【2011.9.9保險新聞一覽表】
壽險放款私募基金 將鬆綁
買保險 要斤斤計較
融資在台陸人 也放行
新壽兩大都更案 年底上路
南山人壽 明年申請公開發行
新光金前8月獲利 年增衝上687%
宏泰 海外旅平險升級
台壽終身醫療險 保本
幼兒特別扣除額通過 5歲幼兒減免2.5萬
壽險放款私募基金 將鬆綁
貸款成數上限比照銀行 若以上市股票擔保 最高為股價六成
2011-09-09/經濟日報/A19版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】資金規模龐大的壽險業將可開辦私募基金在台融資案，金管會已同意壽險公會提報，開放壽險業承作國外私募基金授信案，貸款成數上限比照銀行，若以上市股票擔保訂為六成，私募基來台併購的融資來源更多元。
據保險法規定，壽險資金可以從事放款業務的上限是35%，以目前資金規模高達11兆元估算，可辦理放款的規模多達3.8兆元，而壽險業目前放款餘額才5,598億元，還有很大的放款能量。
壽險業資金「淹腳目」卻苦無去化管道，最近幾年有不少國外私募基來台併購高科技業、金融業，並經常需要向國內銀行融資，舉借併購資金，銀行業早已可以承作在台無住所的外國人新台幣放款業務，為增加壽險資金運用管道，金管會日前也同意壽險公會訂定的保險業辦理放款規範，增列保險業可以辦理在台無住所外國人新台幣放款業務。
來台併購的外國私募基金，就是屬於在台無住所的外國人。依這項規範，對於這類外國私募基金的放款，用途限於證券投資、長期股權投資、不動產投資等。
這項規範仿照銀行作法，對於外國私募基金來台併購的貸款成數訂定上限，私募基金通常是以股票做為擔保品辦理融資，以上市股票為例，融資上限就不得超過股價的六成。
壽險業表示，壽險業放款必須是有擔保放款，雖然外國私募基金融資案大多以股票為擔保品，但部分業者辦理這類授信案會相對保守。不過，也有業者認為，這對壽險業來說，總是一個業務、新的商機。
壽險業加入外國私募基金放款的戰局後，對銀行業來說，也多了新的競爭者。
此外，近年來政府政策鼓勵台商返台投資，台商以個人名義投資境內不動產並辦理授信時，因其事業重心及所得來源均已在境外，無從取得國內的納稅相關資料。
因此，這資壽險業的放款規範也比照銀行作法，對這類個人放款案，在徵信作業上，予以從寬處理，以符合實際作業需要。
明訂個人所得來自境外者，可以其所得來源地區所屬稅捐稽徵機關發給的最近年度納稅相關資料、給付單位核發的薪資證明，或其他足資證明財力的文件，認定個人年度收入資料，以便利台商。
買保險 要斤斤計較
體重過重過輕，都會影響投保結果和保費高低。
2011-09-09/經濟日報/B4版/理財百科‧期貨
【記者李淑慧／台北報導】保險也要「斤斤計較」，保險經紀人公司表示，體重過重或過輕都會影響投保結果和保費高低，因為體重異常，罹患疾病的機率較高，保險公司可能會提高保費、或限額承保，甚至拒保。
中秋節即將來臨，很多人不知不覺吃下不少高熱量食物，節日過後，腰圍也跟著大了一圈。錠嵂保經提醒，體重過重或過輕都會影響投保結果與保費的高低，除要做好個人健康管理，投保時的健康告知要秉持誠信原則，以避免遭拒保或日後發生理賠爭議。
在保險的規劃上，要依據自己可能面臨的健康風險和經濟負擔做好足額保障。
現在的保險公司衡量保戶體重是否標準，多以身體質量指數（BMI值）為參考依據，因為體重過重或過輕，罹患疾病的機率較一般人高，因此保險公司在風險評估上會依據保戶的BMI值過高或偏低給予不同比率的保費調整。另外，體重過重或過輕，保單也可能會延期承保，保險公司會給予保戶三至六個月的觀察時間，觀察期後再視保戶的體重狀況給予核保的評估。
