【2011.7.27保險新聞一覽表】
金管會要求銀行保障型保單 占三成
銀行保險商品 保障型至少占3成
外商壽險出走潮 暫歇
壽險4千億資金 瞄準點心債
中壽建行合資成立建信人壽
台壽保7月以來 買台股40~70億
行家出招社會新鮮人 選投資型保單
保單借款非債務 遺產稅不能少繳
台壽保 辦金融論壇大會
保誠人壽變額壽險 高資產族群青睞
台壽保舉行「金融保險論壇」
防保人變呆人 銀行擬列警語
農漁會無限額兌人民幣 明起跑
金管會要求銀行保障型保單 占三成
2011-07-27/經濟日報/B4版/理財百科
【記者李淑慧／台北報導】保險公司透過銀行賣保單，以後將不再由儲蓄型商品掛帥。金管會要求銀行保險通路所賣保單，保障型商品比重至少要達三成，因此，銀行通路未來將愈來愈多保障型商品。
所謂的保障型商品，包括定期壽險、終身壽險、年金險等。金管會希望銀行通路多銷售保障型商品，主要是為了解決國人保險額度過低的問題。
依據統計，97年的平均保額為67.09%，98年為67.85%，99年為64.5%。金管會希望提高國人的保險保障，實際上國人平均保額走向卻和金管會的政策背道而馳。
銀行保險商品 保障型至少占3成
2011-07-27 01:33 工商時報
【記者陳欣文／台北報導】從2009年開始，國內每兩張保單就有一張是從銀行通路賣出，顯示銀行保險的優勢。基於這幾年在銀行通路熱賣的幾乎都是類儲蓄型商品，為提高國人純保障保險，金管會擬強制銀保必須販售至少3成的保障型商品。
根據保發中心統計，短期養老險、利率變動型年金及外幣保單等商品，2010年在銀行通路占率達65％，成為銀保通路主力商品。保發中心董事長賴清祺昨（26）日指出，這是因為低利率環境導致銀行利率降低，銀行因而轉向銷售可收取手續費收入的保險商品。
他指出，由於銀行客戶多偏好短年期儲蓄型商品，讓利變型保單成為銀保通路的銷售主力商品。
據了解，為改善國人偏低的投保率，有效提高壽險保障，金管會擬透過強制規定銀行保險通路販售的商品須有一定比重的保障型商品，例如定期壽險、終身壽險、年金險等；至於這3成是要依據販售件數還是金額為計算基礎則未定。
外商壽險出走潮 暫歇
2011-07-27 01:33 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】外商壽險公司出走潮「暫歇」。金管會官員透露，原本打算出售持股的英傑華人壽，近期未再提出新方案；至於紐約人壽在保險局開出條件之後，至今也沒有出售方案出爐，官員評估：「應該算是穩定下來了。」
至於已確定併購大都會人壽的中信金控尚未正式送件，仍在流程溝通。
官員說，中信金須同時向銀行局及保險局送件，銀行局依金控轉投資辦法有15天審查期，保險局審大股東適格性則需較長時間，金管會傾向雙局都沒有太大意見時，中信金再送件，以15天內能核准最佳，否則就是銀行局附條件式同意。
也有外商壽險想重回台灣，據悉，繼蘇黎世人壽重回台灣，法商AXA（前國衛人壽）也已在台設立辦公室並招兵買馬。官員表示，AXA很想重回台灣，但至今仍未送件，且AXA先前退出台灣時有些保單未處理完畢，金管會有較多顧慮。
2008年ING安泰人壽出售給富邦金控後，英商保誠人壽以1元將台灣保誠人壽的業務員及相關資產出售給中國人壽，南山人壽前後標售2次，大都會人壽台灣子公司則賣給中信金。
針對外商壽險出走潮，市場傳言另外還有3～5家外商壽險公司打算出走，除了已證實的第一金人壽合資夥伴英傑華人壽，包括紐約人壽，專賣投資型保單的德商及法商壽險公司，在台以業務員為主的美商壽險公司、投資型保單始祖的加拿大壽險公司，都被暗指可能出售。
金管會表示，任何保險公司要出售、結束營運，都要先報請金管會同意，且金管會將要求接手者合乎標準、並保障保戶及員工權益；目前沒有任何一家外商壽險公司向金管會報告要出售，就連英傑華人壽也沒有進一步表示，情況相對穩定。
