金融消費爭議擬設機構處理

2010-09-28/經濟日報/B2版/理財百科

【記者李淑慧／台北報導】金管會研議成立處理金融消費爭議的專責機構，未來消費者與銀行、保險公司有消費糾紛便可向此專責機構申訴，對專責機構的評議結果，金融機構必須接受。

據了解，此專責機構將邀請公正第三人組成委員會，共同評議金融消費爭議案件。未來民眾除了股票、期貨等證券商品以外的消費爭議，都可以向該委員會投訴。

金管會今（28）日將舉辦金融消費保護議題研討會，由銀行局長桂先農主持，討論金融消費者保護及金融業發展業務如何取得平衡點。

在金融海嘯後，成立金融消費爭議評議機構，已經成為各國採行的措施，如美國最近通過金融改革法案，成立了「金融消費者保護局」，每年擁有8.5億美元預算，以加強保護消費者，強化消費者貸款及其他金融產品相關法規，涵蓋從房貸到信用卡的各種產品。

金管會也將在10月底，邀請英國金融公評人服務機構（FOS）官員來台，說明英國對於金融消費爭議的處理、運作方式。

相關人士表示，雷曼事件讓很多民眾不再信任銀行，金管會指派銀行必須籌組「評議委員會」，負責調節銀行與民眾的連動債爭議，但評議委員會畢竟屬於銀行公會，本身定位有問題外，也沒有法源依據。

未來如果成立處理金融消費爭議的專責單位，依照英國的作法，評議結果銀行一定要接受，如果銀行不服氣，FOS就把結果送交給金融監管單位，由監管單位處分銀行；至於消費者如果不同意FOS的評議結果，可以進一步告上法院。

美亞產精簡人事 大砍近600人

2010-09-28 01:14 工商時報

【記者彭禎伶、楊筱筠／台北報導】美亞產險（原友邦產）調整在台規模，精簡人事近600人！2007年底完成友邦產與中央產險合併，當時友邦產董事長施瑞達宣布2012年，要在台灣產險市場站穩市占率前3名，但在AIG風暴後，美亞產副董事長王文輝昨日表示，的確精簡在台人事，由兩家公司合併時的1,100多人，精簡到520人，未來大約都會維持此規模。

美亞產險最近也進行搬家，由於內湖辦公室及在統一國際大樓的辦公室租約到期，就搬到台北車站前中央大樓的4個樓層，王文輝表示，中央大樓的這4層樓是原本中央產的自有物業，以前是內勤人數較多，無法容納下，因此分租兩地辦公室，目前只有520人，剛好可容納，未來會陸續搬回站前的大樓，集中辦公。

美亞產（當時為環球產物）當年原本雄心壯志，在2006年初宣布以換股方式合併中央產，每股價格17元，總價近新台幣60億元，一口氣將在台的市占率拉上近9％，挑戰前三名的公司，合併案在2007年10月完成合併，強調不會裁員，且會儘速將國外保單引進國內，搶占國內市場。

但2008年底AIG即爆發財務危機，雖然最後集團決定保留全球產險業務，出售各地壽險子公司，包括在台的南山人壽，美亞產也宣布更名，繼續在台營運。

王文輝表示，現在有些業務，不太合法、不能作的，美亞產都不作，因此不再需要大量的人力，例如以往修車廠、驗車廠行銷的保單，可透過轉單收件，現在保險局嚴格執法下，這些沒有產險保經代執照的行銷單位，其不得行銷保單，也不能轉件到其他單位，這部分保單美亞產已不收件，另外如殺價很厲害的通路，美亞產從今年開始也不承作。

投資型保單門檻低，具保障、理財雙功能

時報資訊

【時報記者莊丙農台北報導】現代父母多會利用保險來為孩子規劃未來，但是有些父母眼光更長遠，除了為自己的小孩規劃，更擴及到孫子女輩，希望一張保單能成為名符其實的「傳家保」。國際紐約人壽總經理林順才建議父母親在幫子女規劃保單時，可以從投資型商品著手，以10歲左右的小朋友，投保100萬的保額為例，若投保儲蓄險或終身還本壽險，其年繳保費多則可達10幾萬，但投資型商品的年繳保費通常只要二萬多，相對便宜。