保險公司也會採取限額承保方式以管理未來可能產生的風險，若是體重超出承保範圍過多，保險公司甚至會採取拒保方式處理。
除保戶的健康告知外，保險公司在核保時也會參考業務員的報告書，若懷疑健康告知可能出現異常，會安排保戶體檢，此外，保險公司也會以抽檢方式，要求不特定保戶提供完整的健康報告。
衛生署國民健康局調查顯示，台灣成人過重或肥胖的比率高達44%。
錠嵂保經指出，一旦發生重大疾病時，為確保家人後續生活無虞，壽險額度須做足至少往後20年的每月家庭基本開銷，另外，再搭配實支實付型醫療險及日額給付型醫療險，以支應住院治療期間的醫療和看護等支出。若有餘裕，他建議將含殘扶金概念的壽險納入保險規劃，減輕若需長期照護的家庭經濟負擔。
融資在台陸人 也放行
2011-09-09/經濟日報/A19版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】繼銀行業之後，壽險業也可對在台大陸人民辦理放款業務，不論大陸人民在台有無住所，只要提供相關文件，壽險業即可承作。
因應開放大陸人士來台投資不動產，金管會前年開放銀行可以承對在台大陸人民辦理授信業務，壽險業則一直未明文規定，金管會日前已同意壽險公會提報的保險業辦理放款規範，增訂對在台大陸人民授信相關規定。
保險業者表示，兩岸事務必須明文規定，業者才能承作，在這項規範明訂相關規定後，壽險業者就可以對在台大陸人民辦理授信業務。
根據壽險公會這項放款規範規定，壽險公司對在台有住所的大陸地區人民授信，應辦理徵信事項，除依相關放款規定辦理外，應徵提在台長期居留證或在台依親居留證。
至於對在台無住所的大陸地區人民授信，應徵提相關文件，包括內政部入出國及移民署所核發的「台灣地區入出境許可證」、大陸地區居民證或大陸地區往來台灣通行證、大陸地區薪資證明或所得稅報稅資料等收入文件。
所謂「在台無住所的大陸地區人民」，是指未持有在台長期居留證或在台依親居留證的大陸地區人民。
此外，保險業辦理個人購屋貸款（含自建住宅）及各項消費性貸款，如約定收取提前清償違約金，應以個別磋商條款方式約定，並按「提供消費者選擇權」及「違約金遞減」等二項原則，予以計收，以保障消費者權益。
新壽兩大都更案 年底上路
2011-09-09 01:17 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】台北市已搶不到大型不動產，壽險業者轉向都市更新，提高不動產價值。繼國泰人壽民生建國都更案後，新光人壽昨（8）日表示，正在經營兩大都更案，一是重慶南路三段軍方眷村1,300多坪都更案，另一則是內湖陽光街近1,000坪都更案，預計年底及明年進入都更計畫申請。
富邦人壽昨天也再度公告董事會決議參與大台北地區不動產標案，一般預料即是15日要上場的國泰敦南REAT標售案，應有多家壽險公司會競標。
新光人壽同樣位於敦南的凌雲通商大樓11～14樓標售案也已公告在本月26日開標，面積1,840.84坪，底價13.02億元，新壽表示，4層樓都是滿租狀態，每年租金3,100萬元，租金報酬率近2.4％，若再出現競標，提高結標價，恐不符壽險公司一般設定2.5％的租金報酬率。
新壽表示，台北市優質不動產已相當稀少，目前如信義計畫區未來可能公開標售的A25、A18及A20都是地上權，壽險資金只好轉向都市更新，且台北市有許多區塊房子已相當老舊，政府應鼓勵壽險資金進行都市更新，既可美化市容、提高建物安全性，同時也可提高房屋供給量，有效平抑房價。
新壽位於重慶南路三段、和平西路、福州街口的都更案，是2009年10月以53.68億元自國產局手中標得，占地1,333坪，但仍需整合附近土地，才能提高容積率並申請都更，新壽表示目前正在進行拆除及綠化工程，且先前已買下二筆附近土地，預計明年申請都更。
