避糾紛 理專擬設「登錄」制

2010-10-15/聯合報/AA2版/股市．基金

【記者薛翔之／台北報導】為了提高銀行理財專員素質，減少投資糾紛，金管會主委陳裕璋昨天說，銀行局正研議建置銀行理財專員「登錄制度」，理專除了具備相關金融證照之外，還必須「登錄」才能執業，如果違規被撤銷「登錄」，就不准從事理專業務。

投資理財蔚為風氣，不過，銀行理專與客戶間的糾紛也愈來愈多，例如前兩年發生的連動債事件，受害投資人紛紛上街頭抗議「理專坑人」，讓金管會「頭很大」，也痛下決心整飭理專。

目前保險業務員、證券商營業員都有「登錄制度」，保險業務員違規，最長5年不可登錄，也就是5年不准賣保險，券商營業員也有3年禁止登錄限制，金管會計畫對銀行理專祭出相同規範。

銀行主管指出，銀行理專通常都有好幾張金融證照，例如信託執照、衍生性金融商品證照等，如果推介保險相關商品，還要具備保險業務員、投資型保單、外幣非投資型業務員、產險業務員等資格證照。

理專「證照多如牛毛」，卻沒有獨立的「理專登錄制度」，賣保險的銀行理專，就在壽（產）險公會登錄，承辦信託的理專，在信託公會登錄。陳裕璋說，金管會打算強化理專管理，要求理專必須符合一定的資格條件，並登錄。

保險公司拒賠 須書面說明

2010-10-15 01:28 工商時報

【記者彭禎伶、魏喬怡／台北報導】11月1日起，壽險公司拒絕理賠必須出證明文件！立法院財委會14日決議，未來壽險公司應以書面方式敘明拒絕理賠的理由、依據的契約條款、相關法規，並且要檢附支持拒賠的證明文件，提案立委盧秀燕要求金管會10月底要準備好，11月1日上路，金管會主委陳裕璋也承諾會配合。

同時，盧秀燕也表示，近來人民幣匯率看漲，不少人民幣保單來台兜售，訴求新台幣投保，期滿拿人民幣，可賺保單利率，又能賺到人民幣升值利益，近來在市場成為一股風潮，盧秀燕當場詢問陳裕璋：「人民幣保單合法嗎？」

陳裕璋強調，金管會尚未開放人民幣保單在台販售，若有單位行銷人民幣保單，金管會將會嚴加取締，陳裕璋也提醒消費者，這些保單未經金管會核准，推出保單的大陸保險公司更沒有經金管會核准在台營業，未來保單如果出問題，政府將無法提供保證。

立委盧秀燕昨日在財委會質詢時表示，處理許多保險理賠糾紛案，多家壽險公司都是以保險法64條（即未盡誠實告知義務），及保險法127條（即帶病投保）拒賠，拒絕理由不清不楚，盧秀燕表示，民眾申請保險理賠都要檢附相關醫療或費用文件，為何保險公司拒賠，不用任何證明文件？

因此盧秀燕要求，壽險公司不理賠應該要書面說明原因，拒絕理賠的理由不能只是引用法律條文，同時壽險公司也應附上文件，去證明拒賠合理。

陳裕璋表示，大原則方向金管會同意配合，本來拒賠就該告知原因，至於證明資料要提供到什麼程度，可能有個人資料保護，以及相關法規問題，因此金管會只承諾要提供相關證明文件，並未同意立委原先提案的「醫生意見、醫事證明及醫療說明」等文件。

人民幣保單非法 金管會加強取締

2010-10-15/經濟日報/B1版/基金理財

【記者邱金蘭、李淑慧／台北報導】人民幣升值潛力大，最近台灣有保險經紀人公司引進「人民幣保單」，強調除了保障，還可以賺匯價。金管會主委陳裕璋昨（14）日表示，人民幣保單不合法，金管會將加強取締。

人民幣保單是保險金的收、付都採用人民幣，民眾購買後，當保單期滿可領到人民幣，若人民幣升值，還可享受升值行情；業者還標榜民眾只要有台胞證就可投保，成為新興境外保單。

昨天立法院財委會邀請陳裕璋業務報告，立委盧秀燕指出，外傳人民幣保單已經進入台灣，業者並標榜可以賺人民幣升值行情，到底民眾可不可以購買？

陳裕璋指出，人民幣保單的公司、保單，都未經過台灣主管機關核准，依規定不能在台銷售；民眾如果購買這類保單，出了問題，主管機關無法保障保戶權益。

車險保費 明年3月降5.7％

2010-10-15 01:28 工商時報

【記者彭禎伶、魏喬怡／台北報導】強制車險明年3月1日又將降費率！金管會14日宣布，明年3月1日起，汽車部分平均調降8.3％，如自用小客車的男性投保人，一年可省99元，女性則省91元；機車部分平均調降2.3％輕型機車一年期可省25元，但重型機車一年期則是加費2元，這也是強制車險從民國90年以來，第九度調降費率。

