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【2011.7.28保險新聞一覽表】

投審會通過南山股權轉讓

愛出國 可投資美元保單

用美元保單 存退休圓夢金

紐約人壽：美元保單具四大功能，退休圓夢資金無虞

四類爸爸 投保大不同

逾7成出國者 保旅平險

保單借款非債務 遺產稅不能少繳

大都會人壽推出紅包貸活動
投審會通過南山股權轉讓

2011-7-28-自由時報

經濟部投資審議委員會昨日通過美商美國國際集團（AIG）公司及美商AMERICAN GENERAL LIFE INSURANCE COMPANY OF DELAWARE申請將原本分別持有的國內現有事業南山人壽保險公司三．九二億股及三．七五億股，合計約近七．六八億股，全數轉讓予潤泰集團潤成投資公司。

另外，投審會也通過台達電子申請以其第三地區投資事業的自有資金一．六二億美元，購入外商LOMBARD INTERNATIONAL PPC LIMITED所持有的中國中達電通股份有限公司四十八．五％股權，從事經營放電式燈泡或燈管安定器、彩色監視器、磁卡讀寫機、感應器等產品的產銷業務。（記者林毅璋）

 
愛出國 可投資美元保單

2011-07-28/經濟日報/B4版/理財百科

【記者呂淑美／台北報導】

上班族退休後，最想完成的夢想是什麼？

據中華民國退休基金協會調查顯示，上班族退休後，最想完成的前二大夢想是「環遊世界」及「每年出國long stay（長宿休閒）」。

惟調查也發現，近半數的上班族並未開始退休金規劃。國際紐約人壽資深協理譚光榮建議，想要實現退休夢想，不妨善用美元保單兼具保障、儲蓄、增值與年年還本的特性，以累積未來退休圓夢資金。

購買美元保單有保障、儲蓄、增值與年年還本的好處，紐約人壽也提醒，外幣保單適合有外幣資產規劃的人士購買，若沒有美金置產需求的民眾，想利用美元匯率低檔時購買外幣保單，需考量未來領取生存保險金時，美元兌換為新台幣的風險。

壽險業者表示，美元是全世界最流通的貨幣，也是許多投資人資產配置的重要工具。

美元保單的保費、領取的生存保險金及祝壽保險金，均以美金支付，無需顧慮匯兌風險。

若民眾希望未來每年有一筆固定領取的退休金，能夠用於國外旅遊、海外養老津貼或退休移民者，很適合購買美元計價的外幣保單。

退休是人生的必經階段，退休金的儲存應以專款專用、定期定額的方式進行，卻常被挪為消費性支出，無法有紀律的執行，導致接近退休年齡時，才驚覺退休金準備不足。

紐約人壽說，保險單具備專款專用及強制性的優點，幫助民眾克服人性的弱點，以達成退休金儲存的目標。
用美元保單 存退休圓夢金

2011-07-27/聯合晚報/B8版/基金理財

【記者葉憶如／台北報導】 據中華民國退休基金協會調查顯示，上班族退休後，最想完成的前二大夢想是「環遊世界」及「每年出國long stay 」，不過進一步調查也發現，將近一半的上班族並未開始退休金的規畫。國際紐約人壽資深協理譚光榮建議，應儘早著手準備，若退休後想要環遊世界或每年安排出國旅遊者，不妨善用美元保單兼具保障、儲蓄、增值與年年還本的特性，為自己預約一份退休圓夢資金。

譚光榮以「紐約人壽好美利外幣終身壽險」為例表示，繳費期間只需6年，不會造成長期繳費的心理壓力，繳費期滿後就可開始領取生存保險金，每年最高可領取保額12%，活得越久領得越多。繳費期滿後，保障按「所繳年繳保險費總額」，依複利2%逐年遞增，保障持續加值至終身，可對抗通貨膨脹。

 
紐約人壽：美元保單具四大功能，退休圓夢資金無虞

工商時報-2011-7-27

上班族辛苦大半輩子退休後，最想完成的夢想是什麼？根據中華民國退休基金協會調查顯示，上班族退休後，最想完成的前二大夢想是「環遊世界」及「每年出國long stay」，不過，進一步調查也發現，將近一半的上班族並未開始退休金的規劃。國際紐約人壽資深協理譚光榮建議，想要實現退休夢想，必須儘早著手準備，若退休後想要環遊世界或每年安排出國旅遊者，不妨善用美元保單兼具保障、儲蓄、增值與年年還本的特性，為自己預約一份退休圓夢資金。