壽險4千億資金 瞄準點心債
2011-07-27 01:33 工商時報
【記者陳欣文／台北報導】保險業投資大陸境外人民幣債券（俗稱點心債券）業務即起鬆綁，合計全體壽險業最高可投資金額高達4,000億元，由於人民幣債券利率平均3％，加上人民幣對美元看升，此舉可提高壽險業國外投資收益，並有助透過自然避險降低匯兌成本，可望讓壽險下半年獲利吃下大補丸。
金管在17日預告修正保險業辦理國外投資管理辦法第12條，預告期間7天，昨（26）日預告完畢，近日即可生效，預期保險業8月起便可投資點心債。
金管會表示，為擴大保險業資金運用管道及提升資金運用效率與投資收益，並考量保險業相較其他金融產業需要更廣泛的長期資金運用標的及資產配置彈性需求，因而增列保險業得投資香港以人民幣計價特定有價證券，也就是點心債。
本次修正條文除增列保險業得投資香港證券交易市場以人民幣計價的有價證券，也納入相關限額規範，壽險可投資額度上限為國外投資額度的10％。以保發中心統計，第1季底整體壽險業國外投資總額3.83兆元計算，保險業可投資人民幣債券總額近4,000億元。
金管會也在條文增列，保險業得因避險目的，於相關辦法所定中國大陸地區或香港以人民幣計價投資標的的實際投資額度內，從事相關衍生性金融商品交易。
國泰金表示，看好香港紅籌股及H股，先前法說會便已定調中長期投資港股目標金額將達400多億元，金管會政策放行後，國泰也將投資人民幣債券，特別是各界預期人民幣將升值，投資人民幣債券預估報酬率可達3％以上。
另有壽險業者表示，香港發行人民幣計價的企業債或金融債，因發行年期通常較短，利率在3％左右，但相較新台幣計價的企業債利率多數2％，收益率還是較有看頭，如果再配合人民幣升值的匯兌收益，對壽險業者絕對是一大利多。
壽險業先前是透過壽險公會向金管會爭取開放投資境外人民幣債券市場，包括香港及新加坡市場發行的人民幣債券。壽險公會指出，金管會已開放壽險投資中國大陸人民幣債券，但業者必須先申請QFII資格，難度較高；相較下，壽險投資香港點心債速度可以很快。
像是國泰、新光、富邦、台壽、中壽等業者，都已向中國大陸申請QFII資格，但今都還在排隊，沒有一家獲准。至於金管會本次開放投資點心債，業者只要在金管會規定的限額內，於法規生效後便可立即購買，不必再另外申請。
匯豐銀行預期今年香港人民幣流動性至少可成長3倍，其中點心債發行量可能突破人民幣1,000億元。
中壽建行合資成立建信人壽
2011-07-27 01:34 工商時報
【記者-許嘉玲】台灣中國人壽持股19.9％、中國建設銀行控股51％的建信人壽，是《海峽兩岸經濟合作框架協定（ECFA）》簽署後，臺灣金融機構直接投資的首家大陸金融企業，22日在上海掛牌成立。
建信人壽將利用建設銀行在網點、管道、客戶等多方面優勢，借助台灣中國人壽在銀保壽險領域管理經驗和人才技術，成為建行拓展人壽保險業務，為客戶提供一站式金融服務的重要平臺。
建信人壽目前註冊資本金人民幣8億元，預計增資至人民幣73億元，中壽指出，按原持股比例19.9％計算，中壽將再投入建信人壽人民幣12.935億元（約新台幣64.68億元）。中壽已經取得建信人壽1席董事、1席監察人及1席獨董推薦權，中壽資深副總經理蔡松青，將轉任建信人壽高階管理層。
中壽指出，將以一流人員組成的技術團隊，全力協助建信人壽經營，並提供戰略技術支援。
台壽保7月以來 買台股40~70億
2011年 07月27日-蘋果日報
【李亮萱╱台北報導】為維持RBC（Risk-based Capital，風險資本額制度），台壽保（2833）今年6月積極處分台股部位，當時台股減碼至100億元以下，不過7月轉為看好台股。
