【2011.08.22保險新聞一覽表】
外幣保單鬆綁 拚下月送審
外商壽險 考慮重組業務部隊
行銷保單須先取得客戶同意外銀跳腳
南山新經營團隊 亮相
連結稅制爭議結果出爐金控業 將據理力爭
投資型保單也可危機入市
買投資型保單，掌握3大原則
海外旅遊不便險 理賠上限1.5萬
颱風險應提早規劃，颱風來時投保不受理
學生團保 守護 385萬顆心
外幣保單鬆綁 拚下月送審
許舒博爭取免列國外投資總額 盼保險局支持
2011-08-22/經濟日報/A15版/金融
【記者陳怡慈／台北報導】壽險業無懼歐美市場動盪，力爭外幣傳統保單可以免列國外投資總額。壽險公會理事長許舒博表示，盼保險局支持，能在9月立法院開議時將有關修正案送審。
許舒博表示，為推動外幣保單的資金運用可從國外投資總額中予以彈性調整，已請壽險公會秘書長洪燦楠趁本次到遼寧開會之際，與保險局官員研商，盼獲支持、儘速推動此案。
許舒博說，新台幣計價的固定收益資產報酬率太低、金管會又不鼓勵投資房地產，公共工程方面，以高鐵案為例，誰投下去誰死，大環境艱困，壽險業錢不出去絕對虧本。
洪燦楠昨在越洋電話中表示，公會已經和保險局達成「開放」的初步共識。
至於怎麼開，是不納入國外投資額度？或符合條件的保險公司可以彈性調整國外投資的計算公式，還需進一步與保險局討論。
新光人壽總經理蔡雄繼表示，鬆綁外幣保單可運用資金的計算方式，絕對有必要。以新壽為例，海外投資占可運用資金比率最高40%，目前已接近此一水位。
他說，儘管國際情勢動盪，美元保單還是熱賣，累積的外幣可運用資金部位越來越大。美元保單目前預定利率約3.75%~4%；相較下，新台幣的預定利率僅2%~2.5%，美元保單相對便宜。
國泰人壽副總林昭廷也說，放寬認列方式有迫切性。根據過往投資經驗，海外投資扣除避險成本後，報酬率還是高於新台幣資產。
不僅如此，隨外幣保單熱賣，以國壽為例，外幣保單可運用資金占全部可用資金比率已上攀3%~5%，有必要為資金尋找更好投資去處。
外商壽險 考慮重組業務部隊
2011-08-22 01:00 中國時報
【記者-黃琮淵／台北報導】金管會嚴管電話行銷，非金控旗下壽險業者同樣叫苦連天，尤以外商壽險公司衝擊最大。部分外商壽險業者積極評估，重組業務員部隊的可行性，其中又以ＡＩＡ(友邦人壽)最為積極。
金融海嘯後，外商壽險在台大縮編，業務員部隊能砍就砍，逐漸改以電話行銷為主力，包括紐約、大都會及保誠等業者，近年均開出相當優渥的薪資徵才，目前非金控旗下壽險業者的電話行銷人數已達三千人。
外商壽險業者分析，新制造成非金控下銀行的電銷業務受阻，等於是讓獨立經營的壽險業者，尤其是外商壽險，面臨沒飯吃的窘境，屆時業務量至少下滑七成，估計至少造成兩千人失業。
據了解，目前以ＡＩＡ對此最為積極，主要是母公司ＡＩＧ過去在台灣，同時有南山及美國人壽(友邦人壽前身)兩間公司，南山有業務員通路，美國人壽便以電銷為主，但如今南山易主，ＡＩＡ因而著手評估，重啟拿手的業務員通路的可能性。ＡＩＡ現任台灣執行長朱信福，過去曾任台灣保誠業務總經理，對組織業務員部隊並不陌生。
行銷保單須先取得客戶同意外銀跳腳
透過外僑商會反映
2011-08-22 01:00 中國時報
【記者-黃琮淵／台北報導】金管會下禁令，非金控下銀行如果設立保經公司，電話行銷保單須先取得客戶同意，不只推廣難度大增，更衝擊手續費收入，尤以花旗、匯豐等外銀首當其衝，據悉將分別透過美、歐商會向金管會建言，盼收回成命。
