【2011.7.26保險新聞一覽表】
70歲以上投保 電訪鬆綁
名人買保險 可不提財力證明
暑期調頭寸 保單貸款有利多
保單貸款 調頭寸好幫手
70歲以上投保 電訪鬆綁
一年期傷害險、健康險、旅平險等免錄音
2011-07-26/經濟日報/A15版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】70歲以上老人投保時，必須電話訪問並錄音的規定，增列部分排除項目，跟投資型、儲蓄型較無相關的一年期傷害險、健康險等商品，就可以不必訪問及錄音。
為化解投保須提財力證明的「擾民」批評，金管會日前重新調整核備的「保險業招攬及核保自律規範」，一併修正高齡保戶投保案件規定。
為減少投保糾紛，原本自律規範明訂，70歲以上高齡的被保險人投保時，保險公司應要求所屬的業務員及核保人員，在銷售及進行核保時，應依其投保的險種、保費或保險金額，充分了解評估客戶的保險需求及對保單的適合度。
對於累計保費在一定金額以上的保單，保險公司應在保險契約撤銷權期間內，以電話訪問客戶並錄音，確認了解商品內容及投保意願。
這次重新修正後，增列一些不必適用上述規定的投保險種，包括一年期傷害保險、健康保險、借貸保險、傳統型年金保險（不含利率變動型年金保險）、旅行平安保險及團體保險。
保險業者表示，金管會同意將這些險種排除，主要是這些險種跟投資型、儲蓄型較無相關，比較不會有招攬方面的問題。
此外，為確實讓高齡保戶了解商品內容及投保意願，這次也增訂，保險公司電話訪問客戶時，如果電話聯繫未成或拒訪者，保險公司應補寄掛號，提醒相關風險並得行使契約撤銷權。
名人買保險 可不提財力證明
社經地位與投保狀況顯屬合理者可不提供 標準由業者評斷
2011-07-26/經濟日報/A15版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】買保險必須提供財力證明被立委批擾民後，金管會日前已修改規定，增列但書，只要社會經濟地位與投保狀況顯屬合理，如名人等投保，就可以不必提供財力證明，至於如何認定，則由保險公司自行評斷。
為保障保戶權益，並避免道德風險，金管會3月核備「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，採取多項從嚴核保措施，如對於三個月內連續向兩家以上保險公司投保，且投保金額跟收入顯不相當等案件，須採財務核保作業，甚至要求提供財力證明等。
這項規範發布後，部分立委批評是「擾民」作法，要求金管會重新檢討。金管會跟保險業者討論後，已在日前重新核備，並作部分修正。保險業者昨（25）日表示，重新調整重點，包括對於必須提供財力證明者，放寬增列但書規定。
自律規範原本規定，各保險公司的財務核保作業程序，應依保險金額、保險費及個案審核需要，取得要保人或被保險人的收入或財產證明等。
調整後的自律規範則增列但書，經評估要保人或被保險人的社會經濟地位與投保狀況顯屬合理、適當，得免提出收入或財產證明。
舉例來說，一些名人投保時，保險公司很容易就可以看出其社經地位與投保狀況是否合理，不會有道德風險或繳不出保費等情況時，就沒有必要再要求對方提出財力證明。
至於何謂「社會經濟地位與投保狀況顯屬合理、適當」？何謂「名人」？金管會官員表示，各公司會自行評斷。
官員強調，並不是每一個投保案件都要做財務核保，而財務核保也不是一定要保戶提出財力證明。
此外，這次調整也放寬須採財務核保的範圍，增列一些財產保險項目，可以不必採財務核保。如保額不高於1,000萬元的車險附加駕駛人傷害險、交通事故傷害險，傷害險金額不高於1,000萬元的信用卡綜合保險，以及微型保險商品等。
保險業者表示，這些保險商品多有一定的範圍，風險相對不高，比較不會有道德風險疑慮，故可與團體保險一樣，不必採取財務核保作業。
「財務核保」是指民眾向保險公司購買保險，如果金額非常高，保險公司可能要進一步了解是否有能力購買，包括請民眾提出財力證明等，主要是為了避免道德風險、防止洗錢等。
暑期調頭寸 保單貸款有利多
2011-07-26 01:04 工商時報
【記者馬婉珍／台北報導】暑假有許多民眾安排旅遊、進修甚至出國遊學，壽險業者為方便民眾資金周轉，推出保單貸款好康，如大都會人壽「紅包貸」，有機會抽現金58,888元；國泰人壽更新增智慧型手機借款。
大都會人壽表示，有保單的客戶若有資金周轉問題，不要忽略保單貸款這項資金調度工具，保單貸款可享申請簡便、快速等優點，且保險公司還會推出優惠活動，民眾可善加利用保單的附加功能。
因應暑期，即日起至9月底大都會人壽推出「紅包貸」活動，保戶申請保單貸款，只要在10月31日前沒有還款紀錄，單張保單貸滿每1萬元以上，就有1次抽獎機會（可累計），獎項最高新台幣58,888元。
保險業者指出，保單貸款具有隨借隨還的優勢，利息按天數計算，不必設定還款期限，方便彈性理財；申辦保單貸款，也不會因一時無法償還利息，而在金融機構留下任何不良記錄。對有短期資金緊急需求，如旅遊費用、學費，保單貸款可解決燃眉之急。
至於無法抽空到櫃台辦理的民眾，國泰人壽新增「手機借款」功能，保戶透過智慧型手機，就可立即操作保單借款。
保單貸款 調頭寸好幫手
申請手續簡便 可隨借隨還 業者還提供抽獎…
2011-07-26/經濟日報/B4版/理財百科
【記者李淑慧／台北報導】長達二個月的暑假，許多民眾已有安排旅遊、進修甚至出國遊學的計劃，壽險業者提醒手中有保單的客戶，如果有資金週轉的問題，不要忽略保單貸款這項最佳資金調度的工具。
業者表示，保單貸款不但享有申請簡便、快速等優點外，通常保險公司還會搭配優惠活動，建議民眾可主動向自己的保險公司詢問，善加利用保單的附加功能。
例如大都會人壽最近針對保單貸款推出「紅包貸」方案，即日起至9月底止，保戶申請保單貸款，只要在10月底前沒有還款紀錄，單張保單貸滿每1萬元以上，就有一次抽獎機會，獎項最高58,888元。
除暑假出遊可能用到錢之外，9月開學季來臨，有些爸媽也開始煩惱籌措子女學費的問題，如果保戶已經利用其他管道申請助學貸款，仍然可申請保單借款來支應子女生活費、補習費、住宿費等。
保單借款利息不但較低於信用卡預借現金、小額信貸，申請資格及償還期限都較一般商業銀行寬鬆，只要具保戶身份、所持有保單已繳費一年具有保單價值準備金，且具可借金額者，就可臨櫃或傳真辦理。
大都會人壽表示，保單貸款還具有隨借隨還的優勢，利息按天數計算，無須設定還款期限，方便客戶彈性理財；此外，申辦保單貸款，也不會因一時無法償還利息，而在金融機構留下任何不良記錄。
大都會人壽指出，保單貸款具有免擔保、免設定的便利性，而且申請手續簡便，客戶如有急用，備妥相關文件當場親辦，最快當天就可撥款，建議民眾在有資金周轉需求時，檢視已有的保單是否有效滿一年且累積有保單價值準備金，就可在保單價值準備金範圍內申請貸款。
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