金管會硬頸外商壽險撤資不易

2010-10-07/聯合報/AA1版/財經．教育

【本報記者孫中英】金管會連續否決南山人壽、大都會人壽的外商壽險公司交易案，港商博智中策集團買不成南山人壽，現在本土的國票金控投資大都會人壽也告破局，主管機關似乎已經硬起來，原先打算排隊出走的外商壽險公司，現在就算想撤資，一時半刻也離不開台灣。

台灣的低利率環境讓這些面臨在台灣虧損，在母國又需提列高額保單責任準備金的外商壽險公司，一家接著一家想離開台灣，但要走沒那麼簡單。

過多的外商壽險公司排隊開賣，讓台灣保險市場過去一、兩年，處於一個極不穩定的經營環境；但金管會態度表明，保險公司要賣，要先過主管機關嚴審，此舉可能會讓部分外商重新考慮，是否認真在此地繼續經營。

驚！ 壽險業：快活不下去

2010-10-07 01:10 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】「保單現在已經很難賣，再調降利率，大家都不要活了！」壽險業界近來紛紛對保單責任準備金調降表達意見，據了解幾乎所有壽險公司都建議暫時「維持不變」，再觀察半年世界市場的變化及利率走勢，同時一次降3到4碼，壽險業者也表示「無法承受」。

壽險公會理事長許舒博表示，央行9月底再度升息，若金管會決定保單責任準備金「降息」，根本是與市場「背道而馳」，許舒博表示，會再與金管會開會爭取不調整。

壽險公會表示，已將壽險業者的建議案送到金管會，公會方面表示，目前壽險市場的現狀是長年期、尤其是終身壽險，根本賣不動，目前利率只有2％到2.25％，今年11月前，所有未收附加費用、解約費用的利變年金又已停售，投資型保單買氣尚未回籠，若再不能賣短期年儲蓄險，則對壽險市場衝擊過大。

保單責任準備金預定利率修改方向

短年期保單利率 恐降3~4碼

2010-10-07 01:10 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】不止高宣告利率的利變年金買不到，未來可能連內部報酬率（IRR）1.8％的6年期儲蓄險，都買不到！據保發中心及相關學者建議保險局，明年保單期間低於6年、或6年到10年的保單責任準備金預定利率要降3到4碼，即從現行1.75％到2.25％，一口氣降到1％到1.25％左右，影響所及是保單儲蓄報酬率可能跌破1％。

金管會方面表示，目前只是保發中心的研究建議，金管會也聽到壽險業者的聲音，會全面考量，預計11月底之前，會做出最後決定，目前關鍵就在要不要讓壽險業者競逐「短年期儲蓄險」，壽險業未來還能不能跟銀行搶資金，就看這次的保單責任準備金預定利率是否調整。

保單責任準備金預定利率，即是壽險業者提存準備金的依據，但壽險業者必須收取保費來提存準備金，因此這項責任準備金預定利率也會影響到保單預定利率，目前業者的保單預定利率會與責任準備金預定利率相近，以免要提存大量的保費不足準備金。

而新台幣保單責任準備金是用國內政府公債殖利率經驗數值為依據，套用公式計算出來，先前是每年調整一次，去年5月時，因為全球利率下降太快速，因此改為半年一調，決定保單存續期間高於10年者，調降1碼，繳費期間在6年以上者由2.5％降為2.25%，躉繳或低於6年繳費者則由2.25％降到2％；保單年期在20年以上則降2碼，由2.75％及2.5％降到2.25％及2％。

去年11月又發現公債未大幅變動，所以恢復一年一調，今年11月即面臨調整，這次公式計算出來，短年期部分要一次下調3到4碼，主要是目前短年期投資報酬率普遍降到1％左右，保發中心等認為，壽險業者若大量承作6年期儲蓄險等，恐會有財務上壓力。

目前市場上熱賣的躉繳型6年期養老險，IRR最高1.83％，最少也有1.7％左右，主要是保單責任準備金預定利率還有1.75％到2％，未來若要調降到1％到1.25％，IRR可能要跌破1％，屆時與銀行定存利率就相去無幾。

台港韓紐約人壽 花落安達保險集團

三地壽險公司出售 月底前開標 安達出價超過150億 領先對手加拿大宏利集團

2010-10-07/聯合報/AA1版/財經．教育

【記者孫中英／台北報導】美國紐約人壽出售集團旗下位於台灣、香港、韓國三地壽險公司案，即將在本月底前開標。外資圈權威人士昨天透露，美國安達保險集團（ACE）以總出價超過新台幣150億元，超過原先被看好的加拿大宏利金融集團，有機會拿下這三地的紐約人壽。

