【2011.1.03保險新聞一覽表】
5壽險670億 錢進陸股債
18家保險業者挨罰
中壽與建行合資太平洋安泰人壽
還本型意外險 可強迫儲蓄
新光海航人壽 海南省納版圖
國泰金登陸 銀行產險並進
新婚買保單 首重3大風險
保單借款，比小額信貸更方便
臺灣產物推軍公教汽機車險
5壽險670億 錢進陸股債
最快6月通過審查 國泰中壽台壽保手筆大
2011年 01月03日 蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、中壽等5家本國壽險業，已向中國遞件申請QFII（合格境外投資者）資格，合計申請核給23億美元額度（約670億元台幣），最快今年6月份，準備大舉「錢」進中國股、債市。
據了解，5家首批壽險公司大約是去年9月底提出申請，據國內投信申請QFII（Qualified foreign institutional investor，合格境外投資者）的經驗來看，「排隊」等待期大約是8~9個月，壽險業者期待今年6月就可以通過審查，正式投資中國股、債市。
國壽搶先投資紅籌股
金管會去年9月開放壽險業可投資中國股債，保險公司想申請在大陸合格投資，資本適足率（Risk-Based Capital，RBC）須達250%，投資額度是國外投資額度的1%，5家本國壽險都已向中國證監會遞件申請QFII資格，據了解，其中以國泰人壽提出申請最高額度10億美元（約291億元台幣）最高，惟國壽在通過證監會審核前，就已先投資香港的紅籌股、H股。
中國人壽所申請的額度則僅次於國泰人壽，申請額度為5億美元（145億元台幣）；台灣人壽也提出3億美元額度。
台灣人壽資產部門總經理廖國隆說，目前仍先鎖定中國股票作投資標的，香港的紅籌股、H股台灣人壽還沒有投資。
新光人壽初步申請額度不多，金額未達3億美元（87.51億元台幣），目前採取保守的投資策略，以投資中國債券為重。
富邦壽申請2億美元
富邦人壽則申請約2億美元額度（約58.34億元台幣），並先行投資重慶商銀在香港IPO（Initial Public Offerings，首次公開發行）的股票。
合計5家國內壽險公司，向中國銀監會申請核給QFII額度達23億美元，約折合670億元台幣銀彈，準備大舉「錢」進中國股、債市。
惟壽險業者透露，向證監會申請投資額度雖高，僅是壽險公司單方面意願，不見得是證監會會同意的額度，以中國官方保守態度來看，最後獲得證監會通過的額度恐會大打折扣。
壽險業者表示，部分壽險公司採取保守策略，以低申請額度先求過關，往後再視需要以及官方開放的程度，繼續提高額度投資中國股票、債券。
至於也符合登陸投資的三商美邦人壽，卻沒有積極投資意願。三商美邦人壽執行副總張財源表示，現在三商美邦人壽的投資策略已改變，改以投資國內房地產為主，將在台中蓋自用的大樓。
張財源表示，雖然自用不動產的增值部分不能計入RBC，但買大樓自行使用可以降低不少租金支出，所以還是會物色適當的大樓投資。
18家保險業者挨罰
2011-01-01 01:57 工商時報
【記者陳碧芬／台北報導】趕在2010年底最後一天的最後一刻，金管會對保險業的裁罰案「傾倒」而出，雖然裁罰原因和裁罰結果因案不一，計有18家壽險公司、產險公司和保險經紀人同時收到「大紅單」，輕者被糾正、重者則被課以罰緩330萬元。
金管會呼籲，保險業應確實依保險法相關規定辦理保險業務及資金運用作業，並應加強公司治理、法令遵循及內部控管，以共同維護保險市場秩序。
富邦壽險是18家被裁罰案件中，裁罰結果最嚴重。金管會指出，於98年度一般業務檢查時，發現該公司有違反保險法相關規定情事，諸如保費不足準備金提存低估、辦理投資型保險商品結構型債券下單作業等，共計核處罰鍰330萬元，並就各項缺失各處以糾正。
