【2011.7.21保險新聞一覽表】
理財商品糾紛 百萬內銀行要賠
台壽保展開美國併購
保險三公子吹起多頭號
紅色警戒區 旅平險不賠
短年期傷病險 保費省3成
安聯重大疾病險 強攻新鮮人
保德信終身醫療險 給付倍數高
國壽線上櫃檯 服務不打烊
子女就讀中國大專院校 可抵稅
理財商品糾紛 百萬內銀行要賠
經評議機構定案後 將採強制賠付機制
2011年 07月21日 【廖珮君╱台北報導】金管會昨初步定調，未來民眾跟金融機構往來的理財投資糾紛，凡進入評議機構評議定案後，若是理財商品爭議100萬元以下、非理財商品10萬元以下，金融機構不得有異議，必須理賠給民眾，確保消費者權益。
但若超過上述額度，民眾若願意縮減到上限，如連動債爭議是150萬元，民眾願意縮減到100萬元上限，銀行也必須接受；如果消費者不接受，仍可走訴訟途徑。
為協助小蝦米對抗大鯨魚的金融消費爭議，金管會今年12月將成立專責處理機構，民眾能多一個申冤管道，並採取「一定金額以下」強制賠付機制。
非理財商品最多賠10萬
金管會昨邀集銀行、證券、保險三大公會討論，初步定調，投資理財商品爭議的強制賠付門檻為100萬元，非理財商品則賠10萬元，且各金融機構賣金融商品時，須簽下同意書，表明願意接受該評議決定。
也就是說，未來民眾去銀行買理財商品時，可了解該銀行是否簽署「同意」受評議機制決定一定金額的賠付拘束，若該銀行未簽署同意，民眾也可拒絕往來。
銀行主管昨說，各金融機構應都會傾向簽署，且調解機構評議的強制賠付同意書，一方面可保障民眾權益，也能避免客戶流失。
金管會副主委吳當傑昨說，昨與各公會討論，是做初步共識，須經委員會做草案，才會上路。
評議機構年底將成立
金管會官員也說，為鼓勵金融機構盡早跟消費者調處解決投資糾紛，金融機構支付給評議機構的爭議處理費，分調處和評議兩階段，若調處成立，每一案件，金融機構須付2000元，若進入評議且成立，金融機構付費得增到1萬元。
依規定，民眾申請進入評議前，須和金融機構調處，金融機構若可在民眾申訴階段就做和解，即可免付處理費，官員說，此規定也是鼓勵銀行和民眾加速和解。
台壽保展開美國併購
2011-07-21 01:18 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】台灣人壽將與事業合作夥伴韓國Mirae資產管理公司展開美國併購行動。台壽董事會昨（20）日通過，將參與投資Mirae私募基金3500萬美元（約新台幣10.08億元），此基金除了台壽、Mirae，還有美國黑石（Blackstone）參與，已鎖定美國併購目標，只要資金到位即會展開。
台壽與韓國Mirae資產管理公司結合成緊密合作關係，台壽保投信6成的股權出售給Mirae，且已更名為未來資產管理投信，但台壽仍是占有29％股權，其餘部分則是台壽大股東龍邦控股持有。
台壽表示，投資Mirae私募基金是首次投資合作，出資3,500萬美元，約占股5～6％，Mirae持股逾5成，黑石也有10％多持股，加上其他投資機構，募資約7億美元，加上融資，基金規模可擴充到12億美元，已鎖定美國被併購標的。
保險三公子吹起多頭號
2011-07-20/聯合晚報/B1版/證券產經
【記者葉憶如／台北報導】台股大漲181點，創下6月以來最大單日漲幅，與股市連動性高的壽險「三公子」富邦金 (2881)、國泰金 (2882)與中壽(2823)今日再度領軍金融上揚，與電子同扮台股反彈多頭雙號角。富邦金盤中突破7月8日的最高價紀錄47.2元，以48.45元再創新天價；國泰金有產險山東分行開幕利多，也同步上漲近2%；中壽在44元之上壓力沉重。，本周來富邦金與國泰金慢慢拉大與中壽之間的價差，讓中壽挑戰股后寶座只差臨門一腳。
台指期今日收盤結算，在歐美股市反彈帶動下，今日上午爆出1336億元大量反彈逾百點，成為下半年以來單日最大漲幅與漲點，讓市場期待外資是否可能轉賣為買，台股是否開始要考開波段反彈行情，一般與股市連動性相當高的保險與證券股，成為投資人搶反彈的主要標的，因此金融股在買盤休息一日後，今日再度上攻，仍是以保險三公子加上同為辜二少家的凱基證為主要攻堅指標，只是一度有挑戰國泰金股后寶座的中壽近二日上漲力道略顯不足，一度有挑戰44元以上強烈企圖，但面臨短線帽客相繼下車與獲利了結賣壓出爐影響，籌碼面凌亂不利操挑戰新高點操作下，讓國泰金與富邦金拉大股價差距。
