【2011.10.04險新聞一覽表】
金管會︰投資型保單廣告 不得誤導
外幣保單不納海外投資 公會版修正案進入程序
壽險外匯準備，金管會擬鬆綁
保險業呼籲 監督經營狀況，控管投資風險；金管會列入評估。
英傑華 擬釋股第一金人壽
新壽緩推連動債投資保單
南山人壽擬增資百億
投資保單 擬可自設停損點
醫療險搭傷害險養兒育女有保障
結婚綜合險 遇天災可理賠
長年期美元保單 應每年換匯
投資型保單 用小錢換保障
投資型保單 子女學費不愁
投資型保險分身多
保險金信託 避免遺憾及糾紛
社會結構變遷，長期照護險日趨重要
金管會︰投資型保單廣告 不得誤導
2011-10-4-自由時報
【記者王孟倫／台北報導】針對投資型保單是否將禁止推出廣告或舉辦相關說明會，金管會昨天表示，並沒有要求禁止，只要保險業者把廣告「講清楚」，「不要有誤導之虞」即可；另外，應立院財委會通過提案，金管會將研議把結構型商品的錄音檔保存時間，延長為5年。
立委盧秀燕在財委會指出，外傳金管會將禁止投資型保單打廣告，也不准保險公司舉辦「說明會」或「發表會」等名義促銷投資型保單；金管會主委陳裕璋答覆，這與事實有出入，對於投資型保單的行銷管理，金管會只是曾與保險業者交換意見，並了解業者想法，但並沒有下令禁止投資型保單的廣告，或舉行說明會的行銷方式。
陳裕璋說，「只要保險業者沒有刻意誤導，能把投資風險、商品投資內容與相關資訊，充分揭露給投資人，並不會限制投資型保單打廣告」。另外，有關名人代言廣告部份，如果沒有相關合格證照，是不能談論或介紹保險商品；若是屬於保險公司的「形象廣告」，未禁止其廣告代言。
此外，由於金融消費糾紛層出不窮，立委費鴻泰也提案，要求金管會把結構債與相關商品的「錄音檔保存期限」一致化，且保存期限延長為5年，以維護消費者的權益；根據現行規定，結構型商品的錄音檔保存期間為「商品存續期間加計3個月」，至於保險商品的錄音檔保存，為「保險契約期滿後兩年」。這項提案獲得財委會通過，陳裕璋表示，將從延長錄音檔保存期限的方向進行評估規劃。
外幣保單不納海外投資 公會版修正案進入程序
2011-10-03 00:54 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】明年壽險業外幣傳統保單承作能量是否能擴大，可望在年底前確定。據了解，由立委、同時是壽險公會理事長許舒博提案的保險法146-4條修正案，已與金管會取得修法共識，且進入立法院程序委員會，若能成功修法，明年壽險業推出外幣傳統保單，即可不受海外投資限額拘束。
現行壽險業承作外幣傳統型保單（投資型保單除外），保費收入總額全數要計入國外投資限額，例如某壽險公司國外投資上限只能占其可運用資金20％，公司本身海外投資已經達19％，則除非保險局額外核准額度，否則此壽險公司外幣傳統保單再具吸引力，也只能賣到其可運用資金的1％，不少中小型外商壽險公司受限極大。
且如國泰人壽、中國人壽等已取得保險法海外投資最高上限45％，保險局已不能再額外核給超過45％的承作額度。 現在美元傳統保單預定利率約3.75～4％，高於新台幣保單的2～2.5％，在保費或儲蓄險的內部報酬率上，相對具有吸引力，因此今年美元傳統保單新契約保費成長快速，今年全年外幣傳統保單新契約保費可望突破2,000億元，創下新高。
壽險外匯準備，金管會擬鬆綁