投資型商品不僅兼具保障與理財雙重功能，同時，保險公司往往會提供一年數次部分提領保單帳戶價值免手續費的優惠，在繳交保費以及調整保額方面也非常靈活有彈性。並且提供各種投資標的作為選擇，讓保戶可隨著經濟景氣調整投資標的。

父母親幫子女購買投資型保單，在子女就學的時候就由父母親繳交保費，並運用每年部分提領免手續費的優惠，運用保單帳戶價值作為子女的教育費用，等到子女成年之後，可以交由子女繼續繳交保費及規劃運用保單帳戶價值，以因應不同人生階段的需求，此外，林順才也提供要幫子女規劃投資型保單的父母親一套教戰守則－「及早、長期、持之以恆」。另外國際紐約人壽也提醒民眾選購投資型保單時，應注意以下四大要點：

一：保障與儲蓄的比例？林順才表示，投資型保單的好處，就是可以用較少的保費成本，買到較高的壽險保障，所以還是應以保障為主。因為投資型保險中，壽險保費的收取採的是自然保費的方式，也就是說年輕時保險成本較低，隨著年齡增加而保費也增加。對於父母親而言，除了保費負擔較輕外，還可以累積較多的保單價值，提供子女更全面的照顧。

二：收費方式是前收或後收？投資型保單依收費方式可分為前收與後收兩種。兩種收費方式最大的不同在於前收型保單會在前幾年收取年繳保費一定比例的契約附加費用，以及每月固定金額的保單管理費。而費用後收型的投資型保單除了收取保單月管理費，並不收取契約附加費用，取而代之的是每月收取依帳戶價值一定比例計算的帳戶管理費，以及僅在前幾年收取的部份解約費用。簡而言之，兩種保單的分別只是收取費用的時間點不同，這兩種形式的投資型保險其實並無優劣之分，端賴保戶的喜好來選擇。

三：保額保費是否有彈性？投資型商品可區分為美式與歐式兩種。所謂美式投資型商品，架構類似傳統型商品，保費與保額有一固定的比例，客戶依照自己所需決定所需的保險金額，即可像傳統型商品一樣對照出保戶應繳的保險費，且保戶仍然享有投資、彈性繳費等投資型商品專屬的權利。

四：投資標的屬性是否多元？許多人都會存有一項疑問，購買投資型保單與直接購買基金有什麼差別呢？對此林順才表示，其差別就在於一般購買基金時都會要求購買者購買一定額度，如3千元或5千元才能買到一支基金，這對於預算不高的人來說，等於只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果；但是一樣的預算透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時可以分散投資風險，並有機會獲得更佳的效益。民眾可以觀察保險公司提供的投資標的，是否完整與多元，及投資績效是否穩健作為購買時的考量，依個人投資風險屬性選擇適合理財目標。

已獲多家電信業、遊戲公司、百貨公司詢問

企業資料險 求償最高2億

2010-09-28/經濟日報/B2版/理財百科

【記者洪凱音／台北報導】新個人資料保護法即將上路，產險公司也推出「資料保護保險」來因應企業保存消費者個資面臨的挑戰。

這類保單9月經金管會核准後，已有多家電信業、遊戲公司、百貨公司與連鎖賣場詢問。

產險業者建議，大型企業應以單一事件最高求償金額2億元為保額，以降低企業營運風險。

美亞產險金融保險部主任王俐欣表示，「資料保護保險」主要是支付調查、和解、上訴與抗辯等衍伸的合理費用，若企業董事、主管與員工不當使用個人資料或遭駭客入侵而導致企業損失，都在保障範圍。

涉及個人資料風險最高的產業包括電信業、電視購物頻道、網路購物、電話行銷、教育機構與金融業等，因應企業可能面臨的風險，包括美亞、第一產險等陸續推出「資料保護保險」。