富邦金與國泰金近期都強打「大陸牌」，包括富邦金旗下投信將與北京方正集團合資的方北富邦管理基金將於下周一正式揭牌開幕，市場預期將會釋出大陸相關議題，利多題材聯想空間大；另外國泰金新公布旗下產險登陸再下一城，山東分公司在濟南正式開業，成為第一家落戶山東的台資產險公司。國泰人壽旗下產險是國內登陸第一家產險公司，也是第一家拿下海西與山東門票的產險，同時濟南分行為國泰產險在大陸成立的第五家省級分支機構，進度領先同業。2011年上半年，大陸國泰產險保費收入規模突破2010全年度水準，隨著山東分公司成立，範圍進一步擴大至大陸東南沿海各主要地區。
紅色警戒區 旅平險不賠
2011-07-21/經濟日報/B4版/理財百科
【記者李淑慧／台北報導】暑假為旅遊旺季，保險經紀人公司表示，民眾出國旅遊投保旅平險，應注意保障涵蓋範圍，若旅遊地被外交部列為紅色警戒，多數保險公司將不承保。
保險經紀人公司說，如果民眾投保旅平險時，未告知前往國家或區域所引發的旅遊糾紛，保險公司可以不予理賠。
中部一名青年前往澳洲打工旅遊，卻因車禍而陷入昏迷，在朋友發起網路募款，籌得100多萬元，終於能搭乘SOS醫療專機返台就醫。
很多年輕人會趁暑假出國遊學，也有人選擇打工旅遊以增加生活體驗，錠嵂保險經紀人公司強調，出國前，應該依照遊學或旅遊地區，以及停留時間長短，檢視與補強保單保障內容，除選擇長天數的旅遊平安險外，透過意外險和住院醫療險規劃，才能讓自己無後顧之憂地追求人生夢想。
遊學和打工旅遊在國外停留的時間較一般觀光旅遊長，儘管市面上有許多中、長天期的旅遊平安險商品，不過，錠嵂台北營業處經理余婉琴提醒，在選擇旅遊平安險時，要注意保障內容除意外身故及殘廢外，是否包含意外醫療及海外突發疾病的保障。
短年期傷病險 保費省3成
2011-07-21 01:21 中國時報
【記者-黃琮淵／台北報導】壽險業者搶推重大傷病險，費率從每年一、兩萬到四、五萬元都有，不少人仍嫌貴，外商壽險看準這點，改推短年期重大傷病險，以30歲男性投保100萬元為例，每年繳不到7千元，就可同時擁有壽險及重大傷病保障，還省下兩到三成保費。
壽險業者表示，市面上重大傷病險保障範圍、保障倍數各不相同，重大傷病的保障項目從7項到32項都有，有定期也有終身型，也有搭配保證續保定期壽險的，就看保戶預算及希望保障範圍決定。
以國泰人壽為例，重大傷病險主打8種第一類重大傷病，有1.5倍保額，另外還有20項第二類重大傷病，即是1倍的保額或1.06倍已繳保費取其大者，若未罹患重大傷病即身故，除返還1.06倍已繳保費。
安聯人壽推出的六年期重大傷病險，主要為年輕族群設計，除1倍的身故或全殘保障外，罹患七項重大疾病或兩項特定傷病，享1.5倍保額；如果是癌症、腦中風，再加碼0.5倍保額，等於賠兩倍。
新光人壽的永保安康終身壽險，則列舉31項重大疾病，而與日本第一生命合作的MTL多型態定期壽險，同樣保障31項重大傷病，若確定罹患表定重病，除了重病保險金，其定期壽險部分不必再繳保險費，並可續保到80歲。
安聯重大疾病險 強攻新鮮人
2011-07-21 01:19 工商時報
【記者陳欣文／台北報導】即將在本月將台灣總部遷至信義計畫區的安聯人壽，推出國內首張6年期重大疾病暨特定傷病健康保險，強調低保費，主打初入社會年輕族群健康重疾險首購選擇。
安聯人壽總經理江孟哲表示，基於使用空間向信義房屋承租位於信義路上的信義計畫區內的4層大樓，且預計將在本月底搬遷，作為安聯人壽在台總部大樓。
安聯人壽今年預計徵員300～500人，加上現有1,300～1,400人，預計整體業務員可達近2,000人大關。
安聯人壽指出，最新推出的6年期保單強調低保費，而且可享壽險、醫療險雙保障，屬重大疾病險保單，主要保障內容除常見的7項重大疾病，還涵括罹病人數逐年攀升的阿茲海默症（失智症），以及女性好發的紅斑性狼瘡等兩項特定疾病。