2011-10-03 –工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】全球匯率波動劇烈，金管會同意重新討論提列外匯價格變動準備金。金管會官員透露，內部已有初步共識，若要執行外匯準備金，最快明（2012）年起實施，且所有產業一體適用，除壽險業海外投資，就連貿易商、高科技產業也可運用外匯準備金來平穩股利分配。
對壽險業來說，如能以外匯價格變動準備金取代付費避險，除可避免獲利因匯兌大幅波動，一年至少還可省下數百億元避險成本。以近5年估算，合計約省下900～1,000億元；近10年來看，更可省下2,000億元以上。
國內壽險業者，自2005年起提議以帳上提列準備金方式，取代付費避險工具，用準備金去沖抵每月或每季波動的未實現匯兌損失，待新台幣回貶，出現未實現匯兌利益時，就可將準備金再沖回帳上。
當初預估新台幣匯率每10年是一次循環，匯率中長期穩定，若以準備金方式取代無本金交割遠期外匯（NDF）等避險，10年下來可節省2,000億元以上的匯兌成本。
壽險業海外投資金額今年7月突破新台幣4兆元，占其可運用資金36.4％，是歷史新高，匯兌損益成為決定各壽險公司獲利的主因。
這項提案數度幾乎成功，但因金管會認為不符合IFRSs等精神，至今未能成案。壽險業者預估，若從2007年計算到今年8月，近5年花的避險成本近新台幣3,000億元，若能以外匯價格變動準備金替代，至少可省下900億、甚至上千億元。
壽險業這次再度重提外匯準備金共有多個版本，包括準備金提列在「負債項下」，沒有未分配盈餘課稅問題，未實現匯兌損益不顯現在損益表；第二版本是提列在「股東權益」項下，但可用目前帳上特別準備金（壽險業約600多億元）作為第一桶金，同時不動產未實現增值利益，希望也能改列股東權益外匯準備金項下，即可新增近4,000～5,000億元淨值去沖抵未實現匯兌損益，不影響損益表。
據了解，金管會副主委吳當傑日前主持外匯準備金會議，了解壽險業者需求；金管會內部也已開會討論初步共識，即希望外匯準備金是提列在「股東權益」項下，企業有盈餘時鼓勵多提存此項準備，充實淨值，也不會因為匯兌損益造成淨值大幅波動，對股利分配也有「平穩」作用。
保險業呼籲 監督經營狀況，控管投資風險；金管會列入評估。
錢進公共建設 開放指派董監
2011-10-03/經濟日報/A13版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】刺激內需，金管會政策將引導銀行及保險業資金投入公共建設及新興產業，保險業者爭取開放指派董監事，以提高投資意願，金管會正評估中。
身兼壽險公會理事長的立委許舒博等人提出保險法修正案，爭取放寬限制，讓保險業資金參與公共建設及創投事業時，可指派董監事。
保險業者認為，現行保險業辦理專案運用及公共投資規定，投資單一創投事業持股上限可達25%，且創投事業經營項目及股東結構單純，若開放保險業擔任董監，不致有爭奪經營權的疑慮。
指派董監可監督被投資公司經營狀況，提高保險業資金運用效益，控管投資風險，有助提高保險業參與投資的意願。
金管會表示，這項修正案，內部在評估中。站在主管機關立場，希望保險資金儘量不要參與經營，能夠專注本業，因此，可行性須進一步研究。
保險業資金規模高達11兆元，投入國內公共建設的金額卻少得可憐，未能藉以刺激國內投資，非常可惜。
金管會官員昨（2）日表示，已將「引導銀行及保險業對公共建設及新興產業增加授信及投資」，列入明年度施政重點，並請經建會提供一些新興產業及公共建設投資計畫，再由銀行公會、壽險公會轉給業者參考。去年底金管會放寬規定，保險業參與公共建設或創投事業投資，單一持股上限從10%提高到25%。
