壽險業信用指標 止跌 

2010-10-14 01:32 工商時報

【記者陳碧芬／台北報導】儘管壽險業的獲利持續不穩定，中華信評昨（13）日指出，相關業者在經濟衰退期間出現的財務體質弱化「已經結束」，預計業者的財務體質在明（2011）年之前，不易再度出現大幅惡化的情況，加上經濟景氣的逐步改善幫助業務持續成長，反而可以激勵壽險業者的績效表現。

目前國內31家壽險公司中，接受中華信評評等的業者有8家，均為大型、市場重要業者。中華信評壽險業評等主辦分析師王珮齡指出，以今年上半年台灣壽險業的總保費收入來看，這8家受評公司的保費收入合計約占58.6％，其稅前平均資產報酬率卻已由去年全年的0.25％，滑落至負0.19％，部分可能是肇因於健康險等短期性保單一度出現的增提理賠準備，以及一次性遞延稅款費用增加。壽險業今年上半年的獲利亦被海外投資部位的匯損，及國內股票虧損侵蝕。

然而，同一期間，王珮齡分析，整體壽險業的初年度保費收入（FYP）較去年上半增加42％，其中生死合險與年金險保單商品的銷售量增加，應是此段期間內帶動初年度保費收入增加的主要因素；此外，壽險業暢銷保單商品，如儲蓄型保單商品與外幣計價保單商品的成長動能，未來1至2年中應會持續。

澳元連動債保單 熱賣

近五個月，國壽兩檔銷售近百億，新壽首檔67億賣光光…

2010-10-14/經濟日報/B2版/理財百科

【記者蔡靜紋／台北報導】連動債保單雄風再起，自5月起重回台灣保險市場後，壽險公司銷售業績一檔比一檔好。新光人壽今年第一檔澳元連動債保單已於上周銷售完畢，大賣近67億元，創下今年單檔連動債保單銷售新高。

壽險龍頭國泰人壽首開今年連動債保單風氣，今年5月推出第一檔試水溫，便賣出近40億元佳績，緊接著再推出第二檔，買氣更是衝上60億元大關。

富邦人壽緊接在後推出澳元連動債保單，新光人壽也在上個月推出澳元連動債保單，與國壽一樣依款項收付幣別，同時提供投資人「澳元進出」、「新台幣進出」二種選擇，其中外幣進出由銀行通路銷售，新壽業務員銷售新台幣進出的商品。

國泰人壽近期再推出第三檔澳元連動債保單，6年滿期報酬率143.5%，年金保單內部報酬率（IRR）約5.3%，壽險保單約4.97%，均以業務員銷售為主力。據了解，截至上周，該保單已銷售逾11億元。

富邦人壽今年第一檔連動債保單銷售成績近10億元，本周再推出今年第二檔澳元連動債保單，且有別國壽、新壽的設計採取滿期一次配發本息，富邦人壽第二張連動債保單承襲第一張模式，採取分年領取配息。

富邦人壽指出，該保單第一至第五年的每年配息6.18%，第六年則以南韓KOSPI200指數為標的，若到期日收盤價大於或等於進場日收盤價，則配息加碼30個基本點（1個基本點是0.01個百分點），可達6.48%；以保費100萬元計算，IRR約為5.08%或5.13%。

壽險人士表示，今年連動債保單的買氣超乎預期，各家公司除現行銷售的連動債保單，多數已計劃在年底前再推出一檔。

連動債保單夯 5個月賣200億

2010-10-14 01:33 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】連動債保單今年5月重回市場，新契約保費目前已近200億元！據市場人士透露，國泰人壽已推出3檔連動債保單，銷售量已破100億元，第3檔18日即將停售，本周內可能爆出大量，整張銷售量上看30到40億元。

另外，富邦人壽本周也推出第二張連動債保單，強調每年固定配息6.18％，最後一年有機會增加30BP，希望搶占高資產客戶。

從今年5月壽險公會核准國泰人壽紐幣連動債保單開始，目前已有國壽3張、新壽1張、中泰人壽1張、法國巴黎人壽1張，以及富邦人壽2張，共計8張連動債保單先後在市場上銷售，目前單張銷售冠軍是新光人壽9月才推出的澳幣6年期保單，這張固定配息41.25％，扣掉保險成本後IRR（內部報酬率）約5.02％的保單，在業務員通路一口氣賣了66億多元。