產險業者指出，「資料保護保險」保費不便宜，以營收新台幣1億元的大賣場為例，與產險公司約定100萬美元保額，保費約1萬美元，費率約1%，電信業、購物頻道的費率更高。

業者表示，相關保費與風險相關，變因包括行業類別、全年收入、損失紀錄與風險管理制度等。

新個人資料保護法4月三讀通過，正等行政院公布實施日期，新法除擴大適用對象，也強調企業須負舉證責任，除非舉證自己無過失，否則單一事件損害賠償最高2億元。

若企業基層員工流動率高、有多家外包廠商，資料外洩的機率可能更高。

產險業指出，「資料保護保險」在國外行之多年，中型企業保額多在300萬美元至500萬美元，也有愈來愈多日本小型企業加入投保行列，雖然保額多數僅50萬美元，但可在發生資料外洩事故時，由有經驗的產險公司提供危機處理、緊急應變的善後措施。

根據內政部警政署統計，過去五年年平均詐欺案件逾4萬件，今年上半年反詐騙諮詢專線報案便近8,500件。

增值防癌險 小錢大保障

業界首推 每年保費不變 保障隨時間自動增加 療養壓力不再「癌」重

2010-09-28/經濟日報/B1版/基金理財

【記者蔡靜紋／台北報導】隨著醫療科技進步，癌症已經不可怕，可怕的是動輒上百萬元的龐大抗癌費用。看準需求，有壽險公司推出國內第一張增值型定期防癌險，訴求保額增值及定期險的低保費特色，讓民眾以較低保費提高特定人生階段抗癌銀彈。

根據衛生署統計，2007年台灣地區每七分鐘就有一人罹患癌症，癌症患者中，每11人僅有一人投保癌症險。

依中央健保局統計，肝癌平均醫療費用總額達75萬元，胃癌更達99萬元，這些都不包含出院後回診另外支付的部分。以高居女性癌症發生率第一名的乳癌為例，患者若希望進行乳房重建，需自費10萬元，更有25%至30%會因為基因突變造成復發，若使用標靶治療即可降低一半的復發率，但一年的費用高達七、八十萬元。

隨著國人罹癌率提高，癌症險的保費也年年調漲，康健人壽客戶管理及規劃部副總經理陳立琳表示，原位癌、癌症併發症、出院後的居家療養，加上健保不給付的標靶藥物等，都是一大筆支出，民眾選購增值型癌症險，除抗通膨，還要考慮保障的範圍。

康健人壽最近推出增值型定期防癌險，分10年期和20年期。投保10年期者，在第六年保額會提高至150%；投保20年期者，在第11年時保額增至125%，在第16年時再增至150%。

以30歲男性投保20年期、保額100萬元為例，年繳保費2.4萬元，保障自第11年起自動增為125萬元，第16年起自動增為150萬元。陳立琳指出，保障自動增值但保費不會保障提高而增加的設計，可讓保戶不必擔心需要抗癌新藥時無法負擔，或煩惱家庭經濟在療養時陷入困境。推出還本型定期防癌險的壽險公司，包括大都會國際人壽、國際紐約人壽、康健人壽，各家對於還本設計不同，有的是以「所繳總保費」為計算基礎，有的是以生存保險，還本比率在80%至100%不等。

「個人綜合保障保險」不僅補償個資盜用費 也可申請差價理賠

iPhone4買貴了 產險賠你

2010-09-28/經濟日報/B2版/理財百科

【記者洪凱音／台北報導】根據統計，一般民眾皮夾內至少有四張信用卡、還有多張金融卡與會員卡，一旦失竊或弄丟，除了可能被盜刷而導致財務損失，個人資料也可能因而外洩。

現在不僅企業可以投保相關保險，產險公司也推出國內首張「個人綜合保障保險」，讓民眾出門可萬無一失。

「個人綜合保障保險」最主要是保障個人資料盜用的補償費用，單一事件最高賠償金額為30萬元，但最特別的是，若被保險人買近來最風行的iPhone4，刷卡買貴的差價，可向產險公司申請「差價」理賠。

