【2011.9.23保險新聞一覽表】
國壽６重大缺失 金管會重罰
海外避險成本降 壽險業9月獲利增1~2成
台幣摜破30元效應壽險 帳面收益270億
第一保暫居產險獲利王
投資型保單旺 專家建議股債2：8
醫療預付理賠 潮流擋不住
美元增額保單 好處多多
蘇黎世人壽建議善用SMART原則 快樂退休
合庫金控獲准 12月1日掛牌
國壽６重大缺失 金管會重罰
2011-9-23-自由時報
【記者王孟倫／台北報導】國泰人壽昨日遭金管會重罰！金管會表示，國泰人壽共有六項重大缺失，包括：電話行銷不當、購買利害關係人公司債與結構型商品等，合計核處新台幣三百二十萬元罰鍰，且停止其電話行銷業務一個月。
金管會保險局副局長陳開元表示，這是金管會在二○○九年進行一般金檢時，查核到國壽違反「保險法」之缺失事項，包括：電話行銷時，使用話術與實際商品內容有出入；國泰人壽團體保險的續保及批註作業系統管理，有未建立或未執行內部處理機制程序；單筆超過五十萬元臨櫃現金收付，有未在五天內辦理申報情形；辦理資訊公開作業中，對於董事長的二等親資料未揭露；購買利害關係人發行之公司債，即國泰人壽獨立董事為該公司監察人等。
保險局指出，金管會本次共處國泰人壽三百二十萬元罰鍰、停止其電話行銷業務一個月，並且一個月內需要提改善計畫及懲處相關失職人員。
至於為何相隔兩年才對國泰人壽開罰？陳開元指出，金管會進行任何裁罰案，都必須採取謹慎態度，所以需要花較多時間確認，絕對不會去拖延。
海外避險成本降 壽險業9月獲利增1~2成
2011年 09月23日-蘋果日報
【黃國棟╱台北報導】僅僅15個交易日，新台幣匯率從本月初（1日）28.960元一路走貶至昨日30.372元，貶值1.412元，讓壽險業在今年9月海外避險成本撿到「大利多」，預計避險成本從原2%降至1.5~1.2%，將挹注本月獲利至少有1~2成。
避險成本降至1.5%內
根據保發中心統計，國內壽險業整體的海外投資達3.6兆元，其中約8成5已有避險，約1成5是未避險部分，因此新台幣波動，將牽動壽險業投資在海外資產的價格。
新光人壽副總經理徐順鋆表示，新台幣走貶確實對壽險業是「利多」，因為保險公司投資海外比重已達4成，甚至是4成5，在扣除已經採取傳統避險、一籃子避險及自然避險後，未避險部位將可直接受惠新台幣貶值帶來的回沖利益。
另壽險公司主管提到，根據會計公報第34號的要求，保險業國外投資部位，必須要以「公平市價」來評價，因此新台幣波動，匯兌損益會影響獲利。若新台幣升值，就會產生損失；新台幣貶值，就有獲利。
儘管新台幣貶值對保險公司有利，但海外投資的避險必須考量其他貨幣，並非只有「美元」，加上國際市場「缺美元」，保險公司的匯兌損益，還須考慮其他貨幣。
台幣摜破30元效應壽險 帳面收益270億
近幾年大多拉高海外投資的避險比重...
