【2010.12.15保險新聞一覽表】

台新保代贊助20萬元東吳大學超馬公益活動

金管會新規範 理專亂賣商品 最重撤照3年

理專行銷不當 恐遭撤信託執照

信託員不當行銷將停職

簡易壽險 15歲以下無死亡給付

英傑華出走，傳找上AXA接棒

上班族可善用年終獎金補強保單內容

台新保代贊助20萬元東吳大學超馬公益活動

2010-12-15-保險博聞網

【記者曾鈺庭/報導】「第十屆東吳國際超級馬拉松24小時賽」日前完成，這項賽事以參賽選手跑的圈數為捐贈目標，當天30名選手總計跑出12478圈換算成公里數為5022.3公里，共計捐款收入逾120萬元，其中台新保代率先響應企業認捐20萬元，所有捐款將做為籌建『憨喜農場』相關費用。

今年「東吳國際超級馬拉松24小時賽」邁入第十年，歷年來，包括林義傑、陳俊彥、邱淑容等好手都曾在賽事中獲得冠軍殊榮。其中有七次冠軍成績刷新亞洲紀錄，並在2009年創下女子世界紀錄。由於賽事成果豐碩，2009年東吳國際超級馬拉松更被國際超馬總會認定為銀牌賽事，是目前國際高等級的馬拉松比賽。

台新保代延續去年與喜憨兒基金會合作送愛到部落的善行，今年再次以實際行動來幫助喜憨兒，由台新保代安郁立副總親自將20萬元善款捐出，希望透過企業力量來幫助更多的弱勢團體，讓每一分愛心，藉著跑者的腳步不斷累積，擴大延伸至真正需要的角落。

金管會新規範 理專亂賣商品 最重撤照3年

2010-12-15/聯合報/AA1版/財經．教育

【記者薛翔之／台北報導】理財專員不當銷售金融產品給民眾，未來最重3年不能再賣商品。

為了防止銀行理專亂賣金融商品，讓投資人受到「重大損失」，金管會昨天宣布新規範，理專將比照保險業務員，未來必須採用登錄制；一旦違規，金管會可撤銷登錄資格、停止執行業務，最長達3年。

金管會也列舉理財專員可能遭禁賣商品的「八大罪狀」，包括：

1、對客戶做不實的說明。2、為獲取佣金，不當勸誘客戶以「異常頻率」，轉換投資標的。3、讓客戶誤以為是本金可獲保證的商品。4、把金融商品和銀行存款等作誇大不實的比較。5、擅自為客戶交易。6、侵占或不當處分資產。7、推薦客戶投資特定商品，以取得特定利益。8、向業務有往來的客戶，直間接收取金錢或利益。

官員說，這次規範的範圍，是以透過銀行特定金錢信託的業務為主，包括了境外基金、境內基金，以及結構型商品。保險商品雖然未納入，官員說，「若理專賣基金出了事，銀行還敢讓他賣保險商品？」

至於「重大損失」的認定，金管會沒有明訂，主要是根據個案情況而定。官員表示，每名投資人所能承受的損失不同，金額損失一、兩萬元，「應不屬於重大損失」。

理專行銷不當 恐遭撤信託執照

2010-12-15 01:12 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】銀行理專不當行銷，恐怕3年內不能再從事理專行業！金管會14日公布最新信託業從業人員資格條件，首度新增理專不當銷售懲罰機制，若理專有不當行為且造成客戶重大損失，將被停止執行職務或撤銷信託公會登錄，被撤銷登錄者，3年內不得再重新登錄，亦即不能在銀行內再行銷境內外基金、結構型商品等。

銀行對客戶行銷金融理財商品，多是以信託辦理，而所謂理專人員，一般都有信託執照，才能對銀行客戶推薦境內基金、境外基金及結構型商品，以往銀行局並沒有對信託從業人員有行為上的管理，只有未進行合格的在職訓練可能被撤銷登錄規定。

據銀行局統計，目前在信託公會登錄的信託人員共計62,125人，多是公股銀行登錄的信託人員，最多有5,000多人，大型消金民營銀行也有2,000到3,000多人，過去理專行銷不當也沒有撤銷登錄的機制，只有約1,000到2,000人是因為沒有接受符合時數的在職訓練，而被撤銷登錄。

這次銀行局為強化對銀行理專行銷行為的管理，特別用信託公會登錄方式，規範信託執照登錄人員除符合專業資本及在職訓練外，不得出現以下情況：包括影響客戶權益的不實說明；為獲取佣金不當勸誘客戶以異常頻率轉換投資標的；使客戶誤信能保證本金安全或獲利；以誇大不實方式就金融商品內容與銀行存款或其他金融商品作不當比較等。