漢揚、邦聯、益羣財產、長欣等4家保經保代公司保經公司，則因開立統一發票不實，雖然地方法院以緩起訴終結，金管會仍認定違反保險法相關法令，且「有損保險及保險經紀人形象」，勒令停止執業3個月。
兆豐產、明台產等12家產險公司給付保經保代公司的佣金發票案，原是舊案，保險局昨天作出各公司3個月內，業務人員不得增員，不得新設分支機構，不得報送新保險商品及變更保險商品的裁罰。
國壽案例則是直效行銷部門的人員進行電話行銷，有登錄不實等缺失，影響消費者權益等，金管會依保險法第149條第1項規定予以糾正。
中壽與建行合資太平洋安泰人壽
2011-01-03/聯合報/A6版/財經新訊
【文／華國玉】中國人壽與中國建設銀行共同投資太平洋安泰人壽，攜手合作開拓大陸保險市場，太平洋安泰人壽並將更名為建信人壽。中壽將以人民幣約3.79億元(約新台幣17.8億元)取得太平洋安泰19.9%股權，建行則持股51%，中壽並為新事業體股東唯一的保險業者及境外投資者。
中壽董事長王銘陽表示，此次能與全球市值第二大的建行合作投資建信人壽，進軍大陸保險市場，是他加入中壽八年以來最重要的投資案。建信人壽將可藉由建行強大的銀保銷售網路、豐富的客戶資源及中壽專業的壽險經營實力迅速擴展業務，成為大陸銀行保險的領導品牌。此次合作投資是中壽未來發展極為重要的里程碑，首開兩岸銀行及保險之共同投資計畫，亦為兩岸簽署ECFA後，對台灣金融保險業開創最大實質利基。
大陸市場幅員廣闊，最合適快速發展業務的通路莫過於銀行管道，預期未來銀行保險業將取代業務員成為中國壽險最主要的銷售通路。此外、大陸目前僅開放4家試點銀行投資保險公司，而建行為其中之一。中壽能成為建行之唯一策略夥伴，相對肯定中壽之經營實力。透過此次中壽19.9%的參股投資，建信人壽在發展與拓點上可借重建行完整的大陸據點，迅速擴張，其營業規模與投資效益勢較與外資保險子公司，成效必更加優異。
還本型意外險 可強迫儲蓄
2011-01-02/聯合晚報/B3版/錢線教戰
【本報訊】問：最近接到電話行銷保險，推薦還本型意外險又標榜買保險不用錢，期滿之後能領滿期金，還全額退還保費，雖然保本但是保費好貴，請問終身意外險有比較好嗎? 謝謝。
今市面上相當熱賣的意外險(即傷害險)大致分為定期型與終身還本型。 定期型意外險與終身還本意外險最大不同，即為前者多為一年一約，最高承保年齡只到65-75歲，保費雖然便宜，但保障隨期限到期後即失效且得重新投保。後者則主打可拿回繳出去的保費，75歲以後仍有意外險保障，乍看之下雖然好處多多，惟保費也相對昂貴。 究竟買終身還本意外險有比一般意外險好嗎？
元大銀行資深副總經理吳鴻麟答：還本型意外險雖具有保證續保、保費有去有回的優勢，其應先行評估自身的條件(如投保年齡、家庭狀況、職業、收入…等)，並建議先備妥基本的住院醫療、癌症險等保障後，進而再加強投保意外險。
多數人對於「萬一」的危險皆有普遍的認知，但主動投保意外險的人卻不多，由於買意外險如果沒發生事情時保費就泡湯了，因此投保人會覺得很不划算。吳鴻麟指出，此時還本意外險即能補足浪費保費的缺憾，其最大特色即繳費期滿時若無發生意外理賠，則可退還已繳保費，並強調用一部份存款利息買保障，訴求保單能保障意外發生時的風險，亦可強迫儲蓄存錢，期滿後有一筆生存保險金可領回。 簡言之，終身還本意外險具備還本儲蓄及延長意外保障等兩大特色。
還本型意外險既然能夠保本，其保費相對較一般意外險保費高出10-15倍。 而到底哪些人適合買還本型意外險呢？ 吳鴻麟表示，該類險較建議適用於一般意外險中被拒保、有條件承保的族群或者是「月光族」不容易存錢的人；此外，身為家庭經濟來源、中/壯年、經常出國者、外勤及社會新鮮人等族群也非常合適。
