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年金

發生在每期的一連串固定現金流量
如第一期付款發生在期末, 稱為普通年金(Eg.每月償還的房屋貸款)
如第一期付款發生在期初, 稱為期初年金(Eg.壽險保費)

期末年金的終值

舉例：

每年存５萬元存２０年，若利率２％，一共可以累積多少錢？

　　　　　　　　　　　　　 〔(１＋利率)^ 期間〕 －１

年金終值＝ 每期存的錢　Ｘ　－－－－－－－－－－－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　利率

　　　　　　　　　　　　　 〔(１＋２％)^ ２０〕 －１

　　　　＝　５萬　　　 Ｘ　－－－－－－－－－－－－－　＝ 1,214,868

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２％

用國小就學過的四則運算解出　共存 1,214,868 元

舉例：

如果希望１０年後有１００萬的第一桶金，若利率２％，每年要存多少錢？

　　　　　　　　　　　　　 〔(１＋利率)^ 期間〕 －１

年金終值＝ 每期存的錢　Ｘ　－－－－－－－－－－－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　利率

　　　　　　　　　　　　　 〔(１＋２％)^ １０〕 －１

１００萬＝ 每期存的錢　Ｘ　－－－－－－－－－－－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　２％

用國小就學過的四則運算解出　每年要存 91,327 元

有了單利複利，終值現值以及年金的觀念後

在做任何理財計劃或是財務決策時，都能更加的小心

其實運算不難，有點耐心，用計算機敲一敲都能敲出答案

當然數字並非理財的唯一考量，但是有正確的數字能幫助我們更佳的做決策

接下來，就是以上基本觀念的綜合運用

可以解決很多令人摸不著邊際的問題

舉例：

廿年繳費終身壽險以及十年繳費終身壽險，哪一個比較便宜？

將兩種產品的價格折現回來看現值是多少，就能有清楚的比較

像是

投資型壽險及定期壽險，哪一個方式比較適合我自己？

終身還本儲蓄保險，到底利率多高？

六年期儲蓄險，實質利率多少？

七年期連動債，到期本利１５３％，這樣的風險貼水是否合算？

想要１０００萬退休金，分卅年存，假設只存定存，每個月要存多少？

等等的理財問題，都能用基本觀念一一將之數據化，再行比較

才不會霧裡看花！

相信我，有很多理專或壽險業務也搞不清楚他們賣的產品真正的關鍵數字

就算他們都懂

也不要輕易的將了解情況的權力放到他人身上

因為理財的責任得自己扛

做了錯誤的決定，到頭來，吃虧的只會是自己！

理財是值得一生學習的知識，當你學習越多，你的回收就越大

就從搞懂”單利複利，現值終值，年金”的觀念開始吧

希望你在每一個理財的環節都能善用這些觀念

並將這些基本觀念傳出去讓更多的人受益！