不過，根據保發中心資料，壽險業投入公共建設及專案運用的金額跟比重，今年7月只有189億元，占全體資金運用比重0.17%。
保險業者表示，保險資金投入公共建設及創投事業時，如果僅投資公司股票，不能指派董監事，大大影響業者投資意願。
英傑華 擬釋股第一金人壽
2011-10-03 00:54 工商時報
【記者王立德／台北報導】英傑華集團出售第一金人壽持股最新規劃出爐。第一金主管透露，英傑華已口頭表達，有意分2批、每次逐步出脫19～20％股權，將持股由49％降至低於10％，轉換為財務投資人。同時，英傑華希望盡速與第一金商議，以利年底前取得金管會同意。
對此，金管會保險局官員指出，還沒有到第一金人壽相關申請，是否同意英傑華出脫第一金人壽大多數持股，必須等申請書送達金管會才能評估。
第一金人壽股權結構，49％由英傑華集團持有、另51％掌握在第一金手中，未來若獲金管會同意，英傑華預計明年起釋股，最終持股降至9～10％。第一金主管表示，英傑華希望能在明年初總統選舉前定案，以免夜長夢多。
第一金主管透露，英傑華集團擬提出「釋股取回的資金絕不會撤離台灣」的相關保證，強調這筆資金將專款用於投資台灣，以取得主管機關同意；但據悉，英傑華希望相關款項可不限於股權投資，讓英傑華集團自由決定是否繼續投資股權，或改為投入股、債等。
據悉，第一金評估，第一金以銀行為主體，較缺乏保險專業人才，未來仍以再找其他外商壽險合作的可能性較大。
第一金董座蔡慶年日前便指出，若英傑華撤資，希望可找其他外商壽險當新合作夥伴，以第一金的通路價值及未來一起進軍大陸市場的可能性，相信對外商具有相當誘因。但第一金高層也分析，若有其他外商壽險願意接手英傑華股權，「近40％的股權也有些尷尬」，相關方案還待進一步研究。
新壽緩推連動債投資保單
2011年 10月04日-蘋果日報
【黃國棟╱台北報導】歐債危機蔓延，掃到國內保險公司商品策略，今年上半年締造銷售逾「百億元」新契約保費的澳幣計價保本型連動債投資型保單，恐將暫緩推出，民眾短期內買不到連動債投資型保單了！
新光人壽總經理蔡雄繼昨出席新壽摩天大樓登高大賽時表示，國內保險公司發行連動債投資型保單，多以外商銀為發行機構，但隨歐洲債券危機、美國經濟復甦不如預期等因素，使發行銀行信用評等、獲利均受到不小衝擊，包括瑞士銀行、法國興業銀行等均受到影響。
原本訂於本月要發行的2檔以澳幣計價的連動債投資型保單，考量發行機構法國興業銀行、瑞士銀行恐將被調降評等，迫使新壽暫緩推出，民眾短期內也買不到「保本」的投資型保單。
壽險公司主管表示，歷經2008年金融海嘯後，金管會對連動債保單的審核與銷售採嚴格管制，自去年重新放寬銷售連動債保單後，一般民眾投保的連動債保單類型，都強調「保本」為主。
發行機構信評遭降
壽險公會理事長許舒博指出，由於連動債保單仍屬投資型保單的類型，民眾需負擔投資風險、匯兌風險與發行機構信用風險等，因此民眾投保時須衡量個人的風險承擔能力，同時瞭解保單內容。
由於連動債的發行機構與投資標的有高度相關，一旦發行機構的信用評等遭降，意謂發行機構的資金流動性風險提高，連帶民眾投保連動債保單風險也提高。蔡雄繼表示，考量發行機構的不確定因素，短期應該不會再推連動債保單，而今年新壽新契約保費收入700億元的目標仍可達成。
南山人壽擬增資百億
2011-10-01 01:38 中國時報
【記者-洪凱音／台北報導】南山人壽昨召開臨時股東會，副董事長杜英宗表示，新經營團隊接手後，8月已開始賺錢，明年財報會不一樣；杜英宗也宣示，將開放原股東、員工認股，總計南山增資案會超過100億元，預計年底前完成增資計畫。