以元大銀行代理之「好鑫安」專案為例，投保20年期，保額100萬來說，年繳折扣保費1萬4355元，滿期後不但可全部領回28萬7100元外，期間還同時享有不同等級意外傷害保障，以及全面意外醫療的防護照顧，而對於有意外險及理財需求的人來說，亦不啻為強迫存錢的好幫手。
吳鴻麟提醒，讀者於選擇還本型意外險前，應貨比三家並確認保單內容是否提供意外醫療保障，因為萬一意外發生時，往往最需要的是住院醫療，此時花大筆保費投保的還本型意外險，才可發揮最大效用。
新光海航人壽 海南省納版圖
獲兩項大獎及分公司開幕雙喜臨門好兆頭 布局中原正式啟動
2011-01-02/經濟日報/B8版/光芒100／兩岸通
【海南訊-陳碧雲】新光海航人壽海南省分公司12月29日在海南省海口市舉行開業慶典，由新光海航人壽董事長聞安民、總經理方正培共同主持。海南島為海航集團根據地，海南省分公司亦為新光海航人壽的首家分公司，象徵著新光海航人壽拓展疆土、布局中原的戰略正式啟動。
新光海航人壽日前甫以全球保險市場上首創「保單選號」個人化服務，在推動保險業客製化客戶服務領域中脫穎而出，榮膺大陸「第二屆保險服務創新大賽」中的「2010年度最具創新力保險公司」；其2010年保費收入迅速成長，以及企業穩健發展，也榮獲該大賽的「2010年度最具市場潛力保險公司」獎項。
新光海航人壽總經理方正培表示，兩項大獎肯定以及分公司開幕營運，實是雙喜臨門的好預兆。表示新光人壽經營保險的經驗，加上海航集團在地的經營優勢，已逐步獲得大陸當局及人民的肯定。海南省分公司的開業是佈局大陸的第一步，未來將持續穩健地擴張版圖，提供完整的商品及服務，開創世界級的保險企業及品牌。
出席開業慶典的有海南省政府金融工作辦公室主任王年生、海南省保監局局長局長鄧良鮮、副局長劉勇、中共海南省委台灣工作辦公室副主任劉耿、中國人民銀行海南分行副行長覃道愛、海南保險行業協會秘書長劉志坤、新光人壽董事潘柏錚、海南集團執行總裁李先華等嘉賓。
國泰金登陸 銀行產險並進
2011-01-03 01:12 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】國泰金控雙引擎極可能採雙頭併進策略！國泰世華銀上海分行行長劉俊豪表示，首年為求獲利，不可能太快設立第二據點，一定會確定賺錢後，才會評估設第二分行，同時分行據點必須考慮有客戶來源、同時又是官方支持的地點，目前以重慶機率最高，屆時可能是國泰世華銀比國壽先進入此一市場。
劉俊豪分析，有些市場可能國壽先去打天下，有客戶基礎後，協助國泰產、國泰世華銀發展，但有些地區可能就是銀行先進入，先打基礎後，國壽再進入發展壽險業務。且銀監會希望同一銀行的分行距離不得過近，如已有上海分行，要再設杭州或蘇州分行可能未必會被核准。
從世華銀櫃台行員作起，進入國泰世華銀已16年的劉俊豪，有10年時間是在海外分行或辦事處，如馬來西亞、泰國、越南，去年6月改調大陸，劉俊豪說一定要用當地語言來溝通，否則無法辦事情，因此劉俊豪會說英語、馬來文、泰文、越文。
當年為了申請國泰世華銀越南分行，同時仍兼泰國辦事處首代的劉俊文常常白天在胡志明，中午到河內，下午在泰國，晚上再飛台北開會，由於選擇越南的綠色通道，國泰世華銀的越南分行在申請後半年內取得，現在要再申請第二分行，即河內、胡志明，相對就等比較長的時間。
國泰世華銀的上海分行已正式開業，首年必須達成1.6億美元放款資產，才能損益兩平，劉俊豪說，在沒有確定賺錢時，不可能再設第二據點，一定是內部確定獲利後，再確定申請第二分行；同時國泰世華銀已向銀監會確定，第一家及第二家分行距離不可過近，在上海分行之後，若要設江蘇省內的其他分行，恐不會被銀監會核准。
