保險業大陸買房 再鬆綁

業主權益10%額度內 可購置自用物件 14家受惠 可投資總額上看300億

2010-10-08/經濟日報/A17版/金融

【記者李淑慧／台北報導】保險業投資大陸地區不動產起跑。金管會昨（7）日發布新規定，保險業可在業主權益10%的額度內，購置大陸不動產，但以自用為限。

這項開放可望嘉惠14家保險公司，估計保險業可投資大陸不動產金額合計達250億元至300億元。

國泰、新光和台灣人壽均已表態將前往大陸投資，合計三家公司可投資大陸不動產金額達新台幣160億元，初期以購置大陸合資公司的總部大樓為主。

至於保險局日前開放保險公司投資大陸有價證券，但因保險公司仍在等待大陸證監會核准其境外合格機構投資人（QFII）資格，保險業者指出，相較之下，壽險業投資大陸不動產的腳步可能比有價證券更快。

大陸規定外資保險公司若要購買不動產供子公司使用，必須先在大陸設立「特殊目的公司」（SPC），國壽、新壽、台壽等業者必須先赴大陸設置SPC。

金管會相關規定也要求，保險公司赴大陸設立「特殊目的公司」前，必須先向金管會、經濟部申請許可。

金管會規定，凡在大陸地區設有辦事處、分公司、子公司的保險公司，只要符合資本適足率（RBC）250%以上、設置風控長和最近一年未受重大處分三項條件，便可申請購置大陸自用型不動產。

為避免保險公司「錢」進大陸「炒房」，金管會規定，保險公司購置大陸自用型不動產後，自用面積不能低於總面積的50%，閒置空間也不能出租；保險公司購置不動產前，必須先經主管機關核准，購買後也要每季揭露使用情形。

金管會也解釋，金控如果以保險公司資金購置大陸自用型不動產，之後也不能再租給關係企業如銀行使用，保險業買進的不動產一定要嚴守「自用」的要求。

至於投資限額，金管會指出，購置大陸不動產加計其他國外不動產的投資總額，不能超過保險公司業主權益的10%；至於保險業投資大陸地區有價證券加計大陸不動產後的投資總額，不能超過保險業國外投資額度的10%。

金管會：涉炒房 將處分

 2010-10-08/經濟日報/A17版/金融

【記者李淑慧／台北報導】針對外界質疑壽險業投資不動產會助長炒房風氣，金管會昨（7）日指出，95年至99年7月底，整體保險業不動產投資比重一直維持在4%左右，沒有明顯提高。

金管會統計，截至7月底，全體保險業不動產投資金額4,213.95億元，占全體保險業可運用資金比重的4.03%；投資金額較98年底略增130億元，投資比重反而減少0.2%。

金管會強調，保險業投資不動產，若兩年內沒有即時利用，金管會將進行「實質審查」，若有炒房之虞，更將予以處分。

保險法規定，保險業投資不動產以即時利用且有收益者為限，同時有投資上限。依規定，保險業投資不動產總額，除自用不動產，不得超過可運用資金的30%；購買自用不動產總額，不得超過業主權益總額。保險法也規定保險業投資或處分不動產，需經不動產鑑價機構評價。

金管會去年3月31日發布「保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則」，內容包括即時利用的認定標準、投資報酬率、未符合即時利用須辦理專案報核的規定等。

保險局表示，將依上述規定對保險業不動產投資進行實質審查，確保保險公司投資不動產適法性。

由於國內長天期投資工具不足，不動產投資具有長期性固定收益特性，因此成為壽險業投資重要資產配置項目。

保險業登陸買房 須向經部申請

2010-10-08 01:16 工商時報

【記者-陳碧芬】保險業大陸購置自用房舍，金管會7日完成法條修正予以放行，惟經濟部另提要求，業者必須先於大陸地區申請設立外商投資企業，因此未來每一筆購屋案，都要事前檢送相關書件提出申請核准，並依兩岸人民關係條例規定向經濟部申請許可。

「保險業辦理國外投資管理辦法」修正草案已完成預告，金管會正式開放在大陸設有分支機構，或是在當地參股比率達50％的國內保險公司，可以在大陸購買自用不動產。

房貸壽險理賠金 擬禁還保費

防借款人身故 家人一毛都沒拿到

2010年10月08日蘋果日報

【廖珮君╱台北報導】購買房貸壽險的民眾，若發生事故，保險理賠金除將還給民眾房貸外，也得還保費貸款，金管會認為有適法性疑慮，研擬理賠金應直接理賠民眾及還清房貸，禁止理賠保費貸款，引發公會反彈，擔憂此舉恐扼殺此產品，最後導致銀行業的房貸與壽險只能「分開賣」。

