故事似乎在投資巿場上履見不鮮，甚至我們自己或多或少都有這樣的經歷。如果你真的已經跳進場要搶反彈，那麼請你先一下這篇文章資金保全的重要性（停損的重要性），投機最重要的原則之一，就是保住你所擁有的部位，不讓你的本金受到你不能承受的損失，那會變成災難性的損失，沒有人會希望搶個反彈搶到家破人亡！

為什麼標題會這樣下呢？因為向下跌的價格就好像掉下去的刀子，伸手接向下掉的刀子能不受傷的人，一定叔叔有練過，一般人沒練過千萬不要輕易以身試法。舉個例子，花旗銀行，大家都聽過吧？世界知名的全球性金融公司，我們看看他的價格圖

帶領台新保代員工支持藝文…

林克孝 參與部落演出

010-11-08/經濟日報/B2版/基金天地

這一系列的理財文章其實在我心中已經計劃很長一段時間，但因現實生活上事務繁忙，一直沒有時間把心中的想法寫成文字直到最近終於下定決心，要把所思所想化成文字，希望能夠幫助更多的朋友擁有幸福人生。

會想寫理財規劃流程是因為一般大眾對於理財的概念很模糊，買股票是理財嗎？投資基金是理財嗎？買保險算理財嗎？怎麼樣才算理財？理財又要怎麼進行才會對自己最好？

我看過許多網路上的資料，以及坊間的書，都沒有一個符合我的理想。大多數的資訊都是說自己投資多在行，台灣巴肥特，安怎估怎怎（台語），或是針對性的對於投資這個領域有充足的闡述，但對於理財卻付之闕如。

當你的解決方案執行過一段時間後，就必須檢視一下解決方案執行的情況，看看是不是有修正的必要。

隨著時間的改變，你的工作情況，家庭狀況，人生目標，也需都已經跟當初不一樣，這時你可以回到理財規劃流程 (1) 自我探索，好好的沉靜下來，與自己對話，再重新檢視一下自己真正想要及需要的，到底什麼才會帶給自己快樂及幸福。再從此時此刻的想法，去建構自己的理財目標，再找解決方案，重新跑一次理財規劃流程。

但是不同的地方是，這次你會有之前的經驗，你能更容易的掌握自己人生的方向及財務狀況。再加上之前執行的經驗，在設定解決方案及執行時，你會更清楚，什麼樣的解決方案適合你，什麼樣的執行方式符合你的需求。

檢視修正是十分必要的一環，我曾經遇過一位朋友，以為買了終身醫療，這輩子就再也不用買保險了，各位朋友，你們覺得他這樣的觀念是否正確？我也碰過一位客戶，拿出他的醫療險檢視後，發視他的住院日額只有５００元，因為是十幾年前買的，中間都沒有做任何的整調，住院日額５００元符合現在醫療環境的情況嗎？也有朋友在高點時一直買新興巿場基金，看到跌了，就當長期投資，從此不做任何檢視，這樣是健康的理財心態嗎？

那麼，多久需要檢視一次呢？很抱歉，這個答案沒有一個準則，因人而異。如果你選擇的金融工具波動性大，你就應該時時關心，以免波動超過你可以承受的程度時，你還不知道。如果你換工作了，或失業了，你也必須重新檢視一下，你的人生目標需不需要調整，它自然會影響到你全盤的理財規劃。但過多的檢視也會影響到我們生活的品質，除非你把檢視自己的理財規劃當成樂趣，不然很多大方向不需要時時調整。一般來說，最少一年可以檢視一下，目前的財務情況有沒有辦法幫助我得到我想要的人生？如果有的話，恭喜，請持續下去；如果沒有的話，很好，你有做檢視，所以你知道該如何調整。

任何事情都需要檢視修正，我們的人生，我們的理財，也不例外。這個世界包括我們自己都不停的在變，想要以一成不變的解決方案來解決理財的問題，要有好的結果無異是緣木求魚。

上一步是解決方案，那下一步呢？自然就是執行這個解決方案啦！

找到了解決方案後，你會需要找提供產品的金融公司，你也會需要服務良好的業務來幫你做許多瑣碎的行政手續。在此建議你應該擴大你的人際社交圈，努力的尋找品德良好，專業能力優良的金融業務，跟他做生意。因為在解決方案執行的過程中，會有很多需要注意的事情，小至最近業界是否有推手續費折扣方案，大至你的解決方案其實有重大的問題，在執行之前，你的業務還能提醒你，讓你回到上一步重新訂立解決方案。其實一個有良知又專業的業務可以幫你省下許多不必要的麻煩，但是千萬不要把所有的事情都丟給業務去處理，就以為自己可以高枕無憂，你的業務不會比你自己更關心你的理財規劃，好的業務只是能降低你許多時間的成本（包含研究、找資料、比較、分析、行政等等），特別是不要把存褶及印章放在業務那裡，不要貪圖一時的方便，而導致災難性的結果。