這次汽機車合計整體費率調降5.7％，比去年降7.8％幅度要小，保險局副局長吳崇權表示，這是因為去年整體經驗損失率較高一些。

明年3月將再調降費率，機車平均降2.3％、汽車則是降8.3％，整體降5.7％；輕型機車二年期保單從825元降為750元，可省75元保費，降幅9.1％，幅度最高；普通重型機車二年期則從1233元降到1,214元，減少19元，降幅1.5％，但若是重型機車一年期則是加費0.3％，保費增加2元。

自用小客車部分，男性駕駛人投保一年保費1,497元降為1,398元，可省99元，降幅6.6％；女性駕駛則是保費1,409元降為1,318元，省91元，降幅6.5％。

大都會人壽標售 捲土重來

傳宏泰林家展開實地查核並將重新出價 大都會否認

2010-10-15/經濟日報/A18版/金融

【記者蔡靜紋／台北報導】美商大都會人壽重啟在台子公司大都會國際人壽標售案，消息人士透露，宏泰集團林家有意擴大旗下壽險版圖，宏泰人壽上周已對大都會國際人壽展開實地查核，將視結果重新出價。

對買家實地查核一事，大都會國際人壽法務部門協理暨發言人周純儀昨（14）日表示：「沒有這件事。」並指美國總部尚需時間評估台灣市場狀況，還沒表達進一步計畫，做成決定後才會宣布。

金管會10月6日駁回國票金控投資大都會國際人壽案，國票金表示不會再提行政訴願，放棄併購。壽險人士認為，大都會人壽表示將再評估台灣市場，但大都會決定離開台灣保險市場的原因並非經營虧損，而是總部考量台灣投資工具有限，預期大都會人壽仍會出售台灣子公司。

消息人士透露，大都會人壽財顧已重新邀請宏泰人壽標購，宏泰林家相當有興趣，將檢視大都會國際人壽的財務狀況，並針對近期新台幣匯率波動了解大都會的避險狀況，再決定重新出價的價格。

據了解，宏泰集團少主林鴻南去年即負責操盤競標大都會國際人壽，當時出價約新台幣40億元，高於國票金的1.125億美元（當時約新台幣35.5億元），但因宏泰人壽付款模式是現金加特別股，大都會人壽最後因而選擇全部以現金交付的國票金。

宏泰集團今年以來積極準備擴大壽險版圖，上周宏泰人壽董事會通過辦理37.18億元現金增資，每股價格5.2元，宏泰集團已決定依持股認購，現又積極評估，準備透過併購以進一步擴大宏泰人壽規模。

宏泰人壽總資產約2,000餘億元，若順利併購大都會國際人壽，資產規模可突破3,000億元，有利規模經濟。

萬通出清美邦 三商行通吃

斥資21億買下28%股權，躍居最大股東；規劃三商美邦上市，布局海外投資。

2010-10-15/經濟日報/A18版/金融

【記者陳怡君／台北報導】三商行斥資約21億元收購美商萬通國際集團（MassMutual）持有的27.93%三商美邦人壽股權，一躍成為三商美邦最大股東，三商行表示，將積極規劃三商美邦上市，進一步展開大陸或海外投資布局。

三商行昨（14）日董事會通過以近6,802萬美元（約新台幣21億元），向美商萬通國際集團收購其持有的三商美邦人壽股權共2.8億餘股，每股交易價格約新台幣7.54元。

業界人士分析，三商美邦人壽每股淨值大約15、16元，此次三商行收購，每股成交價格不到三商美邦每股淨值的一半，相當划算。收購完成後，三商行將成為三商美邦人壽最大股東，持股比重55.38%。

三商行指出，三商美邦人壽的獲利穩定，今年上半年貢獻三商行1.3億元獲利，去年同期則有1.5億元，由於三商美邦人壽的體質健全，且內控嚴格，讓三商行決定以優先認購權的身分，收購美商萬通國際集團持有的三商美邦股權。

三商行表示，後ECFA（兩岸經濟協議）時代，將積極規劃三商美邦人壽上市，以展開大陸或海外投資布局，同時將積極進軍年金、退休金保險市場。

三商美邦人壽最近三年平均獲利達26億元以上，是三商行陳家願意收購美商萬通國際集團持股的原因。三商行強調，三商行是三商美邦人壽創始股東，保險經營經驗已達18年，本次協議為大股東間股權移轉，保戶權益及保單權益不會有任何改變。