2011-09-23/經濟日報/A3版/美國扭轉操作市場篇
【記者李淑慧／台北報導】9月以來新台幣貶值4.45%，初估壽險公司帳面匯兌收益高達270億元。
匯率波動擴大，壽險公司為免帳面數字隨之起舞，近幾年大多拉高海外投資的避險比重，但若一籃子貨幣避險或自然避險比重高，保險公司的損益、淨值仍難免有所波動。
業者表示，新台幣升貶，對於國外投資傳統避險部位，完全沒有影響。目前傳統避險的成本，大約1個百分點。傳統避險工具以換匯、遠期外匯為主，占各壽險公司海外資產七至九成的比重，但也有壽險公司採100%傳統避險。
傳統避險之外，壽險公司也可採一籃子貨幣避險或自然避險策略，降低避險成本。業者指出，採取一籃子貨幣避險者，必須看一籃子貨幣的組成內容，如果雜幣貶幅超過新台幣，一籃子貨幣避險政策就會失靈。例如最近瑞士法郎、星元都快速貶值，韓元的貶幅也比新台幣大，如果一籃子貨幣中有這三種幣別，即使新台幣貶值，也無匯兌收益。國壽表示，因為其他雜幣貶幅比新台幣更大，該公司一籃子貨幣避險效果打了折扣。不過，一籃子貨幣避險短期波動或許大，但長期仍有避險效果。
新光人壽則說，該公司有一成多採自然避險，主要是放在備供出售的股票部位，匯兌評價不會影響損益，但反映在股東權益。如果新台幣貶值，這部份將有匯兌收益，對提高淨值有所助益。中國人壽大約也有一成多的部位採取自然避險，匯兌收益，可望反映在第三季財報上。
第一保暫居產險獲利王
2011-09-23-工商時報
【記者王立德／台北報導】產險業獲利大車拚，第一保以上半年稅後盈餘3.61億元，每股稅後盈餘（EPS）1.2元，暫居上市櫃產險股獲利王；台產以稅後盈餘3.52億元，0.97元的EPS居次。
法人指出，隨台產出售台產資產管理公司獲利及股息收入入帳，第3季有機會擠下第一保，登上產險獲利王。
第一保上半年稅後盈餘3.61億元，較去年同期減少10％，主要是去年同期處分不動產挹注收益；但因第2季特別損失準備提存減少，單季EPS增加19.9％達1.96億元。
第一保股東權益39.61億元，也較去年同期增加4.9％，但受到股市下跌影響，帳上金融資產未實現損失增加至8,124萬元。
台產上半年稅後盈餘3.52億元，較去年同期成長41％，但出售台產資產管理公司獲利3.16億元已在7月底入帳，預計挹注EPS至少0.8元，加上現金股利約1億元也在第3季入帳，法人預估，前3季EPS可望達2.5元，有機會擠下第一保。
投資型保單旺 專家建議股債2：8
2011-09-23 01:36 中國時報
【記者-沈婉玉／台北報導】美國聯準會昨晨表示美國經濟前景有重大下滑風險，引發全球股災慘綠，投資人既擔心存定被通膨吃掉，又擔心投資虧慘，不少人看上保險屬長期投資又有保障的特性，讓壽險業投資型保單買氣旺。合庫人壽協理焦訓建議，在保單投資連結上，投資人可採股、債基金2比8方式配置，並選擇月配息基金。
焦訓指出，今年整體保險市場投資型保單買氣旺，以合庫人壽為例，投資型保險保單銷售量從去年不到2成，今年提高到三成以上。雖然因景氣因素使低利環境持續，但在長期利率看升下，建議資金應從固定收益的儲蓄型保險商品，挪到投資型保險商品。
醫療預付理賠 潮流擋不住
強打快速申辦 額度加碼 減輕保戶負擔
2011-09-23/經濟日報/B4版/理財百科‧期貨
【記者李淑慧／台北報導】理賠速度是民眾評價保險公司的關鍵之一，國泰人壽多年前率先推出「住院醫療預付理賠金」制度，南山人壽近期將跟進推出「理賠預付金」服務。
兩大壽險公司都是提供預付理賠金服務，就是在保戶在做需要用錢的時候「雪中送炭」，顯示市場競爭讓保險公司的保戶服務愈做愈好，未來可能成為壽險業潮流。
過去保險公司的理賠，大多是理賠事件發生後保戶才能申請，即使是醫療險，也是要等到保戶出院之後才能申請。不過，保戶最需要用錢的時候，往往是在住院的時候。
國泰人壽在1999年獨創「預付醫療理賠金」制度，保戶只要住院，不須要任何文件，國壽業務員前往關懷，就可以奉上醫療預付金，最高預付七天的住院醫療險理賠金。
南山人壽在潤成入主後，大力宣傳該公司「從心服務」的理念，據了解，該公司最近也將推出「理賠預付金」服務。
據了解，南山人壽打出「最高預付理賠金5萬元」的額度，比起國壽「最高理賠七天」，可給付的金額更多。在保戶出院之後，保險公司檢視保戶實際的住院情形，給付剩下的保險金。