台壽保總經理林欽淼說：「這個月已經將台股持股部位拉高至140~170億元。」估計7月以來已加碼台股金額至少達到40~70億元。
隨著7月台股回升，林欽淼說：「這個月積極加碼。」且台壽保也正式委託買下台壽保投信的未來資產代操台股，目前代操部位為3~5億元。林欽淼表示，日後若未來資產代操績效不錯，將增加代操部位。
由於台股下半年普遍被市場看好，法人預估，台壽保第2季股利收入貢獻可達4.2億元~4.5億元，今年全年獲利將高達16.89億元，較去年成長15%。
國壽加碼大台北地產
此外，台壽保的海外投資部位中，多聚焦在美國的MBS（Mortgage Backed Securities，不動產抵押貸款證券化證券）及公司債，但林欽淼認為，「央行曝險比我們還多都沒在怕了，台壽保不會因此而減碼或移轉資金。」至於不動產投資進展，林欽淼則說尚無具體標的。
在台壽加碼台股的同時，國泰人壽昨董事會也通過要加碼投資大台北地區的不動產。
國泰人壽副總經理林昭廷昨天表示，董事會通過加碼投資大台北地區的不動產，預計近期內就會有明確的投資標的。目前國泰人壽投資的不動產比率約5%，逾1000億元，預計下半年將會持續「獵地」。
行家出招社會新鮮人 選投資型保單
2011-07-27/經濟日報/B4版/理財百科
【記者 李淑慧】現在處於低利率，社會新鮮人該買什麼保單好呢？國泰人壽副總經理林昭廷說，建議以投資型保單為優先考量，一來比較便宜，同樣的金額可以買到較高的保額，另外，保障也可隨著年齡增加而提高，更可強迫自己儲蓄。
林昭廷是五年級後段班，學校畢業後就進入國泰人壽工作，待過數理部、精算部、風管部，都在數字圈打滾。因為工作表現傑出，受到國壽重用，目前已經擔任國壽副總經理，同時兼任發言人。
林昭廷剛出社會時，第一張保單是終身壽險，當時預算不高，保額只有200萬元；結婚後，也幫太太購買100萬元的終身壽險。為了強化健康險保障，兩人都投保終身醫療險及防癌險，都買到最高單位。
隨著兩個女兒陸續出生，林昭廷為寶貝女兒購買還本型的壽險，當作未來的教育基金。
林昭廷表示，因為在壽險公司工作，很早就開始買保險，他所投保的終身壽險，預定利率是8%，幫女兒購買的還本型儲蓄險，預定利率是6.5%，現在看起來都是非常好的投資，可說是「買到賺到」。（現在市面上壽險保單預定利率約僅2%~2.5%）。
由於是一家之主，林昭廷持續增加壽險保障，購買定期壽險500萬元。同時因為有家族病史，也為自己購買具有壽險性質的長期看護險100萬元，使得他所擁有的壽險保障金額提高到800萬元以上。
這幾年台灣壽險市場出現投資型保單，他也幫自己及兩個女兒定期定額購買投資型保單，每人每月扣款5,000元。
林昭廷建議，社會新鮮人購買保險，應該以保障型壽險為優先選擇，盡量拉高保額，讓保險能夠發揮照顧家人的最重要功能。如果預算有限，建議購買投資型保單。
他說，他剛出社會時並無投資型保單，因此買的都是傳統型壽險。不過，目前的投資型保單相較於傳統型壽險，保費比較便宜，保額可以比較高，而且繳費很有彈性，保戶可以隨著年齡增加提高保障。
他建議，若購買投資型保單，可以選擇一些比較穩健型的基金，定期定額扣款，不僅可強迫自己儲蓄，更多了保險保障。
保單借款非債務 遺產稅不能少繳
2011-07-27/聯合報/AA3版/財經
【記者賴昭穎採訪整理】陳太太問：丈夫生前投保3000萬元壽險保單，後來向保險公司以保單質押借款2000萬元。請問，丈夫身故後，這2000萬元可當成債務從丈夫的財產中扣除嗎？
資誠聯合會計師事務所合夥會計師許祺昌答：民眾購買壽險保單，只要持續繳保費，保險公司會把一部分保費用來當作保障、一部分當作現金解約價值；這個現金解約價值除了當作保戶中途解約時，保險公司付給保戶的款項，保戶也可用來當成擔保品來向保險公司借錢，也就是保單質借。