另外，其他國壽有據點的地方，東南部大多是中小型企業，天津則非綠色通道，劉俊豪表示，選銀行據點必須二大要件，一是有客戶，第二是官方支持，目前西部的重慶、成都是綠色通道城市，且重慶銀監局長是由上海銀監局副局長調任過去的洪佩麗，與國泰集團曾有業務上認識。亦即初步評估，國泰世華銀申設第二分行，可能以重慶或成都機率高。
新婚買保單 首重3大風險
2011年 01月03日 蘋果日報
【林巧雁╱台北報導】不同人生階段需要不同保險規劃，壽險業者建議新的一年好好檢視保單保額是否足夠？保障內容是否完整？三商美邦人壽執行副總張財源指出，以新婚夫妻來說，「家庭經濟支柱者」為保障重點，須考慮突然身故、收入中斷、醫療規劃3大風險。
壽險保額年收入10倍
規劃壽險保額時，三商美邦人壽建議以年收入10倍為基準，目的是保障家庭失去支柱或遭逢意外無法繼續工作、收入中斷時，家庭經濟能維持至少10年，不至於短時間頓失依靠。
除壽險保障及一般醫療保障規劃，綜合照護險可輔助醫療險。一旦年老，身體狀況隨之增多，一般醫療險通常協助一般傷病，若症狀嚴重需要照護協助時，醫療費理賠可能不夠應付。
三商美邦人壽指出，若有投保綜合照護險，身體承受病痛時可專心治療，不用擔心醫療費用及照護問題，也可減輕家庭沉重負擔，可獲得較好醫療品質，保障更升級。
保單借款，比小額信貸更方便
2011-01-02 13:27 時報資訊
【時報-台北電】不用徵信和財力證明的保單借款，每年年關之前成為有資金缺口民眾借款首選，主要是因為便利性更甚任何銀行提供的小額信貸，不過可以向保險公司借的額度和利率水準，須視險種和投保時的保單預定利率而定。
保戶最好打電話詢問每張保單的利率和借款額度，選擇最優惠的保單來借款。
目前市場上融資工具，大多由銀行提供，所以需要徵信和財力證明，不過，壽險業者指出，以方便性來看，保單借款最具優勢，因此使用過的民眾，通常都會再用保單借款來解決燃眉之急。
壽險業者強調，與其他融資工具相比，保單借款利率雖不見得是所有借款管道中最低的，但是卻具有不需徵信、不用保證人、無用途限制、申請簡便、撥款快速、隨時可還、不需按月繳交本息等多項優點。
目前保單借款利率的訂定原則，傳統型保單主要還是根據當時投保的保單預定利率而定，手中保單各類都有，到底用哪一張跟保險公司借錢最划算？就得視你投保當時保單預定利率而定，至於可以借多少？則須看你投保多久。
目前整體保單借款利率在3％至9％不等，差距不小，民眾最好先向保險公司詢問自己保單借款的利率和額度。
傳統型保單和投資型保單相比，壽險顧問指出，通常終身壽險保單可借到較多額度，這幾年因為投資環境不佳，以投資帳戶價值的一定比例作為保單借款上限的投資型保單，可能無法借到太多金額。
由於保單的險種、投保時間、持有多久甚至市場利率都可能影響保單借款利率的稅準，建議民眾可以透過壽險顧問或是請保險公司試算自己所有保單的借款利率水準和額度，再決定用哪張保單來借錢最划算。
另外，保險公司都會不定期推出保單借款的優惠活動，例如一定期間內免息優
臺灣產物推軍公教汽機車險
2011-01-02/經濟日報/B7版/領航企業
【台北訊-陳志光】臺灣產物保險公司為響應行政院「因應景氣振興經濟方案」，爭取成為行政院人事行政局公務人員住宅及福利委員會「公務福利e化平台」的優惠商店，希望由公務員帶頭拚經濟，並對刺激景氣復甦有所助益。
方案內容主要針對「汽機車保險」，適用對象包含軍公教員工、公部門退休人員、公部門撫卹人員遺族及其眷屬、交通部（含所屬）協洽特約托育機構教職員工等。只要於投保時附上相關證件，即可享有簽約的保險內容。
另外，在「臺灣產物軍公教汽機車保險方案」中，只要投保任意第三人責任險，不限保額或保費，還可以直接享有免費20公里道路救援服務。
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