【2011.1.14保險新聞一覽表】

富邦參股大陸壽險 金管會放行

保險大股東審查辦法 拍板

南山條款…寶成潤泰不能隨便拆夥

壽險搶年終 競推連動債保單

保費收入 十天3億

潤成「撿便宜」 21.6億美元買下南山

買定期壽險 填保障缺口

定期壽險 降低房貸風險

大都會 推薦投資型保單

第一金人壽 當日快速理賠

國泰 百年尊榮保單 回饋保戶

中壽 提前發放滿期金

富邦參股大陸壽險 金管會放行

2011-01-14 01:25 工商時報

【記者彭禎伶、馬婉珍／台北報導】金管會昨（13）日核准富邦人壽及富邦產險參股投資大陸富邦紫金人壽，富邦人壽將投資新台幣15.4億元，占股40％；富邦產險則投資新台幣3.8億元，占股10％，這是繼金管會核准中壽參股大陸太平洋安泰人壽後，ECFA生效以來第二宗獲准投資大陸保險業案。

富邦金昨天也代富邦人壽公告獲金管會核准登陸參股成立富邦紫金人壽，這將是富邦金第3家登陸營運的子事業體。富邦金總經理龔天行表示，等對岸保監會核准後，就會積極籌備，最快下半年開業。

目前富邦金在中國實質營業的子事業體為廈門銀、富邦財險，富邦紫金壽險是由富邦人壽與紫金控股合資設立，實收資本額訂為人民幣8億元，出資比重各半，總部設立在南京河西中央商務區。

由於大陸規定必須符合2年辦事處、保險業經營超過30年經驗及50億美元資產，才能到大陸設合資子公司，富邦人壽在併ING安泰人壽後，因不到30年經營經驗，因此這次與南京紫金控股合資各50％，要有經營逾30年的富邦產險參股10％，富邦人壽則占40％，兩家公司共同符合532的條件。

金管會表示，目前台灣產、壽險公司在大陸地區參股投資的已有國泰人壽與東航合資的上海國壽、新光人壽與海南航空合資的新光海航人壽、台壽與大陸建發集團合資的君龍人壽，另外國壽與國泰產合資的大陸國泰產，富邦人壽與富邦產合資的大陸富邦產險共5家，中壽則是去年12月30日獲准參股太平洋安泰人壽。

保險大股東審查辦法 拍板

2011-01-14 01:25 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】潤成投資得標南山人壽近98％股權後，依金管會新通過的保險業大股東審查辦法，除大股東潤泰全、潤泰新、寶成工業要承諾10年內不移轉南山人壽股權，上述公司本身的大股東10年內也不能輕易移轉公司持股。

金管會昨（13）日通過保險業大股東審查辦法，其中長期經營承諾必須出具「法律約束力證明文件」，確保股權結構穩健，且金管會表示，股權穩健要追到「最終受益人」，即實質控制、影響的大股東在一定時間內，股權都不能移轉。

昨天AIG副法務長Andrew Borodach、潤泰集團總裁尹衍樑、潤成投資董事長鄭銓泰及花旗環球財顧董事長杜英宗上午也聯袂拜訪金管會，由金管會副主委吳當傑、保險局長黃天牧等官員會見，會談近2小時，金管會重申5大原則及所需文件，潤成也承諾會盡速送件審查。

吳當傑表示，金管會絕對會稟持獨立、公正、專業、效率的態度審理南山股權移轉案，但有效率的前提有2點，1是潤成送件資料必須完整，2是其間若金管會有任何疑點，AIG及潤成必須配合說明、隨時補充資料。

吳當傑指出，潤成可同步向投審會及金管會送件，之前金管會尊重AIG決定，之後就是金管會依申請文件確實審查。

金管會委員會昨日也通過「同一人或同一關係人持有同一保險公司已發行有表決權股份總數超過一定比率管理辦法」，及「保險法139條之1第1項持有已發行有表決權股份申報應注意事項」，潤成投資即是第一家適用此新審查辦法者，且由於潤成是取得97.57％持股，即是用最嚴格的標準。

