【2011.10.05險新聞一覽表】
金管會：保障消費者 保經代增提保證金
保經代將掀整併 估大減百家
金控設立合資公司 得看聯姻對象來頭
一銀挺華南金 台企銀現增
法國巴黎人壽 上半年業績亮麗
富邦人壽營所稅爭訟 敗訴
住院金預付 壽險拚服務
社會新鮮人投保三套餐
國華人壽推出真愛終身壽險
金管會：保障消費者 保經代增提保證金
2011-10-05 01:21 工商時報
【記者彭禎伶、王立德／台北報導】保險局將逐步強化保險經紀人、代理人管理。保險局昨（4）日宣布，將修訂法規，要求保險經紀人、代理人及公證人必須同時繳交保證金，且投保相關責任保險。以往保證金與責任保險只要擇一即可，未來二項都要，保險局副局長陳開元表示，這是為了保障消費者。
國內有480家保險經紀人公司、295家保險代理人公司、77家保險公證人，登錄在保險經紀人及代理人下的業務員共有12.7萬多人。
未來若是個人名義執業的保險輔助人，要繳交保證金10萬元；公司型態則是40萬元；若同時兼營再保或同時申請壽險、產險執照，保證金要80萬元；公司營收逾1億元、未滿5億元，則要繳交200萬元保證金；營收逾5億元要繳交300萬元。
投保責任保險部分，保險金額採單一總限額，且保險期間不得中斷，個人執業者保額不得低於100萬元；公司型態者不得低於200萬元，兼營業務者為400萬元；營收逾1億、未達5億元者不得低於1,000萬元；營收逾5億者要2,000萬元以上。
保險局也要求，保險經紀人、代理人公司不得任意接受個人執業者的「轉單掛件」，除非事先取得要保人書面同意。
保經代將掀整併 估大減百家
2011年 10月05日-蘋果日報
【廖珮君╱台北報導】金管會昨宣布，未來保險代理人、經紀人和公證人須同時繳存保證金和投保責任險，並禁止保經代公司「轉單掛件」，將讓保經代經營成本大增、業績來源受阻，業者日前示警，保經代家數恐至少大減百家。
據金管會統計，目前保險代理人公司共295家、保險經紀人共480家、公證人則有77家，合計852家。過去許多小型保經代公司規模小，多透過與中大型保經公司「策略聯盟」，市場稱這類行銷行為是「轉單掛件」。
禁轉單掛件 成本增
保險局副局長陳開元昨說，「轉單掛件」易讓消費者混淆，出現保單糾紛。業者解釋，保險局已明令禁止「轉單掛件」，又要求保經代「同時」繳保證金和投保責任險（過去可擇一），讓過去2人可成立1家小規模保經代公司，經營成本大增，預估小規模保經代公司恐得將公司賣給大公司，市場估恐少百家。
金控設立合資公司 得看聯姻對象來頭
2011-10-05 01:21 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】金管會內部決定，原則上金控對銀行、保險、證券子公司應100％持股，或握有控制權為原則，但若找到對金控策略發展、子公司業務或經營專業等有幫助的知名合資對象，金管會也可允許金控旗下有合資子公司。
金管會是在審理合庫升格為金控案時，針對合庫商銀與法國巴黎人壽集團合資成立合庫人壽，內部討論形成未來監理方向，即合資對象及合作模式符合一定標準者，金管會可允許金控對子公司免100％持股。
據了解，金管會顧慮合庫人壽若要成為合庫金控100％控股子公司，必須法國巴黎集團同意，且可能要改持合庫金控的股分，在法巴集團投資策略上可能有滯礙難行之處；且保險局政策上希望留住「好的外資保險公司」，因此若法國巴黎人壽仍希望持有合庫人壽股分，不要轉為金控，金管會原則上可以接受。
另外一家則是第一金控旗下的第一英傑華人壽，保險局同樣是「盡力」挽留英傑華集團留在台灣市場。
金管會主秘林棟樑表示，金控法規定持股25％以上即算是金控子公司，但原則上對銀行、保險、證券等主要子公司，金管會仍是希望金控是100％持股，若沒有控制權或持股極少，就會變成財務性投資，但金控法並不允許財務性投資。
一銀挺華南金 台企銀現增
股價跌 蔡慶年：現金殖利率仍勝定存
2011年 10月05日-蘋果日報
【廖珮君、林潔禎╱台北報導】台企銀（2834）和華南金（2880）現增案，一銀決定相挺到底。第一金（2892）董事長蔡慶年昨說，台企銀和華南金現增案，原股東第一銀行，一定按持股比參與認購，希望他們都可順利達成現增目標。