美亞產險個人保險部副總陳少武表示，假設消費者在A商店刷卡3萬元購買最新型的iPhone4，沒想到過幾天在B商店看到iPhone4只要2萬元，已投保「個人綜合保障保險」的消費者，就可向產險公司申請1萬元買貴退差價的購物保障。

但陳少武也解釋，信用卡買貴退差價的前提，是比價不能超過14天，且買貴的差價必須超過新台幣2,000元以上，單一商品最高的差價退費為3萬元。

美亞產險表示，設計「個人綜合保障保險」最主要的目的不是鼓勵被保險人比價，而是提供個人資料盜用費用的補償保險，包括抗辯、上訴訴訟及律師費用等法律費用，以及恢復信用紀錄衍伸的後續合理費用。

搭終身險 保護更周全

2010-09-28/經濟日報/B1版/基金理財

【記者蔡靜紋／台北報導】定期險保費相較於終身險便宜，但只能保一時，不能保一世，壽險業者建議，投保定期防癌險之餘，最好同時規劃終身防癌險，才可確保年老時具備足夠的健康保障。

增值型防癌險的保障年期，可分為定期險、終身險，前者僅有康健人壽推出，後者則是南山人壽在去年推出，有別一般防癌險採取初次罹癌一次給付方式，推出按月給付「罹患癌症生活補助保險金」。

兩家公司提供的保單增值方式也不同，南山人壽的終身增值防癌險可年年增值20%，最高可累積增值100%。換句話說，被保險人若在第六保單年度後首次罹癌，可依保險金額的兩倍，按月給付罹患癌症生活補助保險金，最高給付60個月。

康健人壽的增值定期防癌險則是在約定的保單年度一次或分二次提高保額，最可以增值5 %。康健人壽主管表示，隨著國人罹癌發生年齡下降，民眾在經濟能力較佳時，可透過定期防癌險加強保障。

國壽結構債保單 投資新選擇

2010-09-27/聯合晚報/B1版/金融快訊

【台北訊-李麗秋】近年利率仍在低點徘徊，投資人卻又擔心投資股票或股票型基金風險過高，國泰人壽建議對於可適度承擔風險又希望獲得穩定報酬的投資人，可以將資金部分配置於結構債投資型保單，享受高保證收益，且免於股票市場波動的風險。

有鑒於今年五月及八月銷售的兩檔結構債保單在市場上均有不錯的反應，國泰人壽於日前再開辦今年的第三檔結構債投資型商品，且分別提供壽險及年金險保單來連結，以滿足保戶不同商品之規劃需求。其中「新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)」，強調結構型債券加上定期壽險的特色，擁有一筆資金同時滿足了壽險保障及退休規劃的好處；另外，針對有外幣年金保險需求的投資人，則提供了「新世界通外幣變額年金保險」，當六年滿期時可以選擇一次給付或分期給付，且給付時存入外幣帳戶，沒有立即換回新台幣的限制，運用較具彈性。

國壽提醒投資人，本次投資標的均以澳幣計價，雖然結構型保單具備滿期高保證收益的特性，但必須注意其外幣計價潛在的匯率風險，投資人投保前確認該商品適合自己投保，方能較安心享受穩定報酬。 詳洽國泰人壽首頁：https://www.cathaylife.com.tw；或客服專線：0800-036599。

國華產險債權書 30日前寄回確認

2010-09-28/經濟日報/C1版/金融活動

【台北訊-孫震宇】保險事業發展中心向國華產險債權人寄出該公司清理債權確認書，請債權人9月30日前寄回，以免影響權益。

國華產物公司於94年11月18日經金管會依保險法規定勒令停業，委託保發中心擔任清理人，保發中心積極進行清理工作，其中重要的任務就是清查國華產險對外積欠債務的對象及金額。保發中心國華產險清理工作小組電話(02) 2396-3767、 (02) 2396-4915。