金管會近期討論銀行合作推廣管理辦法時，基於保護客戶個資精神，要求非金控下銀行必須先取得客戶同意，才能使用客戶基本及往來資料；但金控旗下銀行因有金控法以及共同行銷管理辦法，運用客戶基本資料，不必逐項先經客戶同意。
此消息一出，引發業界軒然大波，只要有轉投資保經保代，又有經營電話行銷業務者，國銀包括上海銀、遠東銀、安泰銀、萬泰銀及大眾銀等，外銀包括花旗、匯豐、渣打等都受波及。
銀行業者分析，如此一來，銀行銷售保單重心將重回實體通路，對分行數較少的外銀，及以消金為主力的中小型國銀，影響較大。
業界評估待新制實施後，又以保險佣金收入最高的花旗銀受創最深；匯豐銀也會面臨同集團的匯豐人壽，業務推展受阻之困境；至於與保誠人壽合作密切的渣打銀，銷售成績也會打折。
據透露，花旗對此頗不以為然，可能透過美國商會向金管會表達關切，盼能收回成命；匯豐也可能透過歐洲商會，希望金管會擴大解釋範圍，將同集團具「虛擬金控」性質者納入，以降低衝擊。
外銀主管表示，金控旗下銀行運用客戶資料，不必逐項經過同意，反之非金控旗下銀行卻處處設限，「根本就是圖利金控業者」，認為金管會如果基於保護客戶個資精神，就應訂出一套所有銀行均適用之規則，不該有差別待遇。
對此，銀行局仍強調，若是非金控下的銀行設立保經公司，未取得客戶同意前，不得以電話行銷其他金融商品，如果客戶在沒有事先同意下，接到非金控下銀行以電話行銷保單或非銀行商品，可直接向金管會檢舉。
南山新經營團隊 亮相
董座等六巨頭宣示願景與經營方針 力拚轉盈
2011-08-21/經濟日報/A11版/未來一周
【記者李淑慧／台北報導】南山人壽上周完成股權交割，並在臨時股東會上選出新的董監事，新經營團隊將於22日舉行記者會亮相，並對外界說明未來願景及經營計畫。
南山人壽上周已經選出郭文德、杜英宗為董事長與副董事長，並任命總經理、投資長、財務長、多元行銷副總等多項重要職務。董事長郭文德為前南山人壽董事長，在台灣保險業任職長達40年，具有相當高的輩份，並培育無數的壽險人才。副董事長杜英宗為前花旗投顧董事長，素有投資教父之稱，曾促成無數併購案，包括此次潤成成功併購南山人壽，也是杜英宗居中牽線。這次杜英宗轉換跑道到壽險公司，外界對他的新表現都有很高期待。
總經理陳潤權是原本南山人壽副總，在南山任職多年，外界認為由陳潤權擔任總經理，有助於潤成與前股東美國國際集團「無縫接軌」。投資長由前復華投信總經理楊智淵擔任，楊智淵過去在投信業戰功彪炳，尤其在債券市場是第一把交椅，到南山之後，應可發揮其投資長才。財務長由前中信銀財務長許妙靜擔任，多元行銷長由前保德信人壽副總經理董季華擔任，外界認為均為一時之選。
南山人壽22日記者會，將向外界介紹新經營團隊，並宣示接下來的願景與經營方針，包括董事長在內的六大巨頭都將與會。
由潤泰集團與寶成集團合組的潤成投資公司，上周正式入主南山人壽，完成股權移轉程序，潤成投資成為持有南山97.57%股權的最大股東。南山去年全年虧損140.27億元，今年上半年持續虧損35.05億元，因此新經營團隊首要之務，就是讓財務轉虧為盈。
其次，南山新契約保費收入排名，過去都可維持在第二、第三名，這兩年因為股權異動一直沒有定案，業務員難以推銷保單，業績排行掉到約第十名。
連結稅制爭議結果出爐金控業 將據理力爭
2011-08-21 00:58 工商時報
【記者王立德／台北報導】連結稅制爭議結果出爐，14家金控恐需補稅百億。不少金控高層聽聞此事，大感意外，金控業者指出，原先政府鼓勵業者「金控化」，祭出稅制優惠吸引業者加入，但之後主管機關不同方式解讀，讓當年美意打了折扣，將會持續跟主管機關溝通。