南山也同時修改公司章程，似乎為將來公開發行、還有上市櫃鋪路，南山人壽董事長郭文德表示，公開發行還要花時間準備，預計明年下半年遞件申請。
郭文德表示，現階段南山人壽要攤平帳上未實現的200億元損失，期望明年可以攤平；若整個財務改善計劃同時進行，郭文德預計，南山人壽最快於今年底資本適足率(RBC)可超過金管會要求的250％以上。
對於台股，杜英宗從基本面、本益比來看，台股7000多點具吸引力，南山人壽投資會選擇基本面好的、產業龍頭股為主；房地產「長期」仍看好。
杜英宗認為，國際整體經濟要到民國103年才會復甦，壽險業近兩年仍會辛苦經營。
投資保單 擬可自設停損點
2011-10-04/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】立委盧秀燕昨（3）日建議金管會，應該在投資型保單的定型化契約中，允許投資人可以自行設定停損點，金管會主委陳裕璋表示，可以來檢討。
立法院財委會昨天審查金管會明（101）年度預算案，立委盧秀燕質詢指出，投資型保單都會連結一些投資商品，但每個民眾可以承受的風險程度不同。
她有一個朋友要求保險公司，當投資型保單連結的投資標的，投資虧損逾20%，就要設停損點。
但一般民眾不一定知道這種方法，她建議，投資型保單的定型化契約應講清楚，讓投資人可以設定一個可以接受的停損點，以控制損失。陳裕璋表示，這個問題可以來探討。
此外，盧秀燕也指出，很多保險公司銷售時說明不清，應適當規範投資型保單的廣告，「最近金管會是否打算修改規定？」
陳裕璋表示，對投資型保單的行銷管理，目前僅跟業者交換意見，還沒有嚴管禁止投資型保單廣告，但希望業者行銷投資型保單時，可將投資風險、商品內容向民眾說明清楚。
金管會保險局長黃天牧則在會後表示，由於其他金融業別對於商品行銷的說明會有些規範，保險局在思考投資型商品是否需要另訂規範，但沒有不准廣告，他強調，並沒有作如此要求，業者商品需要行銷，我們不可能不准做廣告。
另為保障消費者權益，立法院財委會昨日決議，結構型商品及保險商品的銷售錄音檔，保存期間應從現行規定的商品契約期間屆滿後二年或三個月，一律延長到五年。
金管會主委陳裕璋表示，金管會可以朝此規劃方向來作要求。
金管會官員表示，目前規定必須有錄音檔的部分，主要是結構型商品的銷售及電話行銷保險的商品。
醫療險搭傷害險養兒育女有保障
2011-10-04/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者 呂淑美】建國百年婚夯，搭上明年龍年，將掀起一波「龍子、龍女」誕生潮。壽險業者提醒，父母要及早為小寶貝做好完整的風險規劃，建議以醫療險打底，搭配傷害險附約，接下來再利用專為兒童設計的保險商品，籌措教育基金。
兒童投保首重醫療險，由於兒童通常抵抗力較弱，罹患疾病或發生意外的機率較其他年齡層高，兒童的健康保障不容忽視。壽險業者建議，父母可以從終身醫療險開始，並善用年齡小、保費相對便宜的特性，儘早規劃讓孩子享有完整醫療保障。
接下來，要注意強化意外傷害保障，學齡前兒童常因活潑好動，容易發生意外導致住院或門診治療，業者建議，父母幫子女投保時，最好將意外傷殘及意外醫療納入規劃，並檢視保險商品組合於燒燙傷保障上是否充足。
業者提醒，父母幫小孩投保，別忘附加「親子型保險費豁免附約」，萬一保單條款所約定的事故發生，可免繳子女保單續期保費，保障持續有效。
不想讓孩子的教育基金輸在起跑點，可投保「還本型兒童保險」。
