【2011.9.21保險新聞一覽表】
我金融業曝險145億 嘸驚
券商兼營財管 RBC門檻大降
壽險買房產 今年估增2,000億
中壽：近期不碰商辦不動產
8月新約等價保費，中壽排第4
4類保戶 受益人填誰學問大
儲蓄險 資產加值利器
年輕人理財 投資保單幫一把
我金融業曝險145億 嘸驚
2011-09-21/經濟日報/A3版/話題
【記者李淑慧／台北報導】國際信評機構標準普爾昨（20）日調降義大利主權評等，從A+降為A。金管會調查，台灣全體金融業對義大利的曝險金額共新台幣145億元，銀行、保險、投信業分別曝險36億元、98億元、11億元。
國泰人壽持有義大利電力公司債2億美元（相當於新台幣60億元），對義大利曝險最多。不過，國壽表示，義大利電力公司的現金流量非常強，且信評等級比義大利公債還高，完全不必擔心。
由於義大利債券市場是美國、日本以外的第三大市場，據了解，部分中小型壽險公司有投資義大利政府公債，不過，投資金額均相當有限。
券商兼營財管 RBC門檻大降
2011-09-21 01:03 工商時報
【記者彭禎伶、王立德／台北報導】股市波動大，券商維持資本適足率不易，證期局昨（20）日宣布，將調降券商辦理財富管理業務的資本適足率門檻，由現行250％降為200％，證期局副局長王詠心表示，主要是券商公會反應維持250％以上高門檻較困難，若連續2個月未達標，即必須停辦業務，因此金管會決定適度調降。
王詠心表示，昨天起預告「證券商辦理財富管理業務應注意事項」，徵詢外界意見。
金管會這次調降資本適足率門檻後，符合申請資格的券商仍只有10家，並未增加；目前已有東亞證、大華證、元富證、兆豐證、群益證、寶來證及元大證取得核准且已開辦財管業務，凱基證及統一證則已獲核准、近日內開辦。
銀行、保險、證券都可申請開辦財管業務，銀行開辦此業務的資本適足率門檻是8％以上，即現行資本適足性的最低法定門檻；保險業則是風險資本額（RBC）200％以上，同樣符合法定最低門檻即可。
至於券商法定最低要求是150％，但金管會當初訂出相對嚴格的申請門檻，要求要250％，且連續2月低於250％就必須停止業務，連續重回250％3個月才能再報經證期局核准恢復。
券商公會向金管會反應，這樣的高門檻要維持相對較困難，一旦有波動可能就被停止財管，要再等3個月以上且資本適足率達250％才能恢復。
王詠心表示，券商的財管業務大多是今年核准，有業者8月才開辦，券商財管業務可以信託方式進行運用，包括銀行存款、公債等投資、債券附條件交易、國內股票投資、基金、衍生性金融商品、期貨、借券、國外投資等，但券商多以基金為主，目前7家已開辦券商的財管資產規模為19億元。
王詠心表示，另一項資本適足率須達250％以上才能申請的業務，是委託保管及運用其款項業務，這部分仍無券商申請，可能是經營較無利基，券商公會也未反應要調降門檻。
壽險買房產 今年估增2,000億
2011-09-21/經濟日報/A19版/金融
【記者李淑慧／台北報導】壽險業購買不動產轉趨積極，過去十年平均每年投資不動產金額淨增加約300億元，今年光是上半年就暴增近1,000億元，投資總額突破5,000億元。
壽險業者分析，除國泰、新光、富邦、台壽等不動產常見的買家外，很多外商公司股權移轉後，本土的新股東對不動產市場也很有興趣，是不動產投資金額迅速增加的主因。
不過，金管會對於保險業購買不動產，尤其是買「素地」並不樂見，已要求保險業在今年底計算資本適足率時，素地的風險係數必須提高三成，增加保險公司增資壓力。
保險事業發展中心統計，今年6月底，壽險公司投資不動產總額為5,041億元，比去年底4,080億元增加近1,000億元，成長率高達20%。
過去幾年，壽險業投資不動產金額，平均每年淨增加300億元，但今年上半年已經突破往年水準，下半年各大壽險業者也積極參與投標不動產，若投資金額比照上半年，全年淨增加額度將上看2,000億元。
因壽險業資金龐大，不動產投資占整體可運用資金比重，僅從3.89%提高到4.60%，離法定上限30%還有一大段距離。
上半年政府積極打房，壽險業卻大舉進軍不動產市場，包括國泰、新光、富邦、中壽、遠雄等都有買進新的標的。
壽險業者認為，台灣的公債利率偏低，相較之下，不動產租金收益率可達3%左右，未來又有增值潛力，是相對較佳的投資標的，因此不論景氣好壞，都會布局。