ACE安達保險集團在美國成立已有200多年歷史，但近年總部改設瑞士蘇黎士，因此外界也會稱ACE為瑞士安達保險集團。ACE也投資台灣，目前在台灣設有英屬百慕達商中泰人壽及美商安達產物保險公司。

美國紐約人壽今年決定出售台灣、韓國、香港三地公司，並委託德意志銀行為財務顧問，安排出售這三個亞洲市場的保險業務。第一輪競標將在本月底前完成，港、台外資圈在本周已傳出ACE集團出價最高，有機會勝出。

不過，安達集團在本地投資的台灣中泰人壽昨天表示，還沒有接到來自區域總部的最新指示，因此無法回應。中泰人壽在台灣近幾年才成立，在台灣的業務規模比紐約人壽還小，中泰以銀行保險為主要銷售管道，銷售保單以「投資型保單」為最大宗，沒有傳統保險「利差損」包袱。

外資指出，台港韓三地紐約人壽以香港公司的規模最大，也最值錢，韓國及台灣的紐約人壽帳上都有虧損還沒有弭平，三地紐約人壽的資產總值介於8億到10億美元，約新台幣248億至310億元。

據了解，第一輪出價結束後，安達集團以黑馬之姿殺出重圍，對三地公司共出價超過台幣150億元；原先志在必得的加拿大宏利集團出價雖也破百億台幣，但沒有高過安達。

國票金併大都會 金管會駁回

長期經營能力有疑義，35億元併購案過不了關；大都會是否另找買家，備受關注。

2010-10-07/經濟日報/A4版/焦點

【記者邱金蘭／台北報導】金管會昨（6）日公告駁回國票金控併購大都會人壽案，駁回理由主要是對國票金長期經營大都會人壽能力有疑義。這是繼南山人壽後，又一家外商壽險公司出售案遭金管會駁回。

博智與中策併購南山人壽失敗後，AIG目前不排除繼續經營南山，國票金併購大都會人壽不成後，大都會人壽會否另找買家，備受市場關注。

國票金在4月19日宣布，將以1.125億美元（折合新台幣35.5億元）買下大都會人壽100%股權。因國票金大股東間對此案意見不一，引發爭議，也引起金管會的高度關注。併購案拖延到9月下旬，才向金管會送件申請。

根據國票金與大都會雙方的契約，將在10月下旬到期，金管會趕在契約截止日前，火速決定駁回這件申請案。金管會前天（5日）決定駁回國票金併購大都會人壽案，並在昨天公告不予核准的四大項因素：

第一，國票金申請書件與「金融控股公司轉投資作業管理原則」規定不符。官員表示，主要有三部分，包括大都會人壽98年累積虧損，未合理說明；幾位董監事股票質押比偏高，未提出未來一旦利率上升或股價滑落時的資金周轉方案。

第二，國票金規劃的資金來源、還款來源及償債計畫，不利公司資本結構的健全，有礙健全經營之虞。官員表示，國票金併購的資金來源有一半是靠舉債投資大都會人壽，會有資本不對稱的問題。

第三，國票金經營壽險公司的專業能力及財務支援能力尚有疑義。官員表示，國票金旗下無保險公司，票券及證券子公司又多屬短期資金運用的機構，不同於長期資金及外幣資金運用多的壽險公司，即使併購後大都會人員都會留任，但金控母公司仍缺乏相關的管理經驗。在財務支援能力方面，也擔心無法支應大都會人壽因利差損等面臨的增資壓力。

第四，國票金大股東間對這項投資案仍未達成共識，是否有能力長期經營，也有疑義。

國票併大都會 金管會不准

2010-10-07 01:10 工商時報

【記者陳碧芬、陳美君／台北報導】折騰超過6個月的國票金併大都會人壽案，昨（6）日被金管會由銀行局和保險局雙審判定，祭出4大理由，諸如申請書件不符合，規畫的資金來源說明不清楚，償債能力會傷害財務健全，甚至質疑票券公司接手壽險公司的經營專業問題等，予以正式否決。

國票金方面則隨即公開回應，表示將不再提出申訴。該公司發言人蔡佳晉指出，對於主管機關的決策將會虛心接受，不會再提申訴；短期內國票金將專注本業經營，等未來有更適當的時機，再考量透過併購手段、擴大經營版圖。此一說法，等同於宣布此併購案正式破局。