台銀兆豐金放棄認購
依年報顯示，一銀持股華南金2.53%、握台企銀0.88%，各為第5和第10大股東。華南金和台企銀最大股東財部、台銀、台銀人壽已放棄認購，連台企銀另一股東兆豐金也放棄，加上金融股一路跌，兩家現增布滿荊棘。
據統計，8月至今，華南金和台企銀股價已分別重挫各達21%和18%，華南金昨收17.85元，已逼近原先暫定16.67元現增價；台企銀昨股價只剩9.07元，跌破10元票面價，台企銀緊急延後定價日到10月17日。
蔡慶年昨出席一銀畫展會後表示，第一金現增價降，認購的法人客戶都是以「固定收益」角度，看好公司營運並長期持有，他也說，第一金每年都發穩定的股利，現金殖利率可打敗定存。
第一金昨收18.95元，與現增價20.5元，認購投資人每張仍賠1550元。若以第一金今年發放去年股利來看，現金股息0.3元，現金殖利率約1.58%，比目前一年期定存1.36%略高。
對於未來發展，蔡慶年說，第二家成都分行已向金管會補件，第二家成都租賃則拼年底可成立，未來也會評估併購東南亞地區的銀行，包括印尼、泰國的中小型銀行都是併購評估標的。
除金控、銀行面臨現增價低於股價窘境，永豐金投顧表示，央行停止升息符合預期，對金融股股價負面影響有限，但也反映出金融機構實質的營運面轉差。
金融機構營運面轉差
如不利銀行利差、壽險利差損的改善，且央行對經濟成長擔憂、物價趨緩的預測，也意味銀行放款成長率將趨緩、財富管理業務量向上成長力道將受到限縮，而壽險公司保單銷售的難度增加，初年度保費收入成長幅度也將受限等。
法國巴黎人壽 上半年業績亮麗
貸款保險、投資型保險雙冠王
2011-10-05/經濟日報/A24版/企業金融專轉
【台北訊-康堃皇】專注深耕台灣銀行保險市場的法國巴黎人壽，向以銷售通路創新與產品積極創新等藍海策略見長於業界。無論在總保費收入、新契約保單收入各方面都維持高度的成長，業績屢創高峰，並成為國內銀行保險通路中貸款保險及投資型保險的雙冠王。
法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，從2009年開始，銀行保險通路銷售占比首度超越傳統業務員通路，截至今年7月底，銀行保險通路新契約收入為3,237億元，遠超過傳統業務員通路的2,275億元，占比各為56%與40%，銀行保險通路成為主流已是明顯趨勢。
截至2011年七月底，法國巴黎人壽投資型保險及貸款保險在銀行保險通路表現亮麗，新契約收入分別為188億元（市占44%）及7.2億元（市占26%），比去年同期成長各為6%及24%，二者皆高居市場第一。
吳澔如指出，法國巴黎人壽對下半年仍是審慎樂觀，因為在景氣不好的時候，更需要作好完善的投資理財及風險保障規劃，因此保障型及儲蓄型商品正好符合消費者的需求。再加上法國巴黎人壽現有銀行通路及電銷通路的完善營運模式，預計今年仍會有兩位數的成長。
展望2011年下半年法國巴黎人壽將積極發展雙主軸商品策略。在保障型商品部分，加強推廣保障型業務，除持續推動房貸壽險商品，並開始針對其他銀行貸款客戶，如中小企業借款戶、信用借款戶的保障需求進行研究發展。而在儲蓄型商品部份，將持續增加現有投資型平台上的基金選擇，提供更彈性的投資方式，達到投資型商品投資兼顧保障的雙重優勢。讓「法國巴黎人壽」的品牌形象深植人心，成為貸款保險及投資型保險的領導品牌。
富邦人壽營所稅爭訟 敗訴
2011-10-05 01:21 工商時報
【記者張國仁／台北報導】富邦人壽申報92年度營所稅時，發生4億多債券溢價攤銷數，遭國稅局調整加回利息收入的稅務爭訟事件，最高行政法院日前判決，富邦人壽敗訴確定。
富邦人壽結算申報92年度營所稅，列報呆帳損失2億9,229萬元、利息收入92億元、其他收入1億元等，經台北市國稅局核定，調整損失為零元、利息收入為96億元、其他收入為2億元等。
富邦人壽對其中國稅局不准認列呆帳損失2億4,229萬、調增其他收入1億2,605萬元及債券溢價攤銷數4億，不准列為利息收入的減項等表達不服，打起行政官司。
合議庭指出，投資債券的盈虧，是以買入債券當時與事後出售債券時的市場利率利差作為交易基礎，與票面利率毫無關連。合議庭最後認定，富邦人壽上訴理由，不足以採納。