以陳太太的個案為例，由於丈夫生前已向保險公司質借2000萬元，丈夫身故後，保險公司只會給付受益人1000萬元；也就是說，免稅的保險給付只有1000萬元。
要注意的是，保單質借的2000萬元，陳家人不能向國稅局主張是債務，從其他遺產中減除，達到少繳遺產稅的目的。
由於稅法規定，民眾投保的死亡給付免納遺產稅，保險給付也免納所得稅，不少民眾樂於投保節稅，但投保過程若「誤觸地雷」，節稅美夢會變成噩夢。以往最常見的例子，就是以躉繳方式投保高額保單，而且是高齡或帶病投保，就算身故後領到保險給付，國稅局也會依「實質課稅」原則，認定當事人是刻意把應稅的現金轉換為免稅的保險給付，對這筆保險給付課徵遺產稅。
另一種情況則是稅法雖然給予保險給付免稅的優惠，不過，這僅限於合法的保單。所謂合法的保單，就是金管會核准發行的保單，民眾如果購買海外保單，因為沒經過金管會核准，相關的保險給付也享受不到免稅的優惠。
最後一種狀況是，如果父親在投保時，自己當要保人和受益人，被保險人則選擇子女，一旦父親往生，家屬又選擇解約，國稅局就會依保單的現金解約價值，計算父親身後的遺產總額課徵遺產稅。
台壽保 辦金融論壇大會
2011-07-27/經濟日報/C1版/金融活動
【台北訊-孫震宇】 台灣人壽第三屆金融保險論壇7月26日舉行，邀請保險事業發展中心董事長賴清祺、淡江大學保險系教授郝充仁和財金文化董事長謝金河，針對「2012年銀行保險大戰略」主題，邀銀行業貴賓參與，精進國內銀行保險業務。
台灣自2009年開始銀保通路超越業務員通路，成銷售保險主要管道，2010年初年度保險費收入來自銀行保險比率高達65%，成各通路之冠，2011年第一季銀行保險的初年度保險費收入仍以51%比率領先其他通路。
賴清祺指出，2010年銀保通路主力商品，以短期養老險、利率變動型年金及外幣保單為主，佔比達65%，這是因為低利率環境導致銀行利率降低，轉向銷售可收取手續費收入的保險商品，銀行客戶多偏好短年期儲蓄型商品，利變型保單成為銀保通路銷售主力商品。
為提升國人保險保障，並符合主管機關針對銀保通路保障型商品30%銷售比重的規範，台灣人壽銀保通路以銷售「分期繳」及「保障型」商品為策略。包含終身壽險、分紅保單、健康醫療險等，均為「分期繳」及「保障型」商品。此外，台灣人壽亦提供銀行專屬商品建議書、業績統計及保單查詢系統（銀保專區），給予銀行全方位壽險規劃之銷售平台，同時簡化保險公司與銀行保代之間的行政作業流程。未來台灣人壽將加強銀保業務，為民眾提供完善服務品質。
保誠人壽變額壽險 高資產族群青睞
2011-07-27/聯合報/A16版/財經新訊
【文／陳盈嬑】
近年來，高收益債券型基金受到國人的青睞，尤其是月配息型的債券型基金特別受追求固定收益的族群喜愛。保誠人壽即日起新增兩支現金配息基金，「聯博全球高收益債券基金」及「貝萊德美元高收益債券基金」在「保誠人壽智富人生變額壽險」，提供客戶所繳保險費101%至130%的壽險保障，讓投資首重風險規劃的高資產族群，享受固定收益的同時不必擔心資本風險的損失。
保誠人壽行銷長王金玫表示，對於投資首重風險規劃的高資產族群，「保誠人壽智富人生變額壽險」兼具壽險保障與投資理財的功能，在壽險保障方面，被保險人依據年齡的不同，可以享有所繳基本保險費101%~130%的保險金額；若理賠發生時，保單帳戶價值與保險金額，兩者取其高，保戶無須擔心投資虧損影響基本保障。另外，這張保單無前置費用，繳交的保險費全數投入保單帳戶，可以快速累積帳戶價值，且自第四年起免收解約費用。
保誠人壽的投資型保單提供超過百檔的連結標的，是從十大基金公司中，嚴選過去五年績效表現在同類型基金前50％的優質基金。即日起再新增兩檔現金配息基金，「聯博全球高收益債券基金」及「貝萊德美元高收益債券基金」，讓保戶可依據自己的投資目標與風險承受度，有更多的選擇。保誠人壽投資型保險相關詳情，可在玉山銀行、渣打國際商業銀行所有分行洽詢。