金管會官員表示，此申請案存有太多的不確定因素，如還款來源是預設未來子公司的獲利資金，恐會傷害國票金的資本結構健全度。由於時值金控法轉投資作業管理原則修改過程，目前修法草案已預告結束，雖然此案未與新法抵觸，銀行局仍努力安排法案擠進委員會審查，希望在本月中旬可望通過。

雖然國票金是百分之百併購大都會人壽，沒有涉及新修法「一次購足25％持股」的門檻問題，但該案時間延宕超過6個月，期間大股東之間磨擦頻生，都是不好的示範，金管會昨天提出的理由之一，即是「大股東間對於本投資案仍未達成共識，未來是否有能力長期經營大都會國際人壽保險公司，核有疑義。」

周國端 閃辭宏泰董總座

2010-10-07/經濟日報/A4版/焦點

【記者蔡靜紋／台北報導】

宏泰人壽董事長暨總經理周國端昨（6）日閃電請辭董總，同時辭去宏泰法人股東東隆實業法人代表，「徹底」告別宏泰人壽。宏泰人壽昨日董事會緊急安排林樹旺暫代董事長職務，並由副總經理葉順山暫代總經理。

對於請辭一事，周國端昨日回應，宏泰人壽經營已上軌道，個人階段性任務已經完成，接下來他想休息一段時間，先回美國一趟，再來想一圓非洲旅遊計畫的夢想。未來不排除重回校園執教鞭，或轉到保險業的其他領域。

親近周國端友人表示，周國端應該不多久就會重現江湖，因美國國際集團（AIG）曾在董事會討論聘請周國端出任南山人壽總經理，大陸也有保險公司有意邀他到大陸發展，他已將大陸的機會納入考慮。

風災傷亡 可申請勞保職災

住院有補助 身故者家屬最高可領十個月喪葬津貼 只要資料齊全 理賠爭議不大

2010-10-07/經濟日報/B2版/理財百科

【記者洪凱音／台北報導】產險業者提醒，若民眾在風災來襲時，因工作而受傷或死亡，除了可申請意外險理賠，家屬可申請「勞保職災」或「雇主意外責任險」，取得補償金。

以民眾投保最普遍的100萬元的意外險為例，發生意外身故或殘廢，可按規定領取最高100萬元的理賠保障，美亞產險表示，風災屬於重大災害事故，意外險理賠爭議不大，只要資料齊全，投保人通常可成功申請理賠金。

至於勞保職災的部分，除了住院期間有補助，若因職災死亡，家屬最高可請領十個月的喪葬津貼，或可申請最高40個月的遺囑津貼及五個月的喪葬津貼。

勞工只要投保勞健保，若因職災造成傷亡，可向勞保局申請職災賠償，包括職災醫療給付或死亡給付。

民眾發生意外事故最常見的時間是在上下班途中，若是被保險人事故發生時正搭乘公共運輸交通工具或電梯，則依保單設計可申請多一至二倍的賠償，即死亡保障可提高至200萬元或300萬元。

產險公司提醒，申請「雇主意外責任險」的前提是意外事故必須發生在工作時間內，即受雇人因執行職務而發生意外事故，範圍則包括死亡、殘廢或職災等，確定雇主必須負求償責任，投保人才能向保險公司申請賠償金。

汽車洪水險 可單獨保

2010-10-07/經濟日報/B2版/理財百科

【記者／洪凱音】替愛車投保「颱風洪水險」，不一定要用附加投保的方式，產險公司新推出單獨投保的主約；單獨投保最大好處是可降低約兩成的保費。

根據產險公司內部統計，投保颱風洪水險的車輛，多是車齡兩年內的新車，也就是新車車主是颱風洪水險的投保主力。

產險公司解釋，單獨投保「颱風洪水險」保費較便宜，主因是「限額賠償」，可依車主的需要限定最高賠償5萬元、10萬元或20萬元，除非汽車泡水修復費用超過約定限額才要由車主負擔；由於保險公司可控制理賠風險，因此大幅降低車主的保費。

產險公司認為，限額賠償幾乎能涵蓋目前泡水車的各種意外狀況，據統計，國內投保天災險的汽車，平均修車費用為4.4萬元。

產險公司表示，若車主選擇10萬元的理賠限額，年保費約1,000元，已可符合大多數意外狀況產生的損失。

過去車主必須先買「車體損失險」，才能附加購買颱風洪水險，最高理賠金額為汽車市價。

以車價70萬元的國產車為例，附加1年期「颱風洪水險」的年保險為5,740元，保險公司理賠時以修復原狀為原則。

泰安產物保險公司個人保險部經理李信成分析，單獨投保「颱風洪水險」有三大特色，第一是承保範圍完整，包含颱風、海嘯、洪水、地震，甚至汽車因颱風、地震而遭到異物砸損或壓毀，都可列入承保範圍。