潤成要提出保戶、員工權益保障承諾及具體計畫，和專業能力說明，包括董監、總經理、副總經理名單、營運計畫等。

在長期經營承諾上，應包括長期經營承諾書、取得股份動機及目的、提供具法律約束力的證明文件，確保股東適格性及結構穩定。

吳當傑表示，金管會在這部分不會訂得十分清楚，買家要自己提出證明方案，且股權穩定是溯及最終受益人，除了潤成投資不能賣南山人壽股分，還溯及潤成投資、潤泰新、潤泰全、寶成工業、潤泰集團的匯弘、長春、宜泰三家投資公司，及這些公司股東結構是否穩定。

至於是否所有潤泰新、潤泰全及寶成工業的投資人都不能賣股票？吳當傑表示，這3家是上市公司，不可能要求所有小投資人都不能買賣，但大股東、可能影響董監席次及公司經營者，甚至表面持股不多但是實質控制權者，都必須要承諾股權穩定，若如尹衍樑所說10年不變，這些大股東10年內股權都不能移轉。

影響所及，未來南山要上市，也只能發新股，不能用舊股上市，以免股權結構異動、違反承諾，吳當傑表示，先前已有博智、中策案例，因此潤成應相當知道金管會及外界關心哪些問題，應充份準備、具體承諾。

南山條款…寶成潤泰不能隨便拆夥

大股東適格性辦法發布 潤成將成適用首例，未來若拿老股上市承銷，將違反長期經營承諾。

2011-01-14/經濟日報/A3版/話題

【記者邱金蘭／台北報導】金管會昨（13）日發布保險業大股東適格性辦法，剛拿下南山人壽的潤成控股將成適用首例，基於股東結構穩定等長期經營承諾，未來潤成背後各層有控制力的股東，股權都不能任意移轉，換言之，寶成跟潤泰不能隨便拆夥。

美國國際集團（AIG）宣布南山買家為潤成後，金管會的態度將是此案能否成交的關鍵。金管會委員會昨天通過保險業大股東適格性審查辦法，做為審查南山案的重要依據，外界稱此為「南山條款」。

根據這項辦法，潤成在長期經營承諾方面，須提供具法律拘束力的證明文件，說明如何確保股東適格性及結構穩定性。股東結構穩定性方面，金管會副主委吳當傑表示，包括各層股東或最終受益人具有控制力者都適用，至於持股多少以上則視個案而定，持股不高但具有實質控股權也要適用。

潤成控股的股權結構，潤泰集團占八成、寶成工業占二成，潤泰是以潤泰創新、潤泰全球二家上市公司，分別持股25%及23%，另外32%由旗下匯弘、長春及宜春三家投資公司持有。換言之，只要會讓潤成經營權出現變化的股權移轉，都可能牽動南山股東結構穩定性，也屬於長期經營承諾的範圍。

不過，吳當傑強調，不可能要求連潤泰與寶成集團的小股東股權都不准移轉，這樣也不合理。

壽險搶年終 競推連動債保單

2011-01-14 01:25 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】搶年終獎金投資商機，各壽險公司紛紛在1月推出新投資型保單，保誠人壽總經理張鎮坤昨（13）日表示，已推出其前年8月連動債保單全面停售後的首張連動債保單，澳幣計價，每年保證配息6.09％，目前在渣打銀行專賣。

由於渣打銀重新開賣連動債保單，要求每張保單都要全程錄音，因此進件速度仍不快速。

目前市場上共有4家壽險公司推出連動債保單銷售，包括國泰人壽的澳幣6年期連動債，也是每年保證配息6.25％，在銀行及業務員通路行銷。

另外，合庫人壽、巴黎人壽則是銷售同一張連動債保單，6年期澳幣計價，採一次付息43.5％；另外一家即是保誠人壽的連動債保單。

因為金融海嘯，前年連動債全面停售，壽險公司從去年5月重新推出連動債保單，到目前為止已有17張連動債保單推出，總計銷售量超過400億元；由於銀行尚未獲准代理銷售供一般投資人投資的連動債商品，只有壽險公司連動債保單在市場供一般投資人投保，保險局也提醒壽險公司應注意連動債的銷售流程，強調一切要合法、合程序。