市場人士透露，國壽第1張8年紐幣連動債保單IRR不到5％，但由於是市場上相隔8個多月第一張，買氣仍是有30多億元；第二張國壽就推出6年期澳幣保單，保證配息41.2％，IRR接近5％，這張買氣就有60億元左右，恢復國壽歷來的水準。

國壽目前仍在市場上銷售的連動債保單，是其推出的第3張連動債保單，同樣是6年期澳幣連動債，但因發行銀行不同，這次保證配息率拿到43.5％，外幣年金的IRR高達5.3％，但到本周一買氣才10億多元，但由於接近停售期，本周買氣上揚，目前已接近20到30億元，估計下周一（18日）前，可能會爆出大量，挑戰40億元以上。

富邦人壽繼其第一張6年期澳幣連動債是以每年保證配息6.15％之後，這次第二張同樣也是每年保證配息的澳幣6年期連動債，每年保證配息6.18％，且連結韓國KOSPI200指數，若最後一年期滿那天，指數是高於進場當天行情，則保戶可多獲得30BP的配息，則年化IRR可達5.13％（是用10萬澳幣來計算）。

富邦人壽表示，由於海外所得若高於100萬元就可能能要併入最低稅負中課稅，因此每年配息的連動債保單，對高資產者來說，會比最後一年保證配息，即一次給付利息者要安全；富邦人壽第一張連動債保單銷售量約10億元，希望這張能再衝高買氣。

估計目前，國壽連動債保單已有100到120億元的新契約保費，新壽則有66億元，富邦人壽第一檔有10億元，另外法巴及中泰各有約2億元，則8檔目前已有近200億元的新契約保費，且都是一般散戶投資人投保。

保龍頭 國壽轉攻儲蓄族

2010-10-14 01:32 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】國壽、富邦人壽新契約龍頭之爭進入最後階段，國壽13日宣布祭出秘密武器，即6年期養老險，保單預定利率2.5％，可同時搭配轉帳1％優惠及高額保單1％折扣，據市場人士分析，保戶最多可拿到內部報酬率（IRR）達2.11％，在銀行定存利息仍停留在1％出頭下，希望吸引愛儲蓄的高資產族。

國壽與富邦人壽新契約保費到9月底已相差不到300億元，富邦人壽也祭出6年期躉繳養老險，IRR高達1.83％，據業界人士透露，這張保單在9月就已相當熱賣，富邦人壽的6年期養老險估計有上百億元的新契約保費。

由於保險局目前緊盯各家壽險公司的6年期養老險，要求不准訴求IRR等搶市，但在低利率時代，只要壽險公司推出稍高利率的商品，立即在市場上傳開，並成為熱銷商品。

國壽這張分6年期繳費的養老險，若是只搭配轉帳1％的優惠，則IRR仍低於富邦人壽，只有1.82％，但若再加上高額保費的1％折扣，則IRR就上看2.11％，現在新台幣定存利率幾乎不可能拿到2％，因此國壽這張保單算是下重本的秘密武器，在業務員及銀行通路銷售，希望能在最後一季穩住壽險業龍頭的地位。

目前市場上有許多6年期養老險，有些是躉繳，有些則是分年、分月繳費，其中中華郵政因為有通路優勢，且鼓勵客戶分月零存整付，其6年期養老險，雖然IRR只在1％附近，但每月仍是替中華郵政帶來數十億元的保費收入。

富邦人壽也有推出分6年繳費的養老險，但IRR約1.73％左右，主力還是在躉繳1.83％的養老險，也相對在市場上較熱賣。

投資型保單 開放借款

2010-10-14/經濟日報/B2版/理財百科

【記者蔡靜紋／台北報導】對有資金需求的民眾，除傳統保單可以拿來辦理保單借款，壽險人士提醒，過去有些保險公司不開放投資型保單辦理保單借款，僅允許「部分提取」，現在則有愈來愈多業者修改電腦系統，提供投資型保單的保戶「保單借款」及「部分提取」雙軌併行，以紓解投保人財務壓力。