以30歲男性投保100萬元為例，一年保費約9,125元，可享身故或全殘廢1倍保額保障；罹患重大疾病或特定傷病時，可在患病初期就享有1.5倍保額一次給付。
保德信終身醫療險 給付倍數高
2011-07-20/聯合報/C8版/財經新訊
【文／華國玉】保德信人壽推出「保德信國際人壽伴你一生終身醫療保險」，提供民眾固定費率及更完善的保障，不但保費負擔輕鬆，且終身享有醫療保障，同時滿期或身故還可領回扣除理賠後的所繳保費，不用擔心保費繳了有去無回。
保德信人壽執行副總暨業務長徐正漢指出，「保德信國際人壽伴你一生終身醫療保險」累積總給付金額為業界同類商品中最高的給付倍數，可達住院日額的3,500倍，等同投保日額1,000元的額度，就可以為自己開設一個高達350萬元額度的醫療帳戶。此外，還提供身故及滿期可返還保費的設計，可於滿期領回扣除理賠後的所繳保費，讓保費充分運用。
除了日額給付以外，「保德信國際人壽伴你一生終身醫療保險」還特別提供1倍日額的「門診手術慰問保險金」給付，讓保戶即使沒有住院，也可以理賠醫療保險金。其餘包括加護病房、出院療養、緊急轉送及急診醫療等醫療保險金項目，也都包含在保障範圍內。
徐正漢指出，正因為看見社會新的趨勢演變與國人對醫療保障的需求日增，保德信人壽在適當的時機點推出最新的終身醫療保險，相信在因應DRGs（住院診斷關聯群）的健保新制實施，使得民眾對於醫療需求更加迫切的情勢下，能夠提供民眾更加完善的醫療保障內容。
國壽線上櫃檯 服務不打烊
2011-07-21 01:21 中國時報
【記者-劉宗志／台北報導】為服務網路族群需求，國泰人壽把實體櫃台搬上網路，推出「My Insurance線上櫃台」，提供24小時即時網路服務。國壽近期也發展智慧型手機及平板電腦App應用，提供客戶多元服務。
國壽指出，保戶只要上網，隨時都可以掌握保單狀態進行各種交易，共有26項線上保單變更與交易項目，如投資標的轉換、地址變更、保費繳納、保單借款等，為業界最多、最完整的服務網。
此外，投資型商品保單的客戶還可設定自動化停損停利Email通知，隨時掌握投資績效，調整最理想的資產配置。
上半年壽險業新契約保費近5000億元，龍頭仍由國泰人壽拿下，上半年新契約保費共計1422億元，雖然較去年同期衰退21％，不過仍有近三成的市占。此外，二、三名分別為富邦人壽、中國人壽，上半年新契約保費分別為1039億元、437億元。
國壽指出，近期也發展智慧型手機及平板電腦App應用，客戶可隨時利用多元服務管道，獲得即時、安全的創新服務。未來將持續從使用者角度出發，提供各項便捷網路服務。
子女就讀中國大專院校 可抵稅
2011年 07月21日-蘋果日報
【陳瑩欣╱台北報導】財政部昨日發出解釋令，民眾若有子女在教育部核可的41所中國大專院校就讀，可比照一般學校，每戶每人可申報2.5萬的教育特別扣除額，且追溯自今年5月報稅即可適用。
由於今年的報稅時間已過，而相關費用亦需提供證明文件申辦，只要在2015年5月以前補申報，即可抵稅。
教育部承認41所陸校
賦稅署副署長洪吉山指出，民眾申報扶養滿20歲以上仍在就學子女，只要就讀學校是教育部承認的機構，在申報綜所稅時附上學生證、繳費證明，即可申請扣除額。
而自去年9月3日立法院三讀通過陸生三法後，包括北京大學等中國41所大專院校的學歷，均獲台灣教育部採認，只要民眾的子女前往41所中國院校求學，即可申報抵稅，非教育部認可的學校，就無法適用。
賦稅署表示，納稅義務人的子女，或是配偶的同胞兄弟、姊妹年滿20歲，在教育部認可的大陸地區學校就讀，凡去年9月3日之後入學或在學者，都可申報抵扣。
稅務人員表示，民眾可以到國稅局辦理去年度綜合所得稅結算申報抵扣，不過要附上大陸地區教育學費繳費收據影本或證明文件，並附上大陸地區公證處（如海協會）對繳費證明所核發的公證書，且這分公證書和繳費證明也要再經行政院指定的機構驗證後，才可以拿到國稅局申報抵稅。
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