保誠人壽兩大主要行銷通路為渣打銀行及玉山銀行，張鎮坤表示，目前是渣打銀行重新啟動銷售連動債保單的流程，也正在跟玉山銀行洽談，但玉山銀尚未明確決定何時重新開賣供一般投資人投保的連動債保單。

張鎮坤也表示，渣打銀重回連動債保單銷售行列，對銷售流程很謹慎，要求全程錄音，因此12月底開賣至今，進件速度不快。

近來市場最熱銷的都是每年固定配息的連動債保單，這次保誠人壽推出的連動債保單，亦是每年保證配息6.09％，真正配息則要視連結標的績效而定，預期最高年配息可達8.25％。

保費收入 十天3億

2011-01-14/經濟日報/B1版/基金理財

【記者黃國棟／台北報導】委由「投信業」代為選擇的「全委型投資型保單」在今年成為市場新興寵兒，銀行業者指出，這類保單創下十天內銷售逾3億元的保費收入，預計愈來愈多銀行將加入銷售行列。

元大銀行財富管理資深副總經理吳鴻指出，「全委型投資型保單」和一般投資型保單最大差異是，保戶無須再從保單提供連結的上百檔或數十檔基金，挑選投資標的，而是委由專業機構代操，由投信業者做風險管控及股債調整。

全委型投資保單多以中長期為主，非強調短期投資收益，而吳鴻麟說，全委型投資保單適合「無暇關心國內外金融投資動態、信任操盤機構的專業、以及由全委標的來累積中長期保單價值者」的民眾。

目前市場上已推出全委型投資保單的保險公司包含國泰人壽、全球人壽、三商美邦人壽、中泰人壽、宏利人壽等，也都有合作的投信業者。

壽險公司提到，歐美各國民眾多以投資型保單作為退休金及子女教育金規劃工具，且新契約保費市占高達40%至50%，甚至在澳洲已近100%，其投資行為多屬長期來累積財富。

潤成「撿便宜」 21.6億美元買下南山

2011-1-13-自由時報

【記者廖千瑩、李靚慧、陳永吉／台北報導】南山人壽二次標售案正式拍板！美國國際集團（ＡＩＧ）昨天宣布，以二十一．六億美元（約台幣六百二十八億元），將南山人壽九十七．五七％股權出售給潤成投資控股公司，但交易金額不含員工年資結算部分。

潤成公司承諾，未來將維持南山品牌不變、十年內不會出售股權，也有計畫讓南山在台灣上市。

南山二次標售案，吸引五組買家競逐，出價金額在二十一．五億美元到三十億美元間，最後卻由潤成投資勝出，昨天ＡＩＧ與潤成投資正式簽約；潤成投資由潤泰集團與寶成集團各出資八成、二成合資成立。

高價落敗 中信金：遺憾與不解

參標落敗的中信金表示，「感到遺憾與不解」；另一組參與者國產中保集團總裁林孝信說，對於沒有標到南山人壽，他覺得沒什麼大不了的，當初會去爭取南山人壽，是認為有什麼機會都應該去試一試，現在沒標到，沒有關係，也不會再有其他動作了。

潤成出線原因，ＡＩＧ副法務長Andrew Borodach說明，由於潤成承諾維持南山品牌不變，也符合金管會五大原則，且潤泰、寶成為台灣上市公司，有後續籌資的能力、足以因應南山增資需求，同時也願對保戶、內外勤員工提供保障，因此決定將南山持股出售給潤成投資。

潤泰集團總裁尹衍樑表示，當初在競標南山過程中，曾經向金管會承諾，除了推動南山上市，未來十年內股權也不會轉讓，至於南山未來十年甚至更久的增資費用，已經準備好了。

至於資金來源，尹衍樑說明，寶成將以自由資金因應，潤泰新、潤泰全將發行可轉換公司債及向國內六家銀行進行融資，而潤泰旗下三家投資公司也將以手上現有資金投入，整體來說，資金來源將是一半自由資金，一半銀行融資。