投資型保單近幾年躍為保單市場主流，不少年輕世代的壽險保障都來自於變額萬能壽險等投資型保單。保誠人壽表示，當保戶購買的投資型保單累積一定的帳戶價值，即可透過「部分提取」的方式贖回部分基金單位數，保單帳戶價值也會因為部分提取而減少；部分提取的優點是保戶領取自己的帳戶價值，因此不必付利息。

但民眾要注意，後收型的投資型保單在部分提取時，會依保戶實際繳交的保險費年度收取解約費用，這部分金額應納入借款時的成本考量。此外，民眾利用投資型保單提取後，亦應留意帳戶價值餘額，以免因帳戶價值不足以支付保險成本與保單維持費用，造成保單停效。

如看好市場行情，投資型保單保戶可考慮「保單借款」，但保單借款須支付利息，且非每張投資型保單都可辦理。

業者專案搶市 借款前貨比三家

保單優貸 利率砍一半

2010-10-14/經濟日報/B2版/理財百科

【記者蔡靜紋／台北報導】家中臨時缺錢周轉怎麼辦，可隨借隨還的保單借款可助投資人一臂之力。保險公司指出，有些保單借款利率不低，民眾借款前應多比較，或把握保險公司推出保單貸款優惠專案，有機會把利率降至一半的水準。

台灣人壽主管表示，一般民眾調度短期資金除利用信用卡預借現金、小額信貸，還可以考慮保單借款。保單借款具有利息低、手續簡便、給付迅速、免抵押、免擔保、快速撥款、沒有還款時間壓力等特色；且保單借款的還款彈性大，保戶可隨時借款、還款，利息按日計算。

根據壽險公會公告各公司保單借款利率，影響利率高低最大的因素是保單本身預定利率，預定利率愈高，借款成本愈高；有些早期賣出的保單因為預定利率高，借款利率達6.95%，但近幾年賣出的保單利率可能只有3%，利變型保單則大多採取宣告利率加碼1個百分點計息。

保單借款利率高低差異大，保險公司主管指出，民眾借錢前一定要「貨比三家」，優先採用預定利率較低的保單借款，其次是查詢壽險公司近期是否有利率優惠專案。

新光人壽本周起推出ATM現貸卡保單借款利率減半99天的專案，金額最高限定50萬元以內；新壽主管表示，若20億元額度用完，活動就會提前結束。

南山人壽也有保單借款專案，單張保單的單筆借款金額5萬元以上，便可享有30天3.5%的保單借款優惠利率。南山人壽主管表示，適用此專案的保戶，必須同時符合該借款保單自借款日起算60天內無任何還款紀錄，且借款的保單契約必須持續有效。

台灣人壽至年底前也有利率3.5%專案，只要是「新台幣計價的傳統型及投資型商品」，且繳費一定時間以上，保單已累積保單價值準備金或保單帳戶價值，填寫保險單借款約定書及保險單借款重要事項告知書，同時檢附相關應備文件，就可以適用3.5%的利率至明年7月底。

金管會發函要求代收手續費 須揭露

2010-10-14/經濟日報/B1版/基金理財

【記者邱金蘭／台北報導】在消保會要求下，金管會最近發函要求金融業委託便利商店業者提供代收或代售服務時，應確實揭露是否有收取手續費等相關資訊，讓消費者可以清楚了解並選擇。

據了解，有民眾寫電子郵件給行政院反映相關問題，因此消保會特別發函給相關單位，提醒注意。

消保會表示，根據消費者保護法，有關消費資訊應充分揭露的規定，相關主管機關主管的業者如果委託便利超商提供代收或代售服務，不論是委託的業者或超商，都應充分揭露超商是否須收手續費及手續費金額，讓消費者在消費前就可獲知並選擇最合適的消費行為。