在薪資調整跟不上學費漲幅，及通膨壓力日益增加下，光靠存款準備子女教育金，恐怕效益有限，若選擇基金或股票籌措，雖期待報酬高，但風險相對較大，難以掌握。
壽險公司建議，父母在規劃孩子的儲蓄或教育年金時，可選擇兒童終身還本型保險，不僅提供壽險保障，年年領回的生存保險金還可做為孩子不同求學階段的教育金。
結婚綜合險 遇天災可理賠
業界首創 意外費用損失可獲定額補償
2011年 10月04日-蘋果日報【林潔禎╱台北報導】隨著100年10月10日即將到來，百年結婚潮將進入最高峰，為避免美好的婚禮被突然其來的意外破壞，有產險公司推出「結婚綜合保險」，保障整個婚禮、婚宴甚至蜜月旅行；而面對結婚產生相關費用，銀行則提供貸款減碼利率優惠。
為了體貼新人籌備婚禮時千頭萬緒的辛勞，避免美好的婚禮被突如其來的意外掃興，國泰產險推出業界首創的「結婚綜合保險」，為新人們提供在結婚過程中可能面臨到的風險規劃。
國泰產險意外保險部經理林鈞仁表示，結婚綜合保險依保額及保障內容不同，分別有1300元及2300元兩種套裝組合供新人們作選擇。
蜜月旅行提供保障
當新人遭遇意外的事故、罹患疾病、三親等內親屬亡故，或發生類似颱風、地震等天災導致原訂婚禮或婚宴取消，產生相關婚禮場地、租車、飯店婚宴的費用損失時，都可獲得定額的補償。
林鈞仁說，對參加喜宴卻因餐廳飲食問題導致賓客身體不適，也有給付定額慰問金，稍減新人及家屬內心的歉疚；針對新人的蜜月旅行，則提供海外旅遊不便的補償，包括行李或班機延誤、旅行文件遺失重置等，使新人毋須擔心旅行的意外插曲影響行程。
結婚信貸低利搶客
除了有結婚險之外，市場上專推結婚信貸的銀行僅剩一銀。一銀指出，結婚信貸受新人歡迎，今年再度推出「熱貸魚」優惠信貸專案，前3個月貸款利率最低1.82％起，第4個月起採機動計息，若新人憑喜帖等結婚證明文件申請此信貸，則可享有第4個月起利率減碼0.1個百分點優惠。
至於結婚後，從單身變成兩人世界，理財習慣也要改變。ING證券董事長陳怡芬表示，因為不再是「一人飽，全家飽」，理財成為夫妻雙方的共同責任，建議先列出二人資產如銀行存款，以及負債如房貸、信用卡債務等，再計算出每月的凈收入，保留每月固定支出的3至6倍作為隨時可動用的緊急預備金外，剩餘可用的資金投入理財的規劃。
長年期美元保單 應每年換匯
2011年 10月02日-蘋果日報 【李亮萱╱台北報導】台幣近期從28.5元左右一路下探至30.6元，下滑近7%，對於許多購買美元保單的民眾，心情七上八下。保險業者建議，購買長年期美元保單，應該要每年定期換匯，就像定時定額的概念，降低匯率風險。
磊山保經執行副總龔立煒表示，美國經濟長期走弱，弱勢美元態勢確立，但此次美元反彈，完全是因歐盟和其他地區更疲軟，造成美元反彈。
預定利率約4%勝台幣
由於購買美元保單的民眾，多是準備退休規劃，而多數保戶習慣在每年繳費日前將台幣換成美元。龔立煒指出，每年的匯率有高有低，就像定時定額買基金的概念，只要時間拉長，平均攤提匯率成本，便可降低匯率風險。
對於目前考慮購買美元保單的民眾，龔立煒建議，只要購買美元保單的目的明確，充份了解自己的需求，以長年期美元保單為購買標的，也可分散匯率風險，無需擔心美元短期波動。假設購買20年期的美元保單，台幣匯率從28.5元在34.5元浮動，20年平均匯率約為31元左右，其實匯率風險就已被控制住。
此外，市場上的美元保單預定利率一般來說仍有4%左右，相較台幣定存約1%，或台幣儲蓄險預定利率2.5%仍有較好的條件。龔立煒認為，如果投保目的是退休金，未來帳戶價值複利累績的速度也會較台幣保單來的快。如果目的是強化保障，也可用同樣的保費，購買到較高的保額，因此美元保單仍具優勢。