保障民眾

房貸壽險是民眾辦理房貸時，搭配一張定期壽險保單，若民眾發生死亡及全殘事故，保險公司的理賠金，將優先還清該民眾的房貸及保費貸款，若有剩餘才給受益人，妻小不用擔心房子遭拍賣的風險，發揮「留愛不留債」的精神。

恐導致房貸壽險分賣

有民眾向消保會投訴，表示銀行辦房貸壽險，要保人和優先受益人都是銀行，加上房貸壽險又綁了一筆保費貸款，導致借款人身故後，妻小根本拿不到保險理賠金，引發爭議。

銀行主管說，房貸壽險通常以房屋貸款的金額為保險額度，一般分「平準型」（保額與初貸金相同）和「遞減型」（保額隨貸款逐年還清而下降），多採一次繳交的躉繳保費，部分民眾因無力一次繳清，保費就跟銀行借錢。

據金管會統計，共有26家本國銀行做房貸壽險，其中房貸壽險有保費貸款者約2萬件，放款金額20~30億元左右，顯示民眾辦房貸壽險，多會跟銀行再借一筆保費貸款。

金管會認為，依《保險法》規定，要保人有交付保險費義務，房貸壽險既以銀行做要保人，就須負有繳費義務，要求同意書範本需增列「銀行繳交保費」的選項，且民眾保險理賠金，禁止清償該筆保費貸款，理賠金除清償房貸外，剩餘款項就需歸借款人指定的受益人或繼承人，如妻小。

金管會官員說，銀行對借款人的其他未清償貸款餘額，也並沒有保險契約上的受益權，如果銀行將保險理賠金擴及保費貸款，恐與保單條款不合。

此舉引銀行公會反彈，認為房貸壽險不同於一般保險商品，一般保險商品要保人可能是父親，受益人是兒子，但房貸壽險要保人和受益人都是銀行，由「銀行繳保費」選項，根本是虛設，且該筆保費貸款也是跟銀行借款，此舉衝擊銀行債信。

房貸壽險專案同意書規範

三商美邦 推雙保障醫療險

2010-10-08/經濟日報/B5版/財富管理

【台北訊】根據去年最新統計，因為代謝症候群引起的心臟疾病、腦血管疾病和糖尿病，占國人十大死因的23.7%，而這些疾病都跟飲食息息相關。三商美邦人壽建議，除了平常要養成良好的飲食習慣之外，也要為自己規劃充足且完善的醫療保障。

「三商美邦人壽新真健康終身醫療健康保險」＋「三商美邦人壽新守健康手術醫療終身健康保險」，提供完整的醫療保障。

新真健康終身醫療健康保險提供2,500倍單位日額給付上限；新守健康手術醫療終身健康保險提供1,300倍單位日額給付上限，給付項目包含住院手術、門診手術醫療、身故及祝壽保險金，其中手術項目更高達1,587項。

此外，兩個商品皆貼心提供豁免保費的雙重保障，當保戶不幸罹患重大疾病或一至六級殘廢時，能夠免繳保費繼續享有保障。

「新真健康終身醫療健康保險」＋「新守健康手術醫療終身健康保險」除能提供保戶最完整的醫療照護外，更增加了「健康增值保險金」的設計，只要保戶兩年以上，沒申請過上述醫療保險給付者，則可享有10%~50%的健康加值金，且不列入給付總額限制，讓保戶更安心

障。

宏利與蘇黎世聯盟，產、壽險界雙向聯賣

2010-10-08 07:57 時報資訊

【時報記者莊丙農台北報導】宏利人壽與蘇黎世產物保險宣布產、壽保險界雙向聯賣商品策略聯盟，為台灣兩家外商保險業者採取結盟方式搶攻台灣保險市場，展現深耕台灣市場的企圖心。透過此合作案，蘇黎世產險將成為宏利人壽的重要合作夥伴；宏利人壽也將為蘇黎世產險的業務同仁提供人壽保險訓練、證照以及行銷的支援。