尹衍樑：買南山全是台灣資金

另尹衍樑在競標過程中，曾有立委質疑有中資涉入，尹衍樑也澄清，寶成和潤泰都是台灣的資金。

對於取得南山的新台幣成本比前年博智得標時低很多（約五十八億元），尹衍樑稱是「上帝意外賜給的禮物」，不過根據記者詢問，交易金額並不包含員工年資結算金，尹衍樑團隊實際付出的金額將大過於二十一．六億美元，博智當初出價二十一．五億美元。

根據統計至去年十一月資料，南山人壽資產總值一．八兆元，有效保單八百一十萬件、保戶四百萬人。

買定期壽險 填保障缺口

 2011-01-14/經濟日報/B4版/理財百科

【記者／李淑慧】農曆春節即將到來，民眾除了忙著除舊布新外，別忘了把自己的保單拿出來檢視一番。金管會建議，民眾應定期檢視保險契約是否足夠，並適當購買如「定期壽險」等保障型保險，以填補保障缺口。

定期壽險因為保費比較便宜，民眾一方面可用較低的保費換取充分的保障，另一方面可確保滿足養育子女或其他資金需求，降低未來個人或家庭經濟生活的不確定性。

到底民眾的壽險保單，保額應該多少才足夠呢？金管會依據美國人壽保險協會投保指南建議，個人擁有的壽險保單死亡保險給付，至少應為個人年所得的七至十倍方為適足。

台灣人偏好購買儲蓄型保單，而儲蓄型保單通常保費比較貴，因而民眾購買的保額也較低。依據壽險公會統計，去年民眾購買的壽險新契約保單，平均保額只剩60幾萬元，遠低於專家建議的水準。

如果購買保險的預算有限，建議優先購買「定期壽險」。金管會指出，定期壽險具商品結構簡單、及保費相對便宜的優點，較適合經濟不寬裕卻有較高保障需求、或所得有限的社會新鮮人。

定期壽險 降低房貸風險

2011-01-14/經濟日報/B5版/財富管理

【台北訊-陳碧雲】

2010年房地產成交量突破40萬筆，創下近三年來的新高。依央行的統計，購屋需求產生的房貸餘額為5.127 兆元，有95%的民眾仍以貸款方式籌措購屋資金。

磊山保經首席顧問李佳蓉建議除了房貸壽險外，民眾可透過投資型保單和定期壽險來規劃和房貸的風險。

房市在低利和資金泛濫的條件下，價、量均不斷疊高，許多民眾為了要有一個殼，透過貸款方式購屋，但卻忽略繳不出房貸的風險。

李佳蓉說，房屋貸款最大的風險就是貸款人因疾病或意外身故時，房產的繼承人無力繼續償還房貸而遭法院拍賣。

因此，保險商品中的投資型保單，因為保額可彈性調整，可配合房貸逐年下降調整；保費也可彈性繳交，適合壓力較大的房貸族進行資金的調配，因此，實務上有不少人民眾是透過投資型保單來取代房貸壽險。

且投資型保單還有機會賺取超額的投資報酬，甚至有客戶將獲利先行償還房貸本金，降低利息的壓力。

但投資型保單仍然有投資的風險要注意。

對於較保守型的房貸族，李佳蓉建議可利用不同年期的定期壽險來規避房貸風險。舉例來說，一個35歲男性，房貸1000 萬，預留安家費和子女教育基金約1000萬。

可透過購買四種年期各500萬的定期壽險來規劃，配合房貸遞治，每5年降低500萬保額。

大都會 推薦投資型保單

2011-01-14/經濟日報/B5版/財富管理

【台北訊-孫震宇】隨景氣回溫，股市反彈，基金報酬上揚，投資人信心恢復，年終獎金與新年紅包理財，保險公司投資型保單買氣回升。大都會人壽指出，投資型保單兼具保障與投資雙重功能，是年終獎金理財理想選項。

大都會人壽建議，特別可考慮有連結ETF(指數股票型基金)標的的投資型保單，ETF本身具有走勢相對穩健的優勢。如果保單將不同類型的ETF組合起來，更增加穩健獲利的機會，而且投資平台繳費很彈性，隨時可單筆加碼，資金運用更靈活，有機會以小搏大。