投資型保單 用小錢換保障
2011-10-02 01:03 工商時報
【記者馬婉珍／台北報導】台灣民眾的壽險保障嚴重不足，又面臨近期國際股市震盪，壽險業者認為，民眾可把握危機入市的原則，透過投資型保單多樣化的商品設計，採用定期定額方式，以較低成本換取報酬，也兼顧不同階段的保障及投資需求。
根據壽險公會的統計顯示，至民國99年底，台灣每人平均保額為新台幣131萬元；保誠人壽表示，國人的保險觀念雖日趨健全，但停滯不前的薪資結構，讓年輕人面臨想買壽險，卻負擔不起的窘境，其實可透過投資型保單多樣化的商品設計，滿足保障及投資需求。
保誠人壽行銷長王金玫表示，年輕人存錢不易，而已經或即將退休的3、4年級生也有煩惱，打拚大半輩子辛苦存下的來積蓄，不知如何讓資產保值、不受通貨膨脹侵蝕。隨著投資型保單發展日趨成熟，保誠人壽更推出各種不同功能的投資型保單，例如保障兼顧投資類型，適合年輕族群，投資兼顧保障類型，則適合有家庭的民眾。
所謂「保障中兼顧投資」指高倍數保額，可附加多種附約，是年輕族群的首選，王金玫指出，不論是社會新鮮人、年輕族群或是新婚夫妻，人生正要起飛，或正擔負著家庭最重要責任的階段，保險保障相對顯得重要，而在預算有限的情況下，想要一次滿足各種保險保障加投資的功能，就可透過以「保障」為主的投資型保單來規畫。
這類保單通常具有高倍數保額保障的設計，在不增加預算下還可附加多項帳戶型附約；且在相同的壽險保障金額下，保費會比傳統型壽險保單便宜。
以「保誠人壽悠遊人生變額壽險」為例，月繳最低1,000元起，即可享有月繳保費最高2,640倍的壽險保額，還可以附加醫療險、防癌險、長期看護險、意外傷害險及意外傷害醫療險等多達八項的附約選擇，不需另外增加預算，保障規畫輕鬆、周全。
而「投資中兼顧保障」則採後收型設計，保費全部投入投資帳戶，是一張著重長期投資及儲蓄的投資型保單，可及早準備子女教育金及自己的退休準備金，達到資產累積的目標。
王金玫指出，這類投資型保單會將比較多金額投入基金投資帳戶中，達到快速累積保單帳戶價值的目的。以「保誠人壽百樂人生變額壽險」為例，屬於後收型的設計，沒有保費費用，首年即可將所繳保費全部投入投資帳戶中；且第8年起，每次繳費還回饋當次所繳基本保費的5％作為獎勵，讓資金累積更快速。
第3種則是以「資產保全」為主，即使投資虧損也不影響基本保障，如果手邊已經擁有一筆資金，想要做好資產保全的民眾，也可透過一次繳費的投資型保單來達成。
第一金人壽總經理林元輝建議，手頭上原本就有投資型保單的民眾，千萬不要因經濟環境動盪就貿然解約或停扣，可與自己的理專人員討論，看看是否調整手中的投資標的，或將資金停泊在貨幣帳戶中，甚至利用低點加碼投資，讓投資型保單成為此時最好的保障及投資工具。
投資型保單 子女學費不愁
定期定額複利錢滾錢 失業緩繳保障不打折
2011年 10月02日-蘋果日報 【李亮萱╱台北報導】物價上漲，今年度的大學學雜費也喊漲5%！隨著大專院校陸續開學，不少父母為繳交學費而煩惱，壽險業者建議，儲備子女教育基金可透過投資型保單，同時滿足家庭保障與累積教育基金的需求。
子女教育基金規劃有2個重點，一是没有時間彈性，小孩到6、7歲就要唸小學，18歲就要唸大學，不能提前或延後。二是費用沒有彈性，學費一律不二價，而且年年上漲。
法國巴黎人壽台灣分公司銀行保險業務資深副總張志杰建議，父母親可以考慮購買兼具保障與投資雙重功能的投資型保單，作為儲備子女教育基金之用。但要先認清投資型保險儲存教育基金的目的，不在於期望高報酬率，而是穩健成長。