保戶若能提早拿到理賠金，就可以享有更加的醫療品質。
美元增額保單 好處多多
保誠 幫你準備孩子留學基金
2011-09-23/經濟日報/B5版/財富管理
【台北訊-陳碧雲】據統計去年台灣出國留學人數已達28.47萬人，保誠人壽建議想要栽培子女出國深造的家長，可以透過美元增額保單，當作準備子女留學教育金的工具。
保誠人壽全新推出繳費三年的外幣增額終身保險，前三年保額年年倍增，輕鬆坐擁高額壽險保障；第二年起還可年年領分紅，繳費期滿每年再領6%生存保險金，終身雙重還本，活越久領越多。這張保單目前在玉山銀行及渣打國際商業銀行所有分行販售。
保誠人壽行銷長王金玫表示，若有計畫讓子女出國留學進修，可及早布局美元資產，具有儲蓄性質的美元增額分紅保單相對穩健的規劃工具；因為透過分期繳費可以有效分散匯率風險，除了保險保證給附的項目外，分紅機制還可參與保險公司的投資經營績效。
購買美元增額保單還有二大好處：一、增額保單有效抗通膨: 調查顯示，台灣從2005年到2010 年的消費者物價指數年增率平均為1.39%，如果不想讓自己的保障隨著時間被通貨膨脹侵蝕，增額壽險是很好的選擇。增額壽險的保額，通常會隨著時間以單利或複利方式成長，是有效對抗通膨的最佳利器。二、美元增額保單的預定利率通常高於台幣增額保單: 美元保單的預定利率較台幣高，保單擁有保費便宜的優勢，同樣的壽險保障來看，民眾用相對較低成本購買到相同保障。
蘇黎世人壽建議善用SMART原則 快樂退休
2011-09-23/經濟日報/B5版/財富管理
【台北訊】活得健康與快樂，是老人最在意的事。蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄提出善用「SMART 」原則，解決未來會擔憂的問題，掌握退休後的健康財與快樂財，以一套清楚的目標將夢想實現。
SMART:Specific明確，想要達成什麼目標，一定要列出明確的需求，最好可以量化。Measurable可以評估，一定要定期檢討投資方向與標的，確保投資績效在正軌上，往目標邁進。Achievable可以達成，要達成擬定的目標，就不能動用這筆錢，才能累積並保護資金，如果希望得到收益，就必須要再加碼或是改變投資組合。Realistic實際，實際是有數據基礎，未來希望可以達到多少資產，就須設定符合目標的投資成長率。Timely即時，確定在未來哪個時間點需要這筆資金，並進一步設定可達成的投資期限。
富裕年年變額年金保險，是具有投資及退休規劃功能的退休保單。」（孫震宇）
透過這張創新且高靈活性的投資型保單，客戶可以有效做好退休規劃，而且活得愈久，領得愈多。
保單到期後，保戶可選擇一次提領或按年、半年、季、月分期提領。投保第三年起，可按個人需求隨時繳交增額保險費，也可靈活做部分贖回，彈性管理資金，依人生不同階段，靈活調動資金，即時提供未來需求，符合SMART規劃原則。
合庫金控獲准 12月1日掛牌
2011-09-23/聯合報/AA2版/股市．基金
【記者薛翔之／台北報導】金管會委員會議昨天核准，合作金庫銀行成立金控，「合作金庫金控」預定今年12月1日正式掛牌。以資產規模來說，合庫金控是國內僅次於國泰金控、台灣金控和富邦金控的第四大金控。
另外，合作金庫金控是國內第16家金控公司、國內第15家上市櫃的金控公司。
合庫金控將分兩階段整合，第一階段先設立金控，金控設立的日期是12月1日；隔天（12月2日）由合庫減資，將原納入合庫銀行的證券部門，切割出來，成立合作金庫證券公司，成為合庫金旗下的子公司。
第二階段是規畫在明（2011）年第一季以前，將目前銀行所持有的合庫人壽51%股權，轉由金控持有。也就是說，合庫金控屆時將成為橫跨銀行、證券、保險的金控。
金管會銀行局副局長邱淑貞指出，合庫金控預定資本額為新台幣1,200億元，合併資產總額為2兆6,767億元；以資產規模計算，成立後將成為國內第四大金融控股公司。
國內的公股金控，在合庫金控加入後，也由原本的華南金控、第一金控、兆豐金控和台灣金控4家，新增至5家。
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