宏利人壽台灣分公司總經理馬克歐戴爾(Mark O’Dell)表示，宏利人壽與蘇黎世產險不論企業文化還是經營理念均相近，溝通上無障礙，因此促成這次合作的機緣。蘇黎世產險總經理鄭林經則表示，兩家公司業務合作後，蘇黎世產險會秉持在台灣長期的產險專業經驗，對於宏利人壽全省的營業單位與壽險業務人員，提供產品訓練以及協助考取產險業務人員證照的服務。

宏利人壽與蘇黎世產險攜手合作，將對雙方業務拓展帶來助益，保戶也將受益於此合作案，因為未來兩家公司的產品線與服務會更完整，保戶跟一位同時具有產、壽險專業證照的業務員即可同時買到宏利人壽提供的人壽保險、團體人壽保險、健康醫療險等商品，以及享有包括投資型商品、傳統型外幣保單、退休規劃、變額年金等服務，而且還能投保蘇黎世產險的火災保險、貨物運輸保險、汽車保險、工程保險、責任保險、傷害保險及健康保險等，等於所有保險需求一次滿足。

蘇黎世產險深耕台灣保險業務超過40年之久，是在台灣最大的外商產險公司之一，更為第一家在台灣取得銷售健康保險執照的外商產險公司。蘇黎世產險的產險商品與相關服務經驗豐富，可與擅長投資型保單、年金商品的宏利人壽，發揮互補效益。

美元終身壽險 銀行通路主力

2010-10-08/經濟日報/B2版/理財百科

【記者黃國棟／台北報導】少了「短年期類定存」的明星級商品，銀行保險通路從今年第四季起改以「美元終身還本壽險」及「3年期利變型保單」為銷售主力。

大型壽險公司主管指出，新台幣低利環境未變，儲蓄、投資型保單的投資報酬又偏低，美元傳統終身還本保單因為保單預定利率仍有4%，民眾繳交保費相對較低，加上國人持有美元的比重不低，投保期滿後還可領回滿期金，成為中長期資產配置主要標的。

以國泰人壽推出的美元終身壽險為例，強調美元繳付保費、美元給付，並以當年度保額遞增減緩通貨膨脹，繳費期間六年，最低投保金額3,000美元，最高上限不超過250萬美元，已在三商銀、中國信託、兆豐銀行、台灣中小企銀、上海商銀等數十家銀行通路銷售。

除傳統美元終身壽險商品，大型壽險公司主管指出，3年期或長年期的利變型保單仍是銀行通路主力商品。

洪水險 二樓以上保費減半

2010-10-08/經濟日報/B2版/理財百科

【記者／洪凱音】凡那比颱風過境，讓南部不少鄉鎮成為水鄉澤國，企業、住家「颱風洪水險」的詢問度因而暴增，產險公司表示，二樓以上的住戶附加「颱風洪水險」，保險費率是一樓住戶的一半，投保前一定要將樓層主動告知產險公司，才不會多繳保費。

台灣集合式住宅風行，加上地下室機械停車場、電梯設計複雜，即使家住二樓以上或辦公室在高樓層，也可能因颱風、豪雨淹水。

美亞產險協理楊哲豪表示，房屋二樓以上的淹水機率低，按照風險精算後，保費可較一樓減半；但台灣集合式與大樓住宅盛行，假設一樓、地下室公共設施因颱風淹水受損，住戶必須依照持分比重分擔修復費用，投保「颱風洪水險」保障，只要修復費用在保額內，就可將風險轉嫁保險公司。

台灣不少中小型企業、家族企業也可能與住宅混合，目前保額30億元以下的企業，投保颱風洪水險的比重約一成，第一保建議，若廠房、辦公室超過兩個樓層，投保商業火險時可將財產分割計算，二樓以上樓層的保費同樣可享優惠，以降低整體保費支出。

「颱風洪水險」屬於附加型保障，住戶必須以住宅火險為主險，才能要求產險公司附加，主要是火險內容規定「天災」為不予理賠的除外項目，附加颱風洪水險的保障才可理賠颱風、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水造成的損失。

車禍記5步驟 好險權益不漏

2010-10-07/聯合晚報/B8版/基金理財‧房市焦點

【記者葉憶如／台北報導】國人用車頻率增加，一旦發生車禍事故該怎麼處理呢？國泰產險列出5點事故現場處理方式，在交通事故發生時保障自身權益。步驟如下：

1.放置警告標誌：立即熄火停車，打開汽車雙黃燈警示後方車輛，同時應在車身後方適當距離放置三角牌警告標誌，以避免後車追撞。

2.是撥電話求助：撥打110報警處理，詳細說明發生車禍之地點及概況，如發生人員傷亡，請告知警方協助調派救護車將傷者 送醫急救。在警方未到達前不要離開現場，以免事後被對方控訴為肇事逃逸。