保險兼具財務規劃
張志杰表示，當子女到達就學年齡時，以每年部分提領免手續費的優惠，作為子女的教育費用。甚至到子女成年後，還可依不同需求規劃創業基金、房貸頭期款或結婚基金。
安聯人壽副總經理陳俊宏也說：「準備教育金的基本原則就是愈早愈好，並要定時定額、持續投資。」投資型保單兼具保險與財務規劃的功效，對於想要輕鬆準備子女教育金的家長，選擇可長期投資的投資型保單，達到資產累積的目標。
陳俊宏建議，在孩子出生時就該開始規劃，讓大筆的子女教育基金，準備起來更輕鬆。尤其以教育部近幾年公布的大學學雜費為例，最高漲幅超過5%，換言之，用投資型保單來規劃教育基金的家長，可以每年賺取達5%以上的報酬率視為追求的目標。
學貸人數金額飆高
據統計，去年台灣高中職以上學生約有81萬5000人申請就學貸款，累積學貸總金額高達1700億元，雙雙創下歷史新高，陳俊宏提醒所有父母，千萬不要低估孩子在未來教育中的需求，也不要讓學貸壓垮家庭。由於越早投資，時間越長，得到的回報越多。因此，應養成定期定額投資的習慣，並有良好的資產配置才能抵禦通貨膨脹的侵蝕。
安聯人壽日前推子女教育基金試算工具，協助家長思考每個求學階段衍生的費用，並於評估既存花費和預達目標後，提供長期財務規劃建議。
陳俊宏說：「用投資型保單準備子女教育基金的重點，不在於如何賺取超額利潤。而是在定期定額繳付保險費、以時間換取複利的前提下，得達到維持穩定獲利之目標。」讓父母有能力應付隨著物價上漲的學雜費，幫子女繳學費。
張志杰提醒，若面臨短暫失業或經濟窘迫等因素而中斷繳費，投資型保單的「保費緩繳」功能，也可暫時紓解保戶繳不出保費的經濟壓力。因為只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保險成本及保單維持費用，就不會造成保障中斷。
投資型保單規劃教育金原則與注意事項
原則1 ◎千萬不要低估孩子在未來教育中的需求，也不要讓學貸壓垮家庭
原則2 ◎越早投資，時間越長，回報越多
原則3 ◎養成定期定額投資的習慣
原則4 ◎良好的資產配置才能抵禦通貨膨脹的侵蝕
注意事項
◎教育基金規劃沒有時間彈性，小孩到6、7歲就要唸小學，18歲就要唸大學，不能提前或延後
◎費用沒有彈性，學費一律不二價，而且年年上漲
投資型保險分身多
2011-10-02/聯合報/A2版/焦點
【記者孫中英）】投資型保單有許多「分身」，例如變額壽險、變額萬能壽險或變額年金等，不過只要保單內容是「壽險」加「投資」，就是投資型保單。
「壽險」指的是，被保險人身故，受益人能領到死亡保險金；「投資」則是保單還連結基金、債券或結構型債券等金融商品，提供保戶投資操作；絕大多數投資型保單連結的都是「基金」。
與傳統保單不同的是，投資型保單部分保費放在「分離帳戶」，做為投資之用，由保戶自負盈虧，萬一「分離帳戶」賠光了，保戶還有「壽險」保障，不過保障額度通常不多。
金管會規定，投資型保單只准做多不准做空，股市上漲時，投資型保單賣得好；股市下跌時，投資型保單買氣急凍，二○○八年金融海嘯，台股下殺到四千七百點，投資型保單遽減一百萬張。
金管會估計，投資型保單已賣出超過五百萬張，主要客群是單身族與退休族群，副總統蕭萬長、前籃壇名將錢薇娟都買過投資型保單。
保險金信託 避免遺憾及糾紛
2011-10-02/聯合晚報/B4版/投資學堂
【國泰世華銀行提供】日前新聞報導「母親挪用女兒保險金，法官判母賠」，引起國人高度重視，因為這攸關「要保人買了保險，到底能不能用在心愛的受益人身上」。