另外，未經客戶授權，擅自為客戶進行交易；違反信託本旨，不當處分或侵占信託財產；約定提供特定利益、對價或負擔損失，推介客戶投資特定金融商品；向業務有往來關係者或客戶，直接或間接要求、期約或收受不當之金錢、財務或其他利益；其他重大影響客戶權益、違反法令或自律規範規定不得從事之行為。

一旦信託從業人員有上述情事，且造成客戶重大損失，並有具體事證證明此行為與損失有相當的因果關係者，即可能被撤銷信託公會的登錄，亦或是被暫停執行職務，若暫停執行職務時間累計滿2年，同時也會被撤銷登錄，3年內不得再重新登錄，也就是被撤銷登錄的理專，3年內不能再從事信託商品推薦，也就不能再銷售基金、結構型商品。

信託員不當行銷將停職

金管會強化對消費者保護 累積滿兩年撤銷登錄 三年內不能銷售商品

2010-12-15/經濟日報/B1版/基金理財

【記者邱金蘭／台北報導】金管會昨（14）日發布新規定，信託從業人員不當行銷導致客戶重大損失時，將被暫停執行職務，停職累積滿二年者，則撤銷登錄，且撤銷登錄起三年內，都不能銷售相關信託商品，金管會此舉將可強化對消費者的保護。

金融機構提供客戶金融商品投資服務，大多以信託方式辦理，如境外基金、國內基金及結構型商品等，過去部分信託從業人員的銷售行為曾引發爭議，為避免相關業務人員有不當行為或重大影響客戶權益的情事，金管會決定加強管理。

金管會銀行局副局長張國銘昨（14）日表示，過去並無信託人員因銷售糾紛被停職或撤銷登錄，這是首度將銷售行為納入信託人員適格性管理，目前登錄的信託從業人員有6萬多人，金管會希望藉由這項加管理措施，督促從業人員在銷售過程中，更加重視消費者權益。

金管會昨天表示，將預告修改「信託業負責人應具備資格條件暨經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗準則」，增訂強化對從業人員的管理，以保障客戶權益，並降低信託業的經營風險。

重點包括信託人員，如果因違反相關行為規範，如不當行銷等，致客戶發生重大損失，且有具體事證證明該人員的行為與客戶的損失具相當因果關係，銀行應暫停其執行職務，停職期間，不能從事相關商品的行銷。

張國銘表示，停職期間可能六個月，情節輕微者則三個月等，如果不當行銷行為，未導致客戶重大損失，不會被撤銷登錄或停職處分。

至於從業人員的行為與客戶損失間的因果關係，如何認定？張國銘說，如果是屬於重大缺失，事證一定是相當明確，且現在許多商品的銷售都要求錄音，行銷過程相當透明化，證據應該不難掌握。

修正案並增訂，信託人員被停職處置，累計滿二年時，應撤銷登錄，信託公會自撤銷登錄之日起三年，不得再受理其登錄，換言之，這三年期間都不能再賣信託商品。

至於其他保險商品能不能銷售？張國銘表示，基於對工作權的保障，只要被撤銷登錄的信託人員，擁有保險業務人員的資格，並無法禁止其銷售保險商品。

由於新規定的實施，涉及信託公會須配合訂定相關授權規範，以及電腦登錄系統待規劃、設計與修正等，因此，金管會給六個月的緩衝期，新規定將從修正案發布日後六個月施行。

簡易壽險 15歲以下無死亡給付

2010-12-15/聯合報/AA3版/財經

【記者羅印冲／台北報導】立法院昨天三讀通過「簡易人壽保險法」修正案，新法比照保險法規定，明定15歲以下兒童保單，死亡給付無效，只能退還保費並加計利息。希望藉此杜絕「謀害小孩以詐領保險金」情事。

立院財政委員會召委蔡正元昨天表示，過去有不肖父母會利用為年幼子女加保高額保費，再狠心謀害小孩，詐領保險金；2月初保險法修正後，為避免法制上形成「一國兩制」情形，立院昨三讀通過簡易壽險法有關「兒童保單」的規定，以完備相關法規。