譚光榮表示，美元是全世界最流通的貨幣，也是許多投資人資產配置的重要工具。購買美元保單所給付的保費、領取的生存保險金及祝壽保險金，皆以美金支付，無需顧慮匯兌的風險，因此，希望未來每年有一筆固定領取的退休金，能用於國外旅遊、海外養老津貼或退休移民者，很適合購買美元計價的外幣保單。

譚光榮指出，退休是人生的必經階段，退休金的儲存應以專款專用、定期定額的方式進行，以確保退休金的累積不會因一時的疏忽而中斷。許多人了解退休金的準備很重要，但經常被挪為消費性的支出，而無法有紀律的執行，導致在接近退休年齡時，才驚覺退休金準備不足的嚴重性，因此，規劃退休金的工具必須具備專款專用及強制性的優點，幫助民眾克服人性的弱點，以達成退休金儲存的目標。以「紐約人壽好美利外幣終身壽險」為例，繳費期間只需6年，不會造成長期繳費的心理壓力，繳費期滿後就可開始領取生存保險金，每年最高可領取保額12%，活得越久領得越多。繳費期滿後，保障按「所繳年繳保險費總額」，依複利2%逐年遞增，保障持續加值至終身(保險年齡110歲)，可對抗通貨膨脹。

雖然購買美元保單有保障、儲蓄、增值與年年還本的好處，但紐約人壽提醒，外幣保單適合有外幣資產規劃的人士購買，若沒有美金置產需求的民眾，想利用現今美元匯率低檔時刻購買外幣保單，仍需考量未來領取生存保險金時，美元兌換為台幣的風險，以免造成未來匯兌損失。
四類爸爸 投保大不同

2011-07-28/經濟日報/B4版/理財百科

【記者呂淑美／台北報導】父親節即將到來，錠嵂保險經紀人公司建議爸爸，除定期檢視自身保單外，並提醒30-50歲的現代爸爸，要依照人生不同階段調整保額。

新手階段的爸爸，經濟是重要的考量，錠嵂保險經紀人公司南二營業處吳啟泰經理表示，新手階段的爸爸要以小朋友出生到成人階段的開銷為依據，可購買終身壽險搭配意外及醫療險。

因終身壽險保費相對於定期壽險來的高，可選擇附加定期壽險補足所需保額。

對於袋鼠爸爸，最好以每月收入為保額規劃，同時建議以高保障、低保費的定期險，搭配意外險、醫療險附約，以補足保障的缺口；另外，受益人也要審慎安排，才能確保保險金妥善運用於子女身上。在經濟能力許可之下，可為子女投保實支實付型醫療險及日額給付型醫療險，一旦小朋友生病時也可減經濟負擔。

三明治爸爸，是壓力最大的一個族群，除自身保障外，子女與父母的保障規劃同樣不可少。因此，各種保障需求要及早規劃。透過年金險、儲蓄險、投資型保單或終身增值型壽險，以達成「75-80%的所得替代率」為自己的退休生活預做準備。

最後是將享受退休生活的樂齡爸爸，所關心的是晚年醫療保障及退休金是否足夠。

吳啟泰建議，退休後的保障規劃應著重於醫療及照護所衍生出的費用，規劃長期看護險及含安養照護的險種，可讓醫療照護得到更妥善的保障。
逾7成出國者 保旅平險

2011-07-28 01:47 工商時報

【記者王立德／台北報導】國泰人壽昨（27）日發布保戶旅遊計畫調查結果，指出隨景氣好轉，近7成民眾有意在下半年出國旅遊，其中有44％受訪者規劃海外半自助或自助旅行。國壽提醒，自助旅行沒有隨行領隊或導遊，海外突發風險更高，需注意風險保障。

據調查結果，國人最容易發生的海外意外狀況，以「班機延誤」、「行李延誤」最常見，分別有19％、11％受訪者表示曾遇過此類型況，而突發疾病或意外傷害，必須在海外就醫，也各自占了3％、2％。

