幸福理財 - 理財詢諮請洽Email: myfanlife@gmail 或 LINE ID: 0935599761

【2011.08.17保險新聞一覽表】
占保費收入逾65％ 金管會嚴管銀保通路

透過銀行買外 幣投資型保單 10月起電訪

銀行賣投資型保單 要回call

這張團險 超俗超大碗

銷售保單 iPad成利器

占保費收入逾65％ 金管會嚴管銀保通路


2011-08-18 00:51 工商時報
【記者王立德／台北報導】銀行保險通路占全體保險商品銷售通路比重達65％以上，金管會要嚴管。金管會昨（17）日修正銷售相關辦法，若投保金額偏高、投保人年齡達70歲以上，在保單生效7天內，必須再度電話訪問，確認保單銷售是否得宜。
金管會指出，銀行、保險公司、保經保代通路辦理保險業務時，躉繳繳納保費達新台幣100萬元以上或等值外幣，及分期繳納保費但年繳化金額達新台幣30萬元以上或等值外幣，及投保人年齡達70歲以上，必須在保險契約撤消期屆滿3天前，對要保人電話採訪，確認業務員身分，及業務員是否充分說明商品相關資訊，瞭解商品對要保人適合程度。
金管會也指出，未符合前三項要求的保單，必須抽樣電話採訪，若經電話聯繫3次以上或拒絕訪問者，必須補寄掛號提醒相關風險及可行使的契約撤消權，電話採訪也必須全程錄音，存檔須保存2年以上。
透過銀行買外 幣投資型保單 10月起電訪


1.分期保費滿30萬 2.躉繳保費滿100萬 3.滿70歲保戶 售後須電訪 若不想投保 屆時後悔還來得及
2011-08-18/聯合報/AA3版/財經
【記者孫中英／台北報導】10月1日起，民眾透過「銀行」管道買投資型保單及外幣保單，投保後，平均每10件就有1件會接到壽險公司事後的「電話查訪」錄音電話，請保戶確認「是否已了解投保風險」；若不想投保，屆時後悔還來得及。
金管會保險局昨天宣布，民眾自銀行購買的投資型及外幣傳統保單（包括美元、澳幣保單等），10月起，只要分期繳保單保費滿台幣30萬元、躉繳保單保費滿台幣100萬元及滿70歲的投保人，投保就一定會被壽險公司事後「call out」。
若不屬於上述3條件的「銀行保險客戶」，壽險業將以抽樣方式進行電訪及錄音。保險局要求，抽查比率是不得低於10/100，即每10件自銀行通路銷售的保單，就有1件保單，會在事後由壽險公司人員進行電訪及錄音。
金管會保險局原擬針對「銀行保險」保單，採銷售後「全面」電訪兼錄音存證，以確定客戶是否了解自己買的保單，例如今年美元保單超夯，但客戶購買後，可能有匯兌損失。
保險局希望藉由「售後全面電訪」，讓保戶再次確認是不是真的要買，並且給客戶反悔機會，以減少保單行銷爭議。
但壽險業認為，若保單銷售後，全面電訪將大幅增加作業成本，「客戶人員電話會打到手軟」。行銷主力放在「銀行保險」管道的安聯人壽、合庫人壽、第一金人壽等積極爭取，希望採「附條件」事後電訪，保險局隨後也同意。
保險局昨天表示，新措施10月實施後，壽險公司需在保戶透過銀行購買保單後，並在「契約撤銷有效期間內」，由總公司的客服人員打電話給客戶，詢問客戶相關問題，若客戶發現不是自己想買的保單，可向壽險公司要求撤銷契約。
保險局表示，如果壽險公司事後電話聯繫保戶，但連續3次未成或拒訪者，壽險業應補寄掛號，提醒投保人相關風險及可行使契約撤銷權的權利。
保險局表示，這個「事後電話訪問」應經要保人同意「全程錄音」，壽險公司並要備分存檔，保存期限不得低於保險契約期滿後2年，必要時得延長。
銀行賣投資型保單 要回call 