第二是主險保單可單獨投保，且理賠費用包含救護、拖車與修護等費用，在投保理賠限額內可獲得全額理賠。

第三是可依車主的保險預算，選擇投保理賠限額，不僅保險費更經濟，保額設計也可更彈性。

事故發生30天內申請

中大型企業 理賠清單可展延

2010-10-07/經濟日報/B2版/理財百科

【記者洪凱音／台北報導】凡那比颱風過境後，產險公會統計，颱風造成的保險損失已達10億元，其中因石化廠等中、大型企業理賠流程繁雜，產險公司提醒，若中大型企業無法提供損失清單，一定要在事故發生30天內，向產險公司申請展延，才能保障應有權益。

產險公司主管指出，中、大型企業發生火險、颱風淹水事故時，處理理賠流程平均要花三至六個月，其中最費時是整理理賠清單，且很多大型設備要確認損壞程度，看到底要修復或報廢。

依保單條款規定，廠商在事故發生五天內必須通報產險公司，30天內提供損失資料，以便產險公司在確認損失後15天內完成付款，若中、大型企業無法在30天內提出損失資料，就得向產險公司申請展延。

申請展延的方式包括直接向保險經紀人或產險公司反應，包括書面、口頭方式都行，最高展延的時效不得超過兩年。

產險公會統計，凡那比造成10億元的保險損失有很高比重是汽車、房屋或中小企業，由於保單附加颱風洪水險，加上理賠程序簡單，統計速度比較快，多數案子產險公司都已陸續支付理賠金。

產險公司指出，大型風災發生時，保險理賠人員可能無法及時趕到受災現場，建議中小企業可先以「拍照」的方式應急，以利向產險公司舉證。

宏泰人壽終身壽險活到老領到老

2010-10-07/經濟日報/AA-4版/理財

【陳碧雲】台灣少子化，使孩童們變成名符其實的”寶貝”，對身處上有高堂、下有稚兒的三明治中壯族來說，最好能一金多用才足以應付當下責任及「養不起的未來」。有鑒於此，宏泰人壽特別推出「宏泰人壽聚富年年還本終身保險（PEK ）」（不分紅保單），堪稱為活到老、領到老，一金多用免煩惱的最佳理財好幫手。

根據內政部統計，台灣去年的總生育率（婦女平均生育子女數）經換算推估為1.03，也就是平均每位婦女一生中只生1.03個小孩，低於經濟合作發展組織國家（OECD）平均1.63 的水準，使台灣成為全球生育率最低的國家。

宏泰人壽推出「宏泰人壽聚富年年還本終身保險（PEK）」（不分紅保單），除提供被保險人身故或全殘廢保障，另於每年的保單週年日按累積已繳之年化保險費的2％給付生存保險金，活得越久領得越久，繳得越多也領得越多，一直領到99歲，滿100歲之保單周年日仍生存時，再按保險金額領取一筆祝壽保險金，是長壽樂活、靈活有彈性的理財管道。

該商品繳費期間提供6、10、15、20年期等多種選擇，可讓保戶彈性規劃資金的運用，一張保單可做為家庭長期理財規劃的平台，提供育兒、個人退休、未來養老等等多方面需求，堪稱為活到老、領到老，一金多用免煩惱的最佳理財好幫手。

康健防癌定期險保障增值最高150％

2010-10-07/經濟日報/AA-4版/理財

【謝淑慧】康健人壽推出「歡喜防癌定期保險」，可隨投保年限保額聰明增值，最高達150％，為家人與自己提供適切的經濟保障。

康健人壽客戶管理及規劃部副總經理陳立琳表示，隨著國人罹癌率提高，癌症險的保費也年年調漲。原位癌、癌症併發症、出院後的居家療養，加上健保不給付的標靶藥物等，都是一大筆支出。康健人壽增值型癌症險為一次給付，免於重複申請，且以十年的保單為例，第六年開始，保障即增加至1.5倍，期滿還可領回大部分保費。

陳立琳指出，根據中央健保局資料顯示，肝癌平均醫療費用高達75萬元；胃癌更高達99萬元，這都不包含出院後回診另外支付的部分。以高居女性癌症發生率第一名的乳癌為例，患者若希望進行乳房重建需要自費10萬元，更有25％～-30％會因為基因突變造成復發，若使用標靶治療即可降低一半的復發率，但一年的費用高達七、八十萬。在醫療費用飆漲的時代，十年前購買的醫療險現在恐早已不敷使用。