台壽保舉行「金融保險論壇」
2011-7-27-工商時報
【記者-李淑慧】台灣人壽昨天舉行「金融保險論壇」，主題是「銀行保險大戰略」，邀請保發中心董事長賴清祺、淡江大學教授郝充仁、財金文化董事長謝金河等人參與。
依據保險事業發展中心的統計，短期養老險、利率變動型年金、外幣保單等商品，去年在銀行通路的占有率達65%，成為銀保通路的主力商品。
保發中心董事長賴清祺指出，這是因為低利率環境，導致銀行利率降低，轉向銷售可收取手續費收入的保險商品，銀行客戶多偏好短年期儲蓄險商品，因此利變型保單就成為銀保通路的銷售主力。
防保人變呆人 銀行擬列警語
契約須有半年調整期 作保先了解承保範圍和義務
2011年 07月27日 【廖珮君╱台北報導】民眾幫人作保，最後卻遭銀行跳過債主，直接找保人討債開刀，「保人變呆人」糾紛頻傳，金管會要求銀行公會檢討貸款契約，公會擬增列警語，提醒民眾替人作保時，了解承保範圍和義務。
銀行公會將在明（28）日理監事會討論此案。據公會建議，貸款契約須有6個月調整期，也建議銀行若有徵提連保人時，須以宣告書方式宣讀，讓連保人了解法律責任和風險。
禁銀行直接找保人
依《銀行法》明定，銀行辦理自用住宅貸款和消費性放款，若已取得足額擔保，不得以任何理由，要求借款人提供連帶保證人；若基於「授信條件補強」，銀行可徵提一般保人，但禁銀行跳過債務人，直接追保人。
立委楊瓊瓔說，有替人作保民眾，莫名其妙接到銀行要求替債務人還債，但債務人名下有不動產，跳過債務人直接追保人，批銀行不合理且不守法令，要金管會檢討。
金管會要求公會檢討貸款書件，須增訂提醒事項或警語，並檢討保證人填寫欄位的妥適性。目前連帶保證人和一般保證人簽名欄位未有區分，且未加註警語。
公會研擬，未來銀行對自用住宅和消費貸款契約中，須將一般保證人及連帶保證人的簽名欄位區分，或僅列一般保證人簽名欄，讓替人作保的民眾，了解是當「一般保人」或是「連帶保證人」。
公會也計劃在連帶保證人簽名欄位下，加註警語，如「本貸款若已提供足額擔保，借款人無須再提供連帶保證人；如未提供足額擔保者，對授信條件的補強，銀行得適需要，洽借款人供連帶保證人」。
區分保人簽名欄位
一般保人和連帶保人最大區隔是，銀行「追債的優先順序」。如借款人欠錢，銀行需先向借款人進行求償，不足部分才得就「連帶保證人」做平均求償；再直到借款人無力還債時，才會找向「一般保證人」要求代為清償。
農漁會無限額兌人民幣 明起跑
2011-07-26 11:48 中央社
因應大陸觀光客來台，為拓增觀光客消費額，農委會農金局表示，27日起，174家農漁會加上分支據點，共計221個據點，可無限額兌換人民幣，手續費及匯率與台灣銀行一致。
行政院農業委員會農業金融局指出，全台有302家農漁會，其中有174家農漁會信用部提出兌換人民幣服務的需求，經過農委會及中央銀行1年多來財務體質審查，並對相關工作人員進行真、偽鈔辨識訓練，以及完成標準作業規範流程後，1、2個月前通過准予提供人民幣兌換服務。
農金局說明，農漁會信用部已與台灣銀行簽署拋補合約，相關人民幣都來自台灣銀行，匯率及手續費也與台灣銀行一致，且兌換人民幣沒有限額。
農金局評估，合計221個農漁會信用部及分支據點提供人民幣兌換服務後，除可增加農漁會信用部手續費收入，相信也能增加陸客在當地觀光消費額，助益觀光產業發展。
農金局指出，全台農漁會信用部302處，連同分支據點共1158個；27日開放人民幣兌換服務據點221個，多在非都市的觀光景點，例如北部的深坑鄉農會、中部的鹿谷鄉農會、南部的東港區漁會、東部的富里鄉農會。
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