中壽：近期不碰商辦不動產
2011年 09月21日-蘋果日報 【黃國棟╱台北報導】面對本周五（23日）新光人壽不動產信託REAT（Real Estate Asset Trust）及下周台北市敦化南路二段凌雲通商樓部分樓層及華票總部大樓等標售案，中國人壽（2823）總經理郭瑜玲昨日表示，「全部不會參加、出價。」和國泰、新光、富邦、台壽等公司積極搶標情況大不相同。
報酬率2.5%才出手
昨日中壽舉辦感動音樂會，邀請代言人歌手蔡依林與公益慈善團體一同演出，董事長王銘陽、總座壽郭瑜玲均親自出席。郭瑜玲說，中壽鎖定的不動產租金報酬率目標是2.5%~3%，但根據內部評估近期標售的不動產租金報酬率均不到2.5%，因此決議都不參加。
新壽本周五要標售的REAT，底標56.99億元，而新壽有意循國泰人壽自己買回REAT的模式，預料出價金額上看80億元。
新光金（2888）副總經理徐順鋆表示，新壽投入在不動產規模達1000億元以上，全台擁有的不動產大樓約197棟，對租金報酬收益達2%以上的不動產都評估參與，同時也會出售部分不動產來挹注盈餘。
歐債危機影響不大
近期歐債危機蔓延，讓中壽股價由前波高點44.45元，一路滑落至昨日30元，也讓出金融股后寶座。是否衝擊今年第四季，甚至明年獲利？郭瑜玲說，中壽投資在歐洲的固定收益債券，僅西班牙500萬歐元（相當於新台幣2億元），金額不大。
8月新約等價保費，中壽排第4
2011-09-21-工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】代表壽險業分期繳保費成績的新契約等價保費（FYPE）8月共達252.68億元，占當月新契約保費（FYP）近30％，除了國泰人壽仍以68億元連續拿下第八個月FYPE冠軍，新光人壽8月FYPE衝上第三，中國人壽及中華郵政分居單月第四、五名。
以往壽險業都是計算初年度新契約保費（FYP），但在市占率競爭下，各公司競推躉繳商品搶市，保險局則希望引導價值較高、較平民化的分期繳保單，因此設計FYPE指標，即躉繳保費只計10％，2年繳費只計20％，3年計30％，4年及5年各計40％及50％，一直到6年繳費才計算100％
前8月FYPE達1993.43億元，占前8月FYP的30.2％，與去年同期占率僅25.4％相較，壽險業今年前8月躉繳保單占率稍減，提高分期繳保費部分。
前8月FYPE以國壽的549.36億元居冠，市占率近28％；若以前8月FYP來看，國壽1,773億元，市占率27％，顯示國壽今年在分期繳商品著墨較多，前8月國壽FYPE占FYP比率達31％，去年同期則只占21.7％。
前8月FYPE第二是富邦人壽的398億元，第三名是南山人壽158.14億元，占南山人壽FYP的78％以上，由於南山人壽8月已開始拉高躉繳商品的比重，由先前每月數億元拉高到10億元以上，因此8月南山人壽的FYPE為13.62億元，單月排名第六，占其新契約保費比重則由60～70％降為56％。
中華郵政壽險部主要銷售6年期繳費的養老險，因此新契約保費幾乎100％計入FYPE，前8月以135.32億元排名業界第四；第五名則是新壽的129億元，占FYP的24.9％。
4類保戶 受益人填誰學問大
2011-09-21 01:03 工商時報
【記者王立德／台北報導】保險除了保費多少、保障範圍，受益人填寫也是大學問，壽險業者指出，單身族、雙薪頂客族、三明治族、單親家庭族的選擇大不相同，慎填受益人，才不會讓保險的美意打折扣。
保險業者指出，單身族因為沒有小孩或配偶，若需要奉養父母，建議以父母為最優先的身故受益人，或是有些長期同居人需要照料，也可將同居人列為受益人之一。如非親屬關係，必須先向保險公司說明，以獲得同意。
雙薪頂客族因夫妻尚未有小孩，可以將配偶列為優先的身故受益人之一，若需奉養父母，可再加上父母為身故受益人，並以順位或比例來分配適當的金額。
相當辛苦的三明治族需要照顧小孩、配偶及父母，所以也可以順位或比例來安排受益人；若小孩年紀尚小，建議以配偶及父母為主，或利用信託的方式，避免若父母雙方都過世，小孩可能缺乏理財能力、無法善用保險金照顧生活。