消保會最近便函請相關部會，督促主管的業者及超商業者，確實辦理這部分資訊揭露，以確保消費者權益。

金管會官員表示，最近金管會也將消保會這項函令發函給銀行、保險等公會，提醒金融業者注意，如委託便利商店提供代收或代售服務，應該要確實揭露是否收取手續費等資訊。

金管會官員表示，保險公司尚未委託便利商店代收保費，但這項代收保費措施即將開放，未來也會碰到有關收費資訊揭露問題，因此也先提醒業者注意。

超商代收保費 年底上路

上限5萬元 大型量販店同步納入 汽機車經銷商、代檢廠等可代收車險費用 

2010-10-14/經濟日報/B1版/基金理財

【記者邱金蘭／台北報導】消費者繳交保費將更加方便，金管會研議放寬保費代收管道，從金融機構代收及人工收費方式擴及便利商店、大型量販店及汽機車經銷商等，每次代收上限金額5萬元，新措施預計年底前上路。

隨著投保率不斷上升，很多人都有繳交保費的需求，保險公司收取保費的方式主要是透過金融機構代收、自動轉帳，或由保險業務員到府收費，為增加繳費的便利性，產、壽險公會向金管會建議擴增繳費通路。放寬管道

逛街就可繳款

保險業者昨（13）日表示，現在很多銀行的信用卡帳單都可以在超商繳費，保險公司的保費代收管道也應該再放寬，讓民眾在家裡附近的超商就可以繳費，或是到大賣場逛街時可順便繳保費。

金管會官員表示，根據壽險公會及產險公會提出的規劃，希望增加的收費管道主要包括便利商店、大型量販店、汽機車經銷商及代檢廠等。其中汽機車經銷商及代檢廠可以代收的保費，主要以汽車保險保費為主。

擴增保費代收通路可提高保戶繳費便利性，但也必須考量收費機制的安全，因此在代收金額上會作限制，初步規劃每次收取上限為5萬元。

金管會官員表示，產險公會及壽險公會這項建議案，金管會內部已研議一段時間，原則上會同意增列繳費管道。據了解，金管會已將審核過的草案，函請壽險公會、產險公會針對部分文字修正，很快就會呈報金管會核定，預計新措施年底前應該可以上路。減少弊端

防範不當挪用

官員表示，擴大保費代收的通路，不但對保戶的便利性大增，也可以減少人工收費等弊端。保險業者也指出，過去曾發生因為保戶信任業務人員，將一大筆現金交給業務人員，請業務員向保險公司代繳保費，結果卻遭業務人員不當挪用的情況。

保險業者表示，約有七成左右的保戶繳交保費是透過信用卡、轉帳或匯款，因為透過轉帳或信用卡至少會有1%的保費折讓，對減輕保費不無小補，有些銀行還會提供信用卡刷卡紅利點數。

康健人壽防癌定期險 保障可自動增值

2010-10-14/聯合報/A14版/財經新訊

【文／華國玉】 根據衛生署統計，2007年台灣地區每7分鐘就有一人罹患癌症，然而癌症患者中每11人僅有一人投保癌症險。隨著醫療科技的進步，癌症已不可怕，可怕的是龐大的抗癌費用，康健人壽推出「歡喜防癌定期保險」，隨投保年限保額聰明增值，最高達150%。

隨著國人罹癌率提高，癌症險的保費也年年調漲，康健人壽客戶管理及規劃部副總經理陳立琳表示，原位癌、癌症併發症、出院後的居家療養，加上健保不給付的標靶藥物等，都是一大筆支出，民眾選購增值型癌症險除了抗通膨的作用外，還要考慮保障的範圍。

康健人壽增值型癌症險為一次給付，免於重複申請，且以10年的保單為例，第6年開始，保障即增加至1.5倍，期滿還可領回大部分保費。

中央健保局統計資料顯示，肝癌平均醫療費用總額高達75萬元；胃癌更高達99萬元，這都不包含出院後回診另外支付的部分。在醫療費用飆漲的時代，10年前購買的醫療險現在恐早已不敷使用。

康健人壽以兩大別於其他保單的優勢推出「歡喜防癌定期保險」：一、保障自動增值，保費卻不因保障提高而增加，不擔心年齡長保費漲，不擔心需要抗癌新藥時無法負擔，不擔心療養時期家庭經濟陷入困境；二、罹患原位癌給付當年度保額10%，保額增值的同時原位癌的給付也增加。安家保本、加值醫療保障，為家人與自己提供適切的經濟保障。