符合躉繳保費逾百萬等三項條件，須對要保人電訪確認
2011-08-18/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者邱金蘭／台北報導】金管會決定對透過銀行通路銷售的投資型保單、非投資型外幣保單，要求業者採取回call機制，凡符合躉繳保費100萬元以上、被保險人70歲以上等條件的保件，保險公司須作電訪確認，新規定從10月1日起上路。
金管會昨（17）日表示，鑑於保險公司直接或透過保險代理人、保險經紀人，以銀行為保險商品行銷通路的保險保費收入，去年已占全部通路保險保費收入的65%以上，成為重要的保險行銷通路之一。
為保障消費者權益及避免消費爭議，增訂「銀行、保險公司、保險代理人或保險經紀人辦理銀行保險業務應注意事項」第11點之2，要求保險公司對透過銀行通路銷售投資型保險商品及非投資型的外幣保單，必須採取回call 機制。
金管會將在近日公告新規定，主要重點包括，保險公司受理銀行行銷通路招攬的投資型保險商品、以外幣收付的非投資型人身保險商品，保費繳費方式符合下列三條件之一者，最遲要在保險契約撤銷期屆滿的三天前，對要保人進行電話訪問。
確認招攬人員身分，及招攬人員已充分說明商品相關資訊，並瞭解要保人需求及商品的適合度。
三條件包括，以躉繳方式繳納保險費達新台幣100萬元以上或相當前述金額的外幣；以分期方式繳納保險費，且年繳化金額達新台幣30萬元以上或相當前述金額的外幣；被保險人投保時的保險年齡大於或等於70歲。
除此，未達前項各款所定情形的保險商品，其電話訪問比率不得低於10%。
這張團險 超俗超大碗


月繳250元！ 享定期壽險等四大保障 誰能加保？ 國立高中職以上教職員工
2011-08-18/經濟日報/B4版/理財百科．期貨
【記者陳怡慈／台北報導】16萬名國立高中職以上教職員工有福了。在教育部公務人員協會與保險業者合作下，透過團險方式，月繳250元就可享有定期壽險、癌症、意外與傷害醫療四大保障，保費平均只有個人險的十分之一。
其中，被保險人滿15歲到65歲者，不論性別，年繳保費3,000元，等於每月繳250元。教育部公務人員協會理事長洪泰雄說，同樣保障，這張團險保單平均只有個人險保費的十分之一。
這張震撼業界的超低價保單，被保人資格包括：（1）加入教育部公務人員協會的國立高中職以上學校職員；（2）不具會員資格的國立高中職以上教師、職員與工友；（3）前述人士的配偶與子女。
洪泰雄說，國立高中職以上教師、職員與工友目前約16 萬人，若加上配偶與子女，更是達數十萬人，因為人數眾多，可大幅壓低保費。
保誠人壽直效業務通路長黃金木表示，這張保單具備一般團險的「免體檢」功能，第一次投保時須填健康告知資料，第二年起自動續保，以後都不必再填健康告知。
為便利團險作業，雖然保單的有效期只有一年，但設計成「自動續保」，只要團體存在、符合被保人資格，保單就繼續有效。
值得注意的是，被保險人如果失去教育部公務人員協會的會員資格、或是離開任職的國立高中職與大專院校，將喪失投保資格，配偶與子女的資格也喪失。
黃金木表示，這是教育部公務人員協會與保誠人壽簽約的團險保單，台中市的銷售由保誠自己負責、其餘全國地區由磊山保經負責銷售。
由於教育部公務人員協會只能招募國立高中職以上學校的職員作為會員，協會已發函168所國立高中職學校、54所國立大專院校，及25個所屬機關，只要是「現職」教師、職員與工友，就算不是協會成員，也具備投保資格。磊山保經首席顧問李佳蓉表示，如此物美價廉保單，希望賣到1萬張才算稱職。因為對象以老師為主，會要求近300 位磊山人員以品質做訴求。
銷售保單 iPad成利器


2011-08-18 00:52 工商時報
【記者王立德／台北報導】平板電腦蔚為風潮，未來在路上將看到業務員以iPad推銷保單，或幫客戶保單健檢。台灣人壽近日推出業界首創iPad輔助銷售APP（應用程式），並開放8,000多筆保單資料供下載者查詢，無論保戶或非保戶都可查閱。
台灣人壽指出，針對業者新保單推出，每天會更新保單資料庫；今（18）日更有「i學習功能」、「i互動」等功能上線，業務員可透過影音教學不斷成長及整合全方位商品行銷資源，即時回應客戶需求。
台灣人壽也提供保戶查單一要保人名下所有保單，並區分風險管理、財富、負債三大帳戶，讓保戶可一目了然全家人保單概況，掌握現金流量。
此外，台灣人壽也將網路服務升級，在「早安！晚安！台灣人壽網」保戶專區提供查詢保單內容、投資型保單交易資訊、辦理業務處理進度線上理賠查詢、保單借款、投資型保單基金轉換或贖回等服務。