現在有愈來愈多單親家庭族，未婚媽媽或單親家庭家長過世後，若小孩未成年，民法規定的法定監護人為其親生父母親，也就是已離婚的另一半，在此狀況下要特別注意受益人填寫，指定能夠充分照顧小孩的受益人，以保障小孩權益。
第一金人壽補充，過去若保戶未填指定受益人，保險金給付由法定繼承人領取時都會加計遺產稅，但目前許多保險公司的條款或要保書都已修改或註明，如果未指定受益人或指定受益人身故，受益人為被保險人的法定繼承人。
就以保單條款來看，現在即使若未填寫受益人，法定繼承人領取保險金死亡給付時，也不需另計遺產稅。
儲蓄險 資產加值利器
利率升不動 保經業者推薦養老險 年報酬最高2.1％
2011-09-21/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者陳怡慈／台北報導】央行可能暫停升息腳步，年息僅1.36%的新台幣存款短期翻身無望。保經業者建議，有閒置資金的民眾不妨透過儲蓄險替自身資產保值。
根據本報訪問四大保經業者，永達保經與台名保經一致推薦遠雄人壽的好鑽養老保險，平均每年內部報酬率 （IRR）複利最高達2.1%，優於市售同類型商品。
這養老險採整存整付（躉繳）與零存整付 （分期繳）概念，不分年齡、性別，採單一費率。
七年期部分，分躉繳及2年、3年與7年等四種繳費方式；6年期部分有2年、3年與6年繳。IRR最低是6年期2年繳，平均每年報酬率2.07%，年繳保費4,489元；IRR最高的是7年期7年繳，平均每年報酬率2.17%，年繳保費1,321元。
永達保經經理蘇秀梅表示，該保單6年期繳費6年部分，IRR為2.1%，居同類產品之冠，為長期低利率環境下的保值商品。
台名保險經紀人行政處副總經理黃翠蓮表示，這張商品可選擇躉繳或分年繳，繳費彈性大，最短六年可領回保額，適合一般大眾規劃短期資金運用。
相較新台幣儲蓄險的IRR僅2%出頭，美元保單因為預定利率高，IRR較高，磊山保經就推薦富邦的增美利外幣增額終身壽險。磊山執行副總龔立煒表示，該張保單第八年起，每年以保額8%單利增值，年度末解約金每年約以3.75%複利增值；增額保單在需要用到錢時，可部分提領或全部解約，資金運用彈性較大。
以30歲男性為例，繳費6年，65歲時的保單帳戶價值，換算後約當過去35年來，平均每年3%單利增值。
年輕人理財 投資保單幫一把
預算少選高倍數保額 一次滿足各種保障
2011年 09月21日-蘋果日報 【李亮萱╱台北報導】面對國內薪資成長緩慢，讓年輕人想買壽險，卻負擔不起的窘境。保險公司表示，可以透過投資型保單多樣化的商品設計，滿足不同階段民眾的保障及投資需求。
年輕人存錢不易，而已經或即將退休的3、4年級生也有煩惱，打拼大半輩子辛苦存下的來積蓄，不知如何讓資產保值，不受通貨膨脹侵蝕。保誠人壽行銷長王金玫說，隨投資型保單發展成熟，市面上各種不同功能投資型保單，滿足不同階段的民眾所面臨的保障需求。
後收型全投入投資
例如，高倍數保額的投資型保單，可附多種附約，保障為主且兼投資，保費會比傳統型壽險保單便宜，很適合預算有限的情況，一次滿足各種保險保障加投資的功能，也是年輕族群的首選。
而投資為主兼保障的投資型保單，多為後收型設計，王金玫說：「由於保費全投入投資帳戶，保戶可透過著重長期投資及儲蓄的投資型保單，來累積資產。」
而資產保全為主的投資型保單，則強調投資虧損不影響基本保障，可滿足中老年族群享受保障與資產保全的需求。王金玫表示，如果手邊已有一筆資金，想要做好資產保全，也可透過一次繳費來達成。
第一金人壽總經理林元輝表示，在選擇投資型保單時除挑選適合的商品，也要注意各項費用結構。並考量有無壽險保障成本、費用率高低、資金靈活性等3面向。
保障夠選變額年金
林元輝分析，投資型保單一般有變額萬能壽險及變額年金2大類型，變額萬能壽險包含壽險保障，因此每月投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才會轉入所選投資標的。
變額年金是累積年金的投資平台，不需扣壽險保障的危險成本，因此有較多資金成本可直接投資。已有足夠壽險保障的民眾，就可考慮買變額年金，讓投入的資金可以作更有效的投資。但林元輝提醒，民眾購買前還是需要慎重考慮資金靈活性的問題。
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