國壽提醒，海外就醫費用高，加上人地生疏、語言不通，旅客也容易因為不知所措而延誤就醫時機。

調查顯示，超過7成受訪者每次出國都會投保旅平險，但也有部份民眾認為使用信用卡刷卡買機票，或繳交團費就可獲得旅平險，因此未投保。

國壽提醒，「刷卡附贈旅平險」的承保範圍，大多是指搭乘大眾運輸工具期間，並未包括旅遊全程，建議不妨透過保險業務員或機場保險櫃檯，規劃完整的海外旅遊保障組合。

國壽建議，除了準備個人及隨身要品，也要同步規劃完整旅遊保障，才能玩得安心。以國壽旅平險為例，除提供國外旅遊最高2,000萬元身故或殘廢保障，還可另附加傷害醫療給付保障及海外突發疾病醫療保障。

前往美、加、日、歐及澳紐的旅客，還有海外突發疾病醫療限額自動加倍等保障，可降低海外就醫的負擔。

此外，國壽的海外急難救助提供保戶遺失行李或護照協尋、緊急醫療諮詢、醫療問題傳譯、就醫安排、緊急轉院與轉送回國醫療等服務 。
保單借款非債務 遺產稅不能少繳

2011-07-27/聯合報/AA3版/財經

【記者賴昭穎採訪整理】陳太太問：丈夫生前投保3000萬元壽險保單，後來向保險公司以保單質押借款2000萬元。請問，丈夫身故後，這2000萬元可當成債務從丈夫的財產中扣除嗎？

資誠聯合會計師事務所合夥會計師許祺昌答：民眾購買壽險保單，只要持續繳保費，保險公司會把一部分保費用來當作保障、一部分當作現金解約價值；這個現金解約價值除了當作保戶中途解約時，保險公司付給保戶的款項，保戶也可用來當成擔保品來向保險公司借錢，也就是保單質借。

以陳太太的個案為例，由於丈夫生前已向保險公司質借2000萬元，丈夫身故後，保險公司只會給付受益人1000萬元；也就是說，免稅的保險給付只有1000萬元。

要注意的是，保單質借的2000萬元，陳家人不能向國稅局主張是債務，從其他遺產中減除，達到少繳遺產稅的目的。

由於稅法規定，民眾投保的死亡給付免納遺產稅，保險給付也免納所得稅，不少民眾樂於投保節稅，但投保過程若「誤觸地雷」，節稅美夢會變成噩夢。以往最常見的例子，就是以躉繳方式投保高額保單，而且是高齡或帶病投保，就算身故後領到保險給付，國稅局也會依「實質課稅」原則，認定當事人是刻意把應稅的現金轉換為免稅的保險給付，對這筆保險給付課徵遺產稅。

另一種情況則是稅法雖然給予保險給付免稅的優惠，不過，這僅限於合法的保單。所謂合法的保單，就是金管會核准發行的保單，民眾如果購買海外保單，因為沒經過金管會核准，相關的保險給付也享受不到免稅的優惠。

最後一種狀況是，如果父親在投保時，自己當要保人和受益人，被保險人則選擇子女，一旦父親往生，家屬又選擇解約，國稅局就會依保單的現金解約價值，計算父親身後的遺產總額課徵遺產稅。

（許祺昌口述）
大都會人壽推出紅包貸活動

2011-07-27/聯合報/A16版/財經新訊

【文／陳盈嬑】許多民眾打算趁著暑假安排旅遊、進修、出國遊學等計劃，大都會人壽提醒手中有保單的客戶，若有資金週轉問題，不要忽略保單貸款這項最佳資金調度的工具。保單貸款不但申請簡便、快速，通常還會搭配優惠活動，民眾可主動向所屬保險公司詢問，善加利用保單附加功能。因應暑期來臨，大都會人壽自即日起至9月底止，推出「紅包貸」活動，保戶申請保單貸款，只要在10月31日前，沒有還款紀錄，單張保單貸滿每10,000元以上，就有一次抽獎機會(可累計)，獎項最高新台幣58,888元，借款金額愈多，抽獎機會愈多，大都會人壽的保戶可撥打0800-211505免費專線洽詢。