住院金預付 壽險拚服務
南山 訴求申辦快速 上限5萬元 國壽 最多支付七天 結案效率高
2011-10-05/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者李淑慧／台北報導】南山人壽昨（4）日宣布推出「住院關懷預付保險金」服務，保戶只要因病住院，就可申請預付保險金，預付最高上限5萬元。由於國壽已有這項服務，形成國壽、南山火拚「服務」局面，對保戶是一大利多。
據衛生署統計，國人平均住院天數為11天，平均住院費用約5.3萬元，若再加上看護費用，是筆不小的開支。
南山人壽客戶服務資深副總吳雲嬌表示，為體貼保戶需求，將關懷提前至保戶住院時就啟動理賠服務，推出「住院關懷預付保險金」服務。
吳雲嬌表示，只要符合資格的保戶住院接受治療，即可透過業務員或撥打24小時客戶服務專線申請，經審視合規即給付「住院關懷預付保險金」，最高預付金上限是5萬元。
南山表示，除購買住院醫療險的民眾可以獲得此服務外，購買重大疾病險的保戶，即使有預付理賠金的需求，也可提出申請，預付金額上限同樣是5萬元。
國壽表示，保戶住院時無需提供任何文件，國壽服務人員第一時間前往關懷，並送上醫療預付金，最多預付七天的理賠金。國泰人壽處理理賠案件，三天內審理結案率達88%，居業界翹楚。
南山人壽則說，該公司持續提升理賠服務，積極推出多項充滿創意與關懷的服務措施，如「20分鐘快速理賠」，保戶須親臨四大客服中心申請醫療險理賠，備齊所需文件即可申請。
社會新鮮人投保三套餐
2011-10-05/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者 呂淑美】畢業生進入職場已有段時日，雖然社會新鮮人起薪普遍不高，壽險業者仍提醒，不論第一份薪水有多少，仍要做好風險規劃，才能在意外或生病時減輕家庭負擔，並為未來保障規劃打好根基。
社會新鮮人考量預算問題，規劃保險時須以保障為首要基礎，富邦人壽建議，先以定期壽險主約、搭配醫療、意外險附約建構基礎保障；若收入增加，再規劃終身壽險與醫療、防癌險；若預算充足，再透過保險完成累積財富或投資的目的。
雖然保障愈多愈好，但仍應在保額合理，且可負擔的範圍內作規劃，才不會讓保費成為負擔，或因繳不出保費而造成保單停效與終止，並可參考「保費支出不超過年收入的十分之一、保額為年收入的十倍」的雙十原則。
投保前，要先知道自已是屬於哪種類型。如果是入不敷出型，要先改變理財習慣，應從「收入扣除儲蓄後才等於消費」改變資金使用習慣，而不是「收入扣除消費後等於儲蓄」。
若是每月預算有限型，要建構基礎保障為主，應及早規劃醫療保障，以商業健康險填補健保不足，若不幸生病除可享有較好的醫療品質，也不會因收入中斷而造成家人負擔。
預算若較寬裕，要著重終身保障及儲蓄型保險，可依個人需求選擇終身醫療險、防癌險、重大疾病險，或兼具保障及理財特性的儲蓄險、利變型或投資型保單。
若家庭有癌症或遺傳病史，建議再規劃重大疾病險與癌症險；住院日額建議給付至少2,000元才足夠。
國華人壽推出真愛終身壽險
2011-10-05/聯合報/A12版/財經新訊
【文／林雅涵】國人的壽險保障普遍偏低，一直是主管機關與專家學者強力呼籲的課題，以99年的新契約平均保額為例，僅達64.5萬，對家庭風險的支撐明顯不足。有鑑於此，國華人壽推出以終身保障為主要訴求的「真愛終身壽險(100)」，希望藉由繳費期間，保額每年以5%單利增值的功能，讓保障免受通膨影響，為家人打造安全的防護網。
國華人壽「真愛終身壽險(100)」兼具壽險與意外的保障，除了強調繳費期間保額增值的功能外，對於「搭乘大眾運輸交通工具」的風險也做了貼心設計，被保險人若以乘客身分搭乘大眾運輸交通工具而遭受意外身故或致全殘，保障將會依投保金額加計給付。
台灣投保率雖已突破200%，但重儲蓄輕保障的觀念，使得國人的保費支出和保額一直呈現明顯落差。國華人壽表示，理財之前一定要先將人生風險做妥善的規劃，並且隨著不同的人生階段做調整，才能發揮真正守護家人的力量。
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