執行的過程中，你也要儘量的去了解這家公司提供的平台的操作方式，像是不同的券商，會有不同的下單軟體；不同的銀行，線上變更基金的方式也不儘相同；不同的保險公司，會有不同的行政內規，這些細節都會影響到執行時的效率與成果。

當你列出理財的問題後，恭喜你，接下來要做的事就是尋找解決方案了！

解決方案千千百百種，當你找到不錯的解決方案後，也許，仍然有成本更低，但效果更好的解決方案在你沒想到的地方等著你。而且，一樣的問題，在每個人的情況下可能存在著不同的最佳解決方案。因為每個人的學經歷，工作背景，家庭現狀，財務情況都不一樣，自然每個人的最佳解決方案也不會一樣。

解決方案其實分成兩個部份，第一是 理財規劃流程 (2) 評估現況 評估可用資源，再根據可用資源去計劃合適的解決方案。舉個例子來說，以退休規劃而言，卅歲的人預計工作到六十歲，能活到九十歲，希望退休後一個月能維持現在每個月三萬元的生活水準，假定通膨２％，一個月能提撥出來的退休規劃準備金是一萬元，那六十歲時需要準備多少退休金，才能達成退休後一個月三萬元生活水準的目標？根據以上假定的條件做試算，每個月存一萬元，六十歲時需要存到11,147,015元，並且需要找到長期平均年化報酬 6.55％ 的理財方式，那麼才能滿足退休所需。

設定完財務目標後，你開始會發現要達成財務目標，可能無法用日常的可支配現金流來達成你的目標，這時就會產生問題。像是購屋需要一百萬的頭期款，你無法用每個月的可支配餘額三萬元來規劃，這就是問題。又像是如果得到癌症你可能需要一百萬的安養及醫療費用，但是手上可支配的資源並沒有到達一百萬的水準，這也是問題的一種。

一般在理財時會遇到的問題，其實可以概略的分成兩大類別，一種是忽然需要大量的現金來解決的問題，另一種是在可預期的未來需要現金來解決的問題。第一種可能是出了意外，需要一筆費用來解決意外造成的損失；或是生了病需要一筆醫療及安家費用；也可能是家中的經濟來源忽然倒下，需要一筆應急的錢，渡過難關；也有可能是因為失業，造成收入中斷，但支出不斷，造成龐大的經濟壓力。第二種就可能是小孩子的教育費用，五年後要換車，廿年後要退休等等，在可預見的未來會花的一筆錢都算這一類的問題。

把自己的財務目標列出來，再用現有的資源去檢視，問題找出來後，還會有更細的問題。舉個例子來說，很可能一個家庭需要在三年後買屋子，六年後換車，十五年後支出高等教育費，廿五年後要一筆退休金，但是目前的資產可能就是五十萬，以及每個月４萬的可支配餘額，那麼，五十萬的資產及每個月四萬的可支配餘額要怎麼分配呢？隨著時間不斷的流逝，要完成的財務目標一項項接踵而來，是要先存買屋基金，還是同時存其他的準備金呢？

英傑華要走第一金留人 

2010-11-05/經濟日報/A19版/金融

【記者洪凱音／台北報導】面臨合作夥伴英商英傑華集團退出台灣壽險市場，第一金昨（4）日強調，希望借重英傑華先進的壽險專業，維持現行的合作模式，假設英傑華堅持移轉股權，第一金希望，由專業的保險團隊接手，不要打破共組壽險公司的經營模式。

英傑華持有第一金人壽49%的股權，假設英傑華找到買家，需要第一金董事會以及金管會核准兩個關卡。

至於第一金是否會吃下英傑華持股，第一金表示，不希望有這樣的結果。

第一金表示，目前尚未接獲英方正式書面文件通知，但已看到英傑華財報與當地報導，希望挽留英傑華集團，繼續借重該公司壽險專業，繼續維持現行的合作模式。

第一金人壽自2007年設立，第一年即創下年保費收入達到116億元的輝煌紀錄，今年前三季虧損約5,900萬元，以成立僅兩年多的壽險公司來說，虧損金額已逐漸縮小，財務狀況也漸趨穩定。

自我探索，評估現況後，接下來你要做的是設定目標。


設定目標其實很簡單，你在理財規劃流程 (1) 自我探索中，應該會找出自己真正重視的人或事或物，把它們列入你的人生清單中，把它們排出一個時間點。預計自己什麼時候要執行這些事情。

舉例來說，你可能會希望能買一個房子，不要再當租屋一族，你預計五年後要買一間小套房，給自己安定的小窩，你可能在五年後就要準備好一百萬的購屋頭期款，五年後必須有一百萬，讓你可以在五年後有購屋的頭期款。