另一筆則是位於陽光街的土地，新壽2009年5月以14.678億元標下，占地826.73坪，目前已買下四周土地，僅剩下部分土地即可整合成1,000坪左右的都更區域，預計興建60～70戶的豪宅，這塊土地都更的進度會比重慶南路快一些，預計年底前可申請都更。
新壽表示，一般都更案都要6～7年時間整合及申請，目前壽險業握有的不動產要參與都更，以國泰人壽的民生建國都更案進度最快，而且面積最大，占地2,100坪，整合完成即將申請都更事業計畫，預計2015年完工且招租完成，興建該區塊最高大樓，20層樓以上，完工後市值將上看200～250億元。
南山人壽 明年申請公開發行
2011-09-09 01:17 工商時報
【記者陳碧芬、彭禎伶／台北報導】南山人壽明年即將申請成為公開發行公司，會計報表也將從現行每年12月到隔年11月，改為台灣的曆年制，南山表示，屆時就會進行信用評等、依公開發行公司規定，公告相關重大訊息及財報。
惠譽國際日前公布，因為資料不足，撤銷對南山人壽的信用評等，目前南山即無評等。
南山表示，主要是先前信評來自母公司AIG，在AIG出售97.57％持股，由潤成投資入主後，南山人壽已成為本地壽險公司，信評機構也必須撤銷先前依據AIG資訊評出的評等，但隨著明年申請公開發行，南山人壽也會申請評等。
惠譽近日撤銷南山人壽的國內保險公司財務實力評等A+（twn），主要原因是取得資訊有限。目前國內主要壽險公司都有信評，南山表示，大股東更換造成暫時無信評狀態，只是過渡，未來在申請公開發行公司時，就會再申請信評。
南山強調，惠譽撤銷信評，只是因AIG已不是南山的大股東，並不是財務、業務狀況有變化，南山未來仍會依相關規定公開資訊、取得信評等。
新光金前8月獲利 年增衝上687%
2011-09-09 01:17 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】新光投信總經理蘇英孝昨（8）日分析台股走勢時強調：「兔年先蹲後跳的行情已相當接近」，第4季選舉行情可能出現，9月大盤不排除仍在7,000～7,500點盤整，但第4季大行情發生機率較高。
新光金昨公布8月獲利，由於新壽及新光銀獲利穩定，新光金單月稅後盈餘6.1億元，前8月稅後盈餘55.02億元，較去年同期成長687％，每股盈餘0.65元。
新光金總經理許澎透露，新光金要在蘇州成立租賃公司，本周可望拿到開業許可，預計10月底前開幕，未來將搭配新光銀行香港分行擴展大陸，也希望新光銀未來1～2年內可到大陸設點，讓金控子銀行正式進軍大陸市場。
新壽8月有10多億元現金股利進帳，加上匯兌成本壓在1.3％以下，且股市實現部分獲利，單月稅後獲利3.35億元，前8月稅後獲利28.76億元，較去年同期虧損的狀況大幅改善。
新光銀全年則可望挑戰40億元獲利關卡；新光銀總經理賴進淵表示，新光銀是民營銀行中小企業授信成長量第一名，未來會持續擴展有獲利的授信業務，擴大銀行放款量。
宏泰 海外旅平險升級
2011-09-09/經濟日報/B5版/財富管理
多數刷卡附贈的旅平險，只保障以乘客身份搭乘大眾運輸工具期間因遭受意外傷害的事故。倘若在國外旅遊發生意外、旅客水土不服或非預料的疾病突發狀況，此種附贈的保險皆無法提供全備的保障。
有鑑於此，宏泰人壽推出海外突發疾病健康保險附加條款(OHS)，與傷害醫療保險金 (MR) 一同附加於旅行平安保險(TA)，以因應國人出國旅行時，發生突發疾病所需的疾病住院、門診、急診、燒燙傷等醫療保障需求。此外，該保險會因應旅遊地區不同，調整醫療限額。譬如前往美國、加拿大、日本、歐洲、紐西蘭地區旅遊，醫療限額自動調整加倍保障，降低保戶海外就醫負擔。