金控業者指出，金控設立目的為賺取投資收益，及發揮金融機構綜合經營效益，賺取多元化的本業收入，因此相關成本費用、投資收益，應該依循配合原則，或與金融機構本業收入配合，才符合金控法的立法意旨。
且金控與一般投資公司最大不同之處在於，一般投資公司投資子公司的目的在於財務性投資，不負管理責任；但金控對旗下證券、投信、創投、銀行、壽險等子公司，均負有管理責任，子公司更不能上市櫃公開發行，龐大的管理成本加上利息支出若被剔除，有違租稅公平。
金控連結稅制爭議，在於財政部與金控業者引用的法源不同，各自表述下所導致，現行連結稅制為參照歐美國家之所得連結稅制而訂，但未規定須先消除內部損益，以致金控母公司之可直接明確歸屬費用，在課稅上不予以認列，因此才會導致爭議。
金控業者指出，本次判決至關重要，有可能會決定未來的金控發展策略，進一步詳細情況會等周一上班後會詳加瞭解，「但一定會據理向主管機關力爭。」
投資型保單也可危機入市
2011-08-21-工商時報
【記者馬婉珍／台北報導】隨著國際股市震盪跌深，許多手中握有投資型保單的民眾不免擔心投資績效受到波及，壽險業者建議，民眾可把握危機入市的原則，檢視資金長中短期的配置，採用定期定額繳款搶進投資型保單，除了可利用較低成本換取報酬的機會，適度分散風險的同時，還可擁有穩定的保障。
第一金人壽總經理林元輝表示，歷經金融海嘯的經驗後，大部分民眾較能接受股市升久必跌、跌久必升的起伏，因此這次債所引起的股市起伏，不但沒有引發保戶的停扣或解約潮，反而讓許多人開始看準時機，準備趁低點搶進投資，持續投入資金。
林元輝指出，民眾在危機入市時，除了確認自身的需求，還可以利用「月繳」方式繳保費，比「年繳」或「半年繳」更能分散風險。非躉繳型的投資型保單，適合採用月繳方式繳交保費，因為在市場動盪的時候，月繳就是以定期定額的方式，利用不同時間點買進，可平均分攤成本及分散風險，但若是半年繳及年繳的方式則類似單次進場投資，保戶必須抓準時機點，才能獲取較佳報酬。
錠嵂保險經紀人公司台北營業處經理余婉琴進一步說明，投資型保單分為躉繳型或定期定額型，躉繳型保單所收取的的管理費通常較低，但若連結的投資標的風險較高，一次投入就已確定成本，後續沒有攤平的機會。
相較之下，採定期定額的方式購買投資型保單，雖然前置費用較高，但投資標的調整空間較大；不過，管理費和手續費等費用的收取問題常會衍生糾紛。
而一般的投資型保單的保單帳戶價值採分離帳戶，投保的前幾年，保費會有部分被收取不同比例的附加費用，但許多投資人會誤以為是全額投入投資標的內，常引起保單內容說明不清糾紛，因此余婉琴提醒，規劃投資型保單前，一定要釐清費用的收取費率和方式。
除了以定期定額長期投資分散風險外，林元輝建議，可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，避免僅投入單一投資標的，且應把握股債平衡之原則。
此外在遇到經濟環境有疑慮時，應以防禦型的投資標的因應，因此可趁這個機會再審視原本投資的部份，降低攻擊型的投資標的比重；想購買新保單的民眾，正好趁危機入市，分批進場佈局，在市場不確定因素解除後，未來報酬也相對可觀。
買投資型保單，掌握3大原則
2011-08-21-工商時報
【記者馬婉珍／台北報導】投資型保單具有投資與保障兼具的功能，是其它金融工具難以取代，因此適合缺乏保障的年輕族群或想要累積退休金的中壯年族群，且在投資環境動盪之際，貿然解約或停扣，反而無法利用低點換取較好的報酬機會，且會讓保障中斷，對保戶不利。專家建議，應掌握以下3原則挑選適合的投資型保單：