3.是畫線定位或用相機照下車輛相對位置：可利用口紅、石頭等作為劃線工具，或使用相機、照相手機將重要物證（如雙方車牌、人員物品位置、車輛毀損情形、煞車痕、刮地痕…等）及現場景況拍攝下來，以備將來車禍鑑定或訴訟時之佐證資料。

4.是移車至路旁：無人傷亡時，且已完成步驟三者，可將車輛移至路邊避免阻礙交通。有人傷亡時則不要移動，保持現場完整。

5.等候警方處理：在警方抵達後會繪製現場圖，作為未來肇事責任研判之依據，此時請注意對方是否為無照或酒後駕駛，若懷疑時應於現場主動向警方提出並做酒精含量測試及列入記錄。待相關現場資料蒐證後，警方便會請當事人確認車禍現場圖及筆錄，應詳細核對檢查無誤後才能確認簽名，以免影響自身權益。

國泰產險理賠經理林明毅表示，民眾若有投保汽車保險，切忌私下和解以免影響理賠權益，記下對方車型、車號、姓名及聯絡方式，並盡速於車禍事故發生起5日內，攜帶警方開立的事故登記聯單、行照、駕照、被保險人印章，向保險公司申請理賠。國泰產險建議民眾平時開車養成多注意、不違規、不搶道的好習慣，避免交通事故發生，讓行車更平安。

新約保費 國壽富邦仙拚仙

2010-10-08 01:16 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】國壽、富邦人壽新契約保費龍頭之爭，進入最後3個月！因為利變年金停售、6年期儲蓄險熱賣加持，富邦人壽9月新契約保費約350億元，連續第二個月拿下單月冠軍，國壽則因利變年金提早停售，9月新契約保費217億元，兩大壽險公司目前累計新契約保費差距只剩250億元不到。

兩大壽險公司新契約保費紛紛創下其歷史新高，連帶推動今年壽險業新契約保費可望破新台幣1兆元，其中國壽及富邦人壽就占近6成的新契約保費。

國壽前9月新契約保費已有2,644億元，超越去年的新契約保費，再創下歷年新高，國壽10月新契約保費即可望達到年初的目標，全年突破2,700多億元；但面對富邦人壽緊追在後，國壽目前面臨商品調整，希望提高獲利性較高的保單銷售比重，國泰金總經理陳祖培說：「我們現在希望強調FYPE（等價保費）！」

國壽表示，若以FYPE來看，9月國壽的FYPE是74億元，較去年同期成長88％，前9月累計FYPE則有600億元，較去年同期成長56％，應是「穩居業界第一」。

富邦人壽8月新契約保費373億元，以不到9億元的差距險勝國壽，但9月富邦人壽新契約保費達350億元左右，比國壽9月新契約保費多出133億元，壽險業界推估，若國壽未推出強力競爭保單，以每月100億元的速度，富邦人壽今年新契約保費即可能挑戰國壽的龍頭地位。

富邦人壽今年全年新契約保費目標是2,500億元，但前9月已達到2,400億元以上，估計10月也可提早達到全年業績目標。

以前8月新契約保費來看，國壽目前市占率為30.6％，富邦人壽則有25.9％，其餘壽險公司市占都在10％以下，9月新契約保費出爐後，市占率可能會微幅變動，據了解，國壽內部也在研議，如何在最後3個月保住新契約保費龍頭的地位，同時又能兼顧獲利，兩大壽險公司新契約龍頭之爭，將進入最激烈的最後3個月。

宏泰人壽新任董總 走馬上任

2010-10-08 01:16 工商時報

【記者-彭禎伶】宏泰人壽董座兼總座周國端6日閃電離職後，昨日上午宏泰人壽代理董座林樹旺及代總座葉順山，特地與宏泰人壽員工見面，強調宏泰集團等大股東仍是會如期增資宏泰人壽37.18億元，仍是對公司前景極有信心；同時董座部分傳出已有鎖定人選，將在短期內延攬新的人選出任宏泰人壽董座一職。