「歡喜防癌定期保險」擁有二大優勢，分別為：保障自動增值，保費卻不因保障提高而增加，不擔心年齡長保費漲，不擔心需要抗癌新藥時無法負擔，不擔心療養時期家庭經濟陷入困境；第二、罹患原位癌給付當年度保額10％，保額增值的同時原位癌的給付也增加。

以30歲男性投保20年期，保額100萬元為例，年繳保費新台幣2萬4,000元，保障自第11年起自動增為125萬元，第16年起自動增為150萬元，如初次罹癌保險金給付150萬元，初次罹患原位癌保險金給付15萬元，給付初次罹患癌症保險金時，不另外扣除已給付之初次罹患原位癌保險金。保險期間內身故返還所繳保費總和，繳費期滿契約有效且仍生存者，返還所繳保費總和80％。

大都會永鑫安專案 終身安心

2010-10-07/經濟日報/AA-4版/理財

【孫震宇】提供更周全選擇，大都會人壽推出「永鑫安」終身保障專案，兼具儲蓄保本、終身意外保障、意外醫療保障三合一功能，一張保單，就可安心一輩子。

定期意外險或長年期意外險由於保費便宜，常是許多人第一張保單。目前市場上意外傷害保險，幾乎都有65至70歲之間不等的最高續保年齡限定，再加上受到投保年齡的影響，年齡愈高愈需要意外傷害及醫療保障時，不是保費高昂、就是無險可買。

大都會人壽「永鑫安」終身保障專案不分性別、年齡，職業等級都是同一費率，繳費期滿可領回所繳保費的總和，保戶終身有意外身故及殘廢保障，搭乘大眾運輸工具時，保障最高自動升級三倍。

同時，最高投保年齡為60歲，意外醫療給付保障延長到85歲，包括意外住院醫療、長期住院、骨折未住院、重大燒燙傷及意外門診保險金，保戶即使沒有住院也有保障，尤其老人家因意外骨折，選擇中醫治療也能申請理賠金，遭逢重大意外傷害，另提供意外殘廢保障及殘廢扶助金（保證給付五年），休養期間也能提供生活補助金。

投保20年期「永鑫安」終身保障專案，保額100萬元為例，月繳保費3,168元，繳費期滿後可領回20年所繳保險費總和，且不扣除已理賠金額，同時擁有終身意外保障及全方位醫療守護，繳費期滿領回一筆退休金可自由運用，保險完全不用花到老本。

若在繳費期間內（非意外事故）導致身故或第一級殘廢時，可領回所繳保險費總和及傷害險部份之解約金，給予家人安家費。

遠雄人壽終身醫療專案 保障完整

2010-10-07/經濟日報/AA-4版/理財

【陳碧雲】遠雄人壽日前推出「美滿溫馨終身醫療專案」，具備了醫療理賠無上限、壽險保障及累積資產等功能，對需求多元化的現代人來說，可滿足不同階段的人生需求。

舉例來說，30歲的大寶投保「美滿溫馨終身醫療專案」，繳費20年，每年保費6萬355元，平均每月只要5,311元（自動轉帳5,258元），到了第20年底就有118萬3,038元的資金可以動用；第31年底累積保單價值達到150萬2,575元；到了第81年度底已有418萬3,313元，輕鬆完成累積資產的目標！

除了可累積資產，「美滿溫馨終身醫療專案」也是提高醫療保障的不二首選，最大的特色就是醫療理賠無設限，沒有醫療保障額度用完的煩惱。而且醫療給付項目完整，可彌補健保之不足，每次住院（不論疾病或意外）給付天數最高可達365天，更有高達1,464項的手術給付，給您最完善的醫療防護。

根據行政院統計，台灣每人每年醫療支出約三萬多元，以平均壽命概估，一生至少要花費50萬元的醫療費用，以四口之家來說，1,000萬跑不掉，因此「美滿溫馨終身醫療專案」，符合長壽且重視醫療品質現代人的需求。

「美滿溫馨終身醫療專案」兼顧兩大靈活選擇，包括高額保障終身增值、終身醫療不設上限；以及資金累積彈性運用、終身醫療保障無限。同時具備以下四大特色：1.醫療理賠無上限，365天，天天有保障。2.身故保險金不須扣除任何已理賠金額。3.繳費期間搭乘國內大眾交通工具，享雙倍壽險保障。4.資產累積、彈性運用，保單價值不須扣除理賠金額，為投保人提供最優質的醫療保障。