一、考量本身的風險屬性：錠嵂保經台北營業處經理余婉琴指出，市面上的投資型保單大致分成3類，第1種是「標準款」投資型保單，由投資人自行挑選想要投資的基金並承擔風險，適合退休理財等長期投資規劃的入門工具；第2種是「全權委託投資帳戶」的投資型保單，由專業經理人掌握基金買賣時機，主動調整投資組合，適合無暇研究的投資人；第3種是「提供長期的保證」，透過投資組合保護的操作模式，確保投資標的單位淨值永遠不會低於過去最高單位淨值的85％，適合保守的投資人。
余婉琴表示，投資型保單的挑選一定要考量個人的財務狀況、財務目標和風險屬性，任何的投資都無法保證獲利。
二、保費費用率越低，就有越多資金可運用在投資上：第一金人壽總經理林元輝表示，投資型保單中均會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面上費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率高達130％-150％；但以第一金人壽富貴人生專案為例，前1-3年僅收取2％，第4年開始更降為1.8％，費用率較低，所以若首年同樣一筆資金20,000元投入，富貴人生專案就比一般專案可多出約10,000元運用在投資上。
三、評估壽險保障的需求：林元輝指出，投資型保單一般有變額萬能壽險及變額年金等2大類型，前者包含了壽險保障，每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才會轉入所選定的投資標的中；後者是累積年金的投資平台，不需扣除壽險保障的危險成本，因此有較多的資金可以直接投資。
若已有足額壽險保障的民眾，就可考慮購買變額年金，讓投入的資金能作更有效的投資；而沒有壽險保障的民眾，就可購買變額萬能壽險，利用小錢買到大保障。
海外旅遊不便險 理賠上限1.5萬
行李天候延誤賠3000元 住宿餐飲實支實付
2011年 08月22日-蘋果日報
【林巧雁╱台北報導】海外旅遊若因為氣候影響班機延誤，難免覺得掃興，如果投保旅遊不便險，不必擔心因班機延誤在機場過夜，住宿的旅館與餐飲費用都可由保險支付，理賠金額上限1萬至1萬5000元。
國泰人壽營業企劃部經理張經理指出，只要投保國壽旅遊平安險1100元以上，就送旅遊不便險，旅遊不便險內容涵蓋「行李延誤、班機延誤、氣候影響航班、中毒或是護照遺失」等旅遊意外。若投保2000萬的旅遊平安險，再加上旅遊不便險，保費約1000多元。
張經理說，假設因天氣導致錯過班機必須在機場過夜，航空公司不理賠因自然意外引起的延誤，若有買旅遊不便險，可獲理賠行李延誤3000元，再加上天候因素耽誤班機獲賠3000元，旅館費用實支實付，最高不超過1萬5000元。
花旗卡須收集收據
事實上，頂級信用卡也有旅遊不便險，花旗信用卡提供因天候因素引起班機延誤最高1萬元理賠，必須收集登機證、航空公司延誤證明、旅行社代收機票收據、行李掛牌、以信用卡刷卡支付食宿簽單等收據，60天內提出申請，住宿與吃飯費用都是實支實付。
一般刷卡贈送的旅平險通常只提供身故與殘障，不包含醫療救助，且只限搭乘飛機、遊覽車、船等大眾運輸工具前後5小時，而非全程保障。有些信用卡只保障固定航線、路線，不包括旺季加開的加班機、包機，旅遊期間搭車觀光、逛街血拚、玩遊樂園時都不保。
此外，刷卡贈送的旅平險限持卡人本人、配偶及未滿25歲未婚子女，如果是幫父母刷卡繳旅費，父母無法獲得保障。
可加保醫療疾病保障