蔡正元指出，新法也對被保險人如患有精神障礙或其他心智缺陷，導致不能辨識行為或欠缺辨識行為能力，除健康保險給付外，死亡給付也無效。

另外，舊法兒童保單喪葬費用上限訂為200萬元，引起社會質疑費用過高，恐引發犯罪動機；這次修法將過去由立法授權行政機關訂定，修正為法定上限新台幣50萬元。

根據台灣省社會處1998年5月出版的「台灣省喪葬設施使用費用概況報告」，國人平均喪葬費用約為37萬5千元；以台灣近十年平均消費者物價指數（ＣＰＩ）0.89%推估，喪葬費用以10%增幅計算，國人平均喪葬費用應在40萬元左右。

英傑華出走，傳找上AXA接棒

2010-12-15-工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】儘管保險局勒令不准走，第一金人壽大股東英傑華人壽仍是積極尋找接手股東，據傳找上法國保險集團安盛（AXA），來接手49％的股權。

同時昨日市場也傳出，第一次出售未被金管會核准的大都會人壽，已在洽詢潛在買家，準備展開第二階段出售事宜，大都會人壽也正在準備相關實地查核的資料，可能在南山人壽確定出售後，就會上場二度出售。

據外商壽險業高層透露，雖然有不少外商壽險公司因為會計原則或經營問題，退出台灣保險市場，但的確有不少現在不在台灣市場的外商保險集團認為「有機可趁」。原本台灣外商保險已不少，去年以來ING、AEGON已退出，南山、大都會、紐約三家人壽也要出售，現在英傑華人壽也要退股，即有外商保險業者認為，可趁此時重返台灣保險市場，搶下原本外商的市占。

上班族可善用年終獎金補強保單內容

2010-12-15-時報資訊

景氣回溫，不少產業已宣布今年將加碼發放年終獎金以回饋與獎勵員工。錠嵂保險經紀人公司建議，上班族可善用年終獎金補強保單內容，以增加年終獎金的運用效益，把家庭財務安全網編織的更為密實。另外，錠嵂亦提醒，因應新年度生涯規劃和可能的收入變化，歲未年終之際，不要忘了為自己的保單做健檢，做好風險管理的佈局。

多數上班族今年可望有個豐收新年，錠嵂建議，上班族可將年終獎金分成三等分，做為「娛樂犒賞、儲蓄理財和保險配置」的資金。不過，年終獎金會因為景氣好壞而變動，保險預算仍應以固定的收入為計算標準。錠嵂表示，「年輕上班族的收入較少，家計負擔相對較輕，可按1:3:6的比例將收入分配於保險、儲蓄理財和生活開銷上；至於做為家庭經濟支柱的中壯年，風險承受力較低，應該提高保障門檻，收入配置比重建議調整為2:2:6。歲末年終時，再依據個人生涯規劃和收入變化調整風險管理的佈局，並運用年終獎金補強保單內容，讓自己有足額保障。」

以壽險為例，根據保險事業發展中心統計，國人投保率超過200%，平均每人擁有兩張以上的保單，但是平均壽險保額卻僅約80萬元，顯示民眾偏好儲蓄險，卻輕忽壽險的保障功能。錠嵂強調，「壽險保額規劃和調整應該把負債貸款、子女教育經費和家庭基本開銷都納入考量，一旦風險發生時，才不致因收入減少甚至中斷，而衝擊家庭經濟安全。」

在保單健檢時，民眾亦要考量如何運用壽險新增的附加功能，像是殘扶金、75歲老年住院給付和臨終提前給付等，讓自己擁有更多保障。舉例而言，保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險，即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險，減輕若因疾病或意外成殘，家庭在醫療和照護上的經濟負擔，對於身為家庭經濟支柱的中壯年族群更是重要。

至於在醫療險方面，現在的給付住院天數已從最多180天延長至365天，過去被除外的精神疾病和重大傳染病已納入保障範圍，更多了急診、門診和救護車等給付項目，續保年齡因應高齡趨勢而延長。保險公司因應時代變遷和保戶需求，推出新保險商品。因此，民眾要定時檢視自己的保單，才能讓保障升級。

在檢視保單後，若發現自己需要補足保障，如果預算足夠，可以直接購買新保單以增加保障。錠嵂建議，青壯年對於資金靈活調度的需求較高，至少應搭配定期壽險，預算足夠再搭配終身壽險。錠嵂提醒，以個人保障角度來看，定期壽險保障期間是固定的，並不如終身壽險來得長遠與完整；以個人資產角度來看，終身壽險具有保價金逐年累積增值的功能，可作為資產配置的重要工具，所以如果經濟能力許可，終身壽險將是個人保障規劃的重要一環，當然，個人保障的配置，還是需視乎不同環境、不同需求，經由保險經紀人的專業建議來做階段性的最有利搭配。