大都會人壽剛推出精選ETF平台「E想天成A變額年金保險」，連結國內外優質ETF，精選股債市場，投資組合完整，多樣化的ETF類型讓投資人有更多完整選擇，且提供四種幣別貨幣帳戶供資金停泊使用。

該保單連結ETF的股票市場，包括區域型的太平洋 (除日本)、新興市場、遠東、拉丁美洲及單一國家型的台灣、中國、香港、新加坡、南韓、澳洲及巴西等。債券市場類型部分，連結政府債券、高收益債券、新興市場債、投資級公司債及抗通膨債券等。除繳費彈性、隨時單筆加碼外，在一保單年度內可6次免收轉換投資標的費用，年金給付可選擇一次或分期給付

第一金人壽 當日快速理賠

2011-01-14/經濟日報/C11版/理財天地

【台北訊-李佳濟】為讓保戶在疾病或意外就醫的第一時間就能得到援助，第一金人壽推出快速理賠服務，理賠金額在3萬元（含）以下之案件，只要符合相關條件者，保戶當天申請，當天就可以收到保險給付。

第一金人壽總經理林元輝表示，保戶購買保險最重要的事情，就是希望在發生意外事故時能夠馬上得到理賠。第一金人壽體會到客戶的需求，推出快速理賠通道服務，希望在最快時間內提供最即時的援助，呼應第一金人壽一直以來以「你最寶貝」的精神。

第一金人壽的快速理賠服務主要是針對理賠金額3萬元（含）以下的非實支實付醫療給付案件、且經公司判斷無需調查可正常給付者，收到申請後若一切符合規定，最快當日就給付支票或匯款。

第一金人壽受理時間從早上9時開始至下午4時30分，可採當面給付支票或匯款，但匯款件須於當天中午12時之前申請，否則將於隔日匯款。

國泰 百年尊榮保單 回饋保戶

2011-01-14/經濟日報/C11版/理財天地

【台北訊】國泰人壽自民國51年成立以來，陪伴台灣走過半個世紀，為迎接獨具意義的建國百年，國泰人壽推出多項保戶回饋方案，包含「百年尊榮紀念保單」、「迎接百年感謝您好禮回饋獎不停」以及「教職員快樂送」等活動，感謝保戶的支持與愛護。

即日起至1月26日止，凡投保新契約且換算年繳化保費達新臺幣15萬元（含）以上者，即贈送永恆傳家之「百年尊榮紀念保單」；活動期間內同一被保險人新契約累積換算年繳化保費達新臺幣50萬元（含）以上者，更可獲得「紀念金箔」。

迎接百年感謝您好禮回饋獎不停」抽獎活動，即日起至3月31日，透過業務員申辦「服務六星」服務，就有機會獲得iPad及新光三越禮券等多項好禮。

「服務六星」是指國泰人壽提供給客戶各項優質的服務項目，包括電子單據、線上保單變更及保險費自動轉帳等項目。不僅可以確保重要訊息不漏接，並可事先指定匯撥帳號，方便後續滿期金、年金或保險給付申請等，讓客戶享受國泰人壽貼心的服務內容。

中壽 提前發放滿期金

2011-01-14/經濟日報/B5版/財富管理

【台北訊-謝鎰年】農曆春節將至，中壽因應保戶需求，推出貼心保戶服務措施，讓保戶能提早領取滿期金/年金，年假期間，也有專人輪班服務，讓保戶在假期時若遇到保險相關問題或需要理賠諮詢、旅平險投保等需求，皆可得到即時而專業的協助。

中國人壽表示，過年期間是一整年中，民眾資金運用需求最強的旺季，對於滿期金/年金領取日正巧落在長假中的保戶，中壽將統一提前發放：年假期間（100/2/2-100/2/7）的滿期金/年金，將提前二日於1/31日發放；也因應許多民眾提早休假回家過年，2/1日之滿期金/年金也將一併提前於1/31日發放。中壽同時提醒欲透過保戶網路服務申請保單借款的民眾，請提早於1/28日前完成線上申請作業，以確保順利於年前撥款，春節假期資金使用無虞。