為提供保戶完備保障，除了自動調整醫療限額，宏泰人壽更近一步與海外急難救助組織合作，提供保戶在海外旅遊的緊急救援服務及電話諮詢與緊急醫療協助。
服務內容包含：行李遺失協尋、使領館資訊提供、護照遺失協助辦理，電話醫療諮詢、醫療服務機構推薦、入院安排、住院期間病況觀察及緊急藥物遞送等。
若有緊急狀況協助還包括：緊急醫療轉送、緊急轉送回國、安排復原期間住宿、安排親屬前往探視及當地住宿等多項服務。該公司強調，海外旅遊一定要規劃全備的保障，才能玩得盡興又安心。
台壽終身醫療險 保本
2011-09-09/經濟日報/B5版/財富管理
【台北訊-孫震宇】台灣人壽新推出「健康滿分終身醫療保險」是一張能滿足0~65歲客群的保單，同時擁有住院與手術醫療的保障，也是一張結合醫療與壽險雙重保障的保單。台灣人壽建議用完善的保單規劃健康風險，在需要時從容面對，享有最安心的醫療服務，找回健康滿分的生活。
台灣人壽「健康滿分終身醫療保險」，有業界最高3,500倍醫療總限額、1,280項齊全的手術保障項目，有業界獨創的高科技醫療 (放射線診療、治療處置)給付的優勢，提供全方位的醫療保障。
「健康滿分終身醫療保險」，提供住院前、住院中與出院後完整的醫療給付項目，與其他醫療險著重一般手術項目不同，提供達1,280項的手術項目，更納入治療處置及高科技放射線診療，小到創傷縫合，或採用高科技的癌症治療，以及急診醫療、緊急醫療轉送、前後門診醫療、加護病房、燒燙傷病房、住院療養、門診手術療養，以及住院手術療養等醫療保險金項目，都在保障範圍內。連續二年以上未申領各項醫療保險金，另有醫療給付增值10%、最多可至50%，且不計入3,500倍醫療總限額。如都未理賠，有保本機制，讓所繳保費有去有回。
幼兒特別扣除額通過 5歲幼兒減免2.5萬
2011-09-08 12:26 中廣新聞
【記者-李人岳】搶救少子化，行政院院會今天通過「所得稅法第17條修正草案」，針對家中有二到五歲幼兒、綜合所得淨額在113萬以下、沒有接受幼兒免學費補助的家庭，增訂「幼兒特別扣除額」，最快從明年開始，每位幼童可以享有兩萬五千元的扣除額。財政部表示，這項措施可能減少大約兩億元稅收，預估有廿四萬三千戶家庭受惠。(李人岳報導)
行政院會8日通過「所得稅法」第17條修正草案，財政部次長張盛和表示，對於家中有兩歲以上、五歲以下幼兒，綜合所得淨額在113萬以下的家庭，每一位幼兒可以扣除兩萬五千元，預估可以有廿四萬三千戶受惠，最快從明年開始就可以適用。
張盛和指出，這項措施上路後，預估每年受影響的稅收大約2億元左右。他強調，這項減免有排富設計，除了所得淨額在113萬以下才使用之外，基本所得總額超過最低稅負600萬元，以及享有中央政府機關每年二學期幼兒免學費補助的家庭，沒有辦法適用。張盛和：『在所得稅率適用20%以下，也就是所得淨額一年在113萬以下才可適用；如果基本所得總額超過最低稅負600萬元就不能適用，如果一年接受了二學期免學費補助，就沒有辦法適用，一學期還可以...所得稅法是曆年制、教育部的免學費補助是學年制』。
張盛和表示，政府對0到2歲幼兒提供各項津貼及補助、5歲以上學童有免學費補助和12年國教，特別扣除額的設計是補目前人口政策的缺口；不過為了避免財政的負擔過重，免學費補助的年齡如果向下延伸，所得稅扣除額就會逐步退場。閣揆吳敦義表示，希望財政部可以協調立法院朝野黨團，儘速完成立法。
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