保誠人壽行銷長王金玫建議出遊向保險公司投保旅行平安險，並附加傷害醫療及海外突發疾病等保障。若經常出差或旅遊，可投保1年期意外傷害險更划算。
颱風險應提早規劃，颱風來時投保不受理
2011-08-21-工商時報
【記者王立德／台北報導】國內車主多半嫌颱風洪水險保費偏高，投保車體險外加保颱風洪水險附約比例偏低，據產險公會統計，僅有不到1％投保率，產險業者提醒，若是等到中央氣象局發佈颱風警報時，產險公司恐不會受理，提早規劃風險，方有保障。
每年夏、秋兩季都是颱風、洪水發生的高峰季節，國內汽車因水位暴漲而變成泡水車案例時有所聞，產險業者指出，國人一般投保的車體險，通常都不會包含因天災造成的財物損失，替車輛加保颱風險，才有保庇。
華南產險指出，部份國人打算在颱風來時再臨陣投保「颱風險」，但在氣象局發布海上颱風警報後，產險公司通常會暫停受理該類保險業務，因此打著「節省保費」算盤的民眾將無法如願。
據氣象局統計，台灣每年平均會發生3至5個颱風，因降雨時間和空間分布不均，容易造成水災及土石流。華南產險副總張鳴文表示，為了避免愛車變成泡水車，將愛車停在高處等事前的防颱工作要準備好外，保險也是一種補償工具；尤其泡水車的維修費用動輒數萬元，是一筆不小的開銷，建議民眾應該未雨綢繆，避免當災害發生時無力負擔。
張鳴文指出，颱風險，保障範圍不僅包含颱風、洪水引起的泡水車損失，其他如地震、海嘯、冰雹、因雨積水等天然災害引起的汽車損失，也都在保障範圍內。以98年的八八水災和日本311大地震引起的海嘯為例，如果民眾有投保該險種，車輛因遭受災害而受損的車主，依所投保的額度，將可獲得理賠金來補償損失，不無小補。颱風險為附加險，必須先投保車體損失險才能加保，而以一輛市價50萬元的國產車為例，投保車體損失險後，一年期颱風險保費約4100元。
學生團保 守護 385萬顆心
2011-08-21/聯合晚報/B3版/投資學堂
【國泰人壽提供】「望子成龍，望女成鳳」，孩子各個都是父母親的心肝寶貝，國泰人壽今年再度承辦100學年度「學生團體保險」，為即將開學的100學年度高中 (含)以下學子提供完善保障。
100學年度「學生團體保險」由教育部中部辦公室、內政部兒童局及各縣市政府共同委託招標，保險期間自今年8月至民國101年7月，國泰人壽連續第6年承辦學團保險，保險對象涵蓋全國公私立高級中等學校 (含進修學校)、國民中小學 (含補校)的學生，也包含幼稚園、托兒所及托嬰中心幼童，共計385萬名學生可獲得保障，除此之外，國泰人壽為讓服務更落實，安排超過5000位專業服務人員，為1萬1800所學校與學子提供最便捷的服務與安心守護。
本學年度學生團體保險保障內容，主要包含一般及意外身故保障100萬元、殘廢給付、住院醫療保險金、傷害門診保險金、專案補助重大手術保險金 (限免繳保費學生)、因燒燙傷及需重建手術保險金、集體中毒慰問金等，並依100學年度新條款之規定，於「住院醫療保險金」增訂「每日病房費限額」1000元，以公平運用學保資源；如未以社會保險身份就診，則僅依實際醫療費用65%給付，但以不超過各項醫療保險金為限。相關保障內容，國泰人壽已備妥家長通知書於學年開始由校方轉知每位家長，國泰人壽每年除承保學生團體保險外，也推出多項校園安全活動，以降低意外發生機率，提高學生安全意識。「重視保戶權益，負起社會責任」是國泰人壽念茲在茲的公司經營理念，而這項理念透過連續6年承辦學生團體保險，也得以更為彰顯。
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