此新聞內容為：父母離異後，兩姊妹由父親撫養，父親預立遺囑將身後財產和保險金留給兩姊妹。之後父親病逝，母親以法定代理人身分，想拿走近900萬元的保險金及遺產。兩姊妹迫於無奈，與母親約定將該筆資金以定存方式信託管理九年。兩姊妹成年後，要求母親依約返還保險金及遺產，才發現母親並未辦理定存，錢都拿去花光。最後，法官判決母親不但要全數賠償，另須給付100 萬元懲罰性違約金給女兒。
上述案件狀況，其實用「保險金信託」就可得到解決，所謂「保險金信託」是以保險理賠金作為信託財產，也就是保險金的受益人事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸死亡時，保險公司會將保險金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金，免除保險金遭他人挪用或揮霍等事情發生，落實國人運用保險金照顧家人的心願。
國內承作「保險金信託」規模最大的國泰世華銀行信託部經理張齊家建議，如有類似上述情形，只要安排「保險金信託」，即可避免遺憾及糾紛發生。簽約費僅須3000元，就可預先安排未來保險金的使用方式，為保險多加一層保障。
張齊家提醒，規劃「保險金信託」時，須注意下列四個重點，以確保受益人享受保險金的好處：
一、安排信託監察人：若保險受益人未成年，為避免監護人可任意解約而挪用保險金，簽約時可指定信任的親友擔任信託監察人，並約定未來契約的變更或終止，皆須經信託監察人同意，以利達成照顧小孩的目的。
二、選定信託到期日：民法規定年滿20歲即為成年人，但父母也可約定在子女年滿25歲甚或30後，信託才到期，讓子女在稍具社會經驗時，再將剩餘信託財產領回。
三、規劃給付項目：信託契約通常以約定每月生活費、教育費及醫療費等基本生活所需為主，但也可依父母對子女的期望，約定出國留學金、結婚禮金等項目。
四、保守運用信託財產：保險理賠金的資金運用上，以穩健保守的定期存款或貨幣市場基金為佳。
社會結構變遷，長期照護險日趨重要
2011-09-30 15:37 時報資訊 【時報記者莊丙農台北報導】
根據台灣失智症協會估計，台灣失智症盛行率為5.5%，推估全台約有18萬名患者，隨著人口老化，預估國內失智症人口總數將逐漸攀升。但是，在少子化影響下，照護人力卻逐年遞減，更凸顯長期照護的需求。錠嵂保險經紀人公司表示，不只是有高齡長者才有長期照護的需求，青壯年亦可能會因意外或疾病造成的身心障礙而失去生活自理能力，提早規劃長期照護險，有助於減輕當失能風險發生時的財務負擔。
錠嵂保險經紀人公司中四營業處襄理吳炎橐建議，將長期照護險納入保險規劃中，可以縮小未來因失智症或其它重大疾病、意外而失能的財務缺口，同時減輕醫療和照護帶來的經濟負擔。吳炎橐說明，長期照護險是指被保險人於保險契約有效時間內，罹患疾病、遭逢事故，經醫生診斷證明，符合日常生活無他人協助便無法自理或分辨上的障礙。而所謂日常生活無他人協助便無法自理係指在無他人協助之下，便無法自為飲食、穿脫衣物、走動、就寢起床、沐浴、排便尿等六種活動中其中三種而言；而分辨上的障礙係指在時間、場所、人物之分辨上，已達無法分辨其中兩項事務而言。
根據內政部統計，台灣去年的生育率僅0.895%，老化指數約為69%，顯示台灣逐漸邁入超高齡社會。除了政府積極規劃及推動落實長期照護制度，高齡化社會及少子化趨勢所
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