【記者葉慧心／台北報導】美商萬通國際集團（MassMutual ）確定出脫三商美邦人壽持股給三商行等本土原始股東，雙方昨（14）日簽署協議。股權交易是三商集團及相關企業以每股7.54元吃下萬通的三商美邦持股，萬通則擬購買三商美邦發行的特別股。

相關主關指出，此案將報請主管機關核准後完成，預計明年第一季底前可完成付款及交割。

三商美邦人壽發言人暨協理浦中敏表示，三商集團加碼股票，反映對台灣壽險市場發展很有信心。三商美邦人壽6月底總資產達4,162億元，總保費收入在壽險排名第七，最近三年平均獲利達26億元以上。

浦中敏表示，此案是原有大股東間的股權移轉，三商美邦人壽法人主體不變，現有專業經營團隊及員工權益不變，所有保戶權益也不會受影響，所有保單權益不會有任何改變，三商美邦人壽公司的名稱暫時也不會更動。

針萬通出售持股，浦中敏解釋，金融海嘯後，萬通的發展策略調整，包括美國保險業會計制度IFRS4制度實施的不確定性，都是讓萬通決定調整海外事業的原因；另外，萬通屬於相互保險公司的性質，對於三商美邦人壽推動股票上市興趣不大。

保單風險分級 老本不愁

穩健族→短年期分紅保單優選高資產→躉繳型投資保單聚焦冒險族→挑定期定額變額年金

2010-10-15/經濟日報/B2版/理財百科

【記者葉慧心／台北報導】追求安穩的退休生活，是多數人的願望，壽險業者表示，退休保障規劃可根據個人風險承受及可運用資金安排，其中分紅保單及投資型保單皆具有長期資產累積的效果，適合作為退休規劃工具。

近年物價不斷攀升，薪資卻沒有跟著成長，加上少子化的人口結構，養兒已不能防老，保誠人壽銀行保險通路長張錡和建議，資金充裕的人可選擇短年期或躉繳型的商品，提早將部分資產預留為退休金；風險承受度較低者則可選擇具有生存保險金設計的短年期分紅保單。

如果是高資產族且風險承受度較高，可以選擇躉繳型的投資型保單，以一次投入6,000萬元的保費為例，可將退休準備金提早放在穩健安全的帳戶，避免退休金被挪作他用，保戶還可視自身投資屬性，選擇基金配置，享受更靈活的理財規劃。

至於有穩定收入的上班族，保誠人壽提醒，要把握及早準備的原則，用時間複利累積足夠的退休金；風險承受度較低的人可選擇英式分紅保單，像部分保單自第二保單年度起，每年可領5%的生存保險金，繳費期滿後生存保險金提高至10%。

分紅保額因有複利增值效果，保單持有時間愈長、保額增加愈多，保單價值準備金也會跟著增加，讓投保人不但擁有壽險保障，同時也可累積財富。

如果是風險承受度較高的上班族，定期定額投入變額年金是不錯的退休工具選擇，特別是不收前置費用的商品，可讓保戶將保費全額投入投資帳戶、更快速累積退休金，只要持續繳交基本保險費，特定保險費年度後便可領取加值回饋金。

此外，年金保險具保證給付的特性，只要被保險人生存，就可以依約定持續領取年金金額，最適合用來提供退休後的穩定收入。

國壽金好運養老保險 上市

2010-10-15 01:28 工商時報

【記者-蔣國屏】國壽為滿足國人儲蓄及保障需要，推出「金好運養老保險」，該商品特色有：1.台幣收付，沒有匯兌風險。2.分期繳費，6年滿期一次領回，輕鬆理財無負擔。3.最高享有2％保費折扣優惠，回饋保戶。4.儲蓄兼保障，一張保單雙重享受。

三商美邦人壽新美年發外幣終身保險 穩健

2010-10-14 01:33 工商時報

【記者-陳欣文】「三商美邦人壽新美年發外幣終身保險」是以美元計價的保單，依據被保險人不同階段的需求，分為A、B兩型，A型繳費期間包括3、6年，B型繳費期間則為10、15、20年，五種選擇讓保戶更能依據個人財務需求量身規劃，本商品提供一個穩健安全的理財工具，不但具有快速還本的特性，亦有終身領回的保單設計，也就是活得越久領得越多，且不論選擇繳費年期的長短，在保額方面則會每年依保險金額增值20％，增值十年，使保額隨著身價上漲而增加，可作為日後的遺產規劃。