【2011.6.27保險新聞一覽表】
汽車過戶 車險需十天內移轉
外幣保單，業界爭取免計海外投資
保險業財報 將強制揭露
保險公司Q3起須揭露公司治理內容
第一保15億元上膛，伺機買不動產
若隱匿財務 保單仍有效
第一保配息2元 5年新高
保險人力年年衰退
自由行上路衛署要求陸客行前保足醫療險
國泰金重提外匯變動準備金
審查近6個月，韋伯韜獲准接宏泰董座
多一重保障房貸搭壽險 留愛不留債
保得多 不如賠得夠
車禍和解 必備四招
社會新鮮人 投保三要
旅平險 3點不漏保平安
紐約人壽美元保單 夯
旅平險多4保 出遊更安心
汽車過戶 車險需十天內移轉
2011-6-26-自由時報
【記者-王孟倫】為強化國內汽車保險之權益保障，金管會表示，已制訂「自用汽車保險定型化契約應記載事項」，其中，汽車買賣過戶，必須在十天內向保險公司申請移轉，否則保單效力將暫停，而這項規定將於九月開始實施。
金管會官員指出，有些民眾以為汽車買賣過戶後，車險也就跟著移轉，結果引發不少爭議與糾紛；其實，車主必須主動通知保險公司，保單契約權益才會移轉到新車主。
為避免上述保險爭議，金管會在新公告「汽車保險定型化契約應記載事項」中，要求保險公司在保險契約上明載，民眾買賣汽車必須在十天之內，向保險公司申請契約權益轉移，否則保單契約效力將暫停；而停效期間如果發生事故，保險公司將不負賠償責任。
官員表示，如果原車主（被保險人）已經按規定向保險公司申請保險契約權益移轉，不過，其行車執照尚未辦妥過戶，此時，保險公司還是要賠償，但得等到辦妥新行車執照後，才需要賠付。金管會指出，「汽車保險定型化契約應記載事項」正式實施日期，預計從九月初開始。
外幣保單，業界爭取免計海外投資
2011-06-25-工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】壽險業爭取外幣傳統型保單新契約保費不要計入海外投資限額。壽險業者預估今年外幣傳統型保單新契約保費可突破2,000億元，超過今年新契約保費的20％，國泰人壽、南山人壽、中國人壽、三商美邦人壽都建議，應放寬外幣傳統保單承作額度，讓壽險公司提供保戶更便宜、報酬率較佳的外幣傳統保單。
金管會保險局長黃天牧昨（24）日也承諾，會儘速與壽險公會討論相關修法問題。
外幣計價傳統型保單指非新台幣收付、亦非投資型保單的保單，如美元儲蓄險、終身壽險、終身還本險，97年金管會開放業者承作以來，新契約保費快速成長，去年已有新台幣1,300億元的新契約保費收入，今年前5月也有850億元，預計全年會突破2,000億元，成為壽險公司今年主流商品。
業者指出，現行外幣傳統保單新契約保費要計入海外投資額度，例如國壽海外投資可占其可運用資金的45％，外幣傳統型保單也要算成海外投資，壽險公司面臨承作額度不足，及排擠本身資金運用的問題，因此建議修改保險法146條，將外幣保單排除在海外投資額度外。
國壽總經理熊明河昨天在政大風管主辦的外幣保單研討會指出，以20年繳費終身壽險為例，美元保單預定利率4％，30歲男性每萬元保額保費180元；若是新台幣保單，預定利率2.25％，保費300元，等於同保額壽險保單用美元投保及美元理賠，保費可便宜4成。
對壽險業而言，美元收付保單在海外投資時，可減少避險成本，但熊明河指出，現行規定要計入海外投資額度，會排擠到壽險公司新台幣保單的資金運用，造成整體投資報酬率下降，甚至可能賠錢。
三商美邦總經理孟嘉仁、中壽副總黃淑芬也贊成應修法排除額度。熊明河更具體建議，外幣傳統保單不應計入海外投資45％，建議用管理辦法核定各壽險公司可承作的外幣保單額度、或占新契約保費比重；且要限制外幣保單的保費僅能投資同幣別的投資項目。
保險業財報 將強制揭露
2011-06-24/經濟日報/A18版/金融
【記者李淑慧／台北報導】金管會昨（23）日預告保險業辦理資訊公開辦法，要求保險公司必須公布財務報告，最快從今年半年報就開始實施。
保險業是特許行業，過去主管機關就要求業者必須資訊公開，但資訊公開的項目有限。
因為大部分保險公司不是上市櫃公司，因此投資人、保戶也很難從業者的資訊公開內容，瞭解公司財務、業務的全貌。
保險局主秘張玉煇表示，要求業者公布財報，主要是加強揭露，讓資訊更加透明。
除本土壽險公司外，外商壽險子公司、在台分公司也要揭露財報。
張玉煇表示，昨天只是預告新規定，依照行政程序，必須徵詢外界意見之後才能定案，半年報如果來不及實施，最晚第三季的季報，一定會適用。
另外，目前保險業資本適足率（RBC），是採取級距揭露的方式，分成200%以下、200%~300%、300%以上三個級距。已實施逾三年，金管會正研議RBC必須採數字揭露，讓外界更清楚保險公司的資本適足率。
保險公司Q3起須揭露公司治理內容
2011-6-24-自由時報
【記者王孟倫／台北報導】為強化保險業之資訊揭露與保障國內保戶權益，金管會昨日增訂規定，從今年第三季起的財務報表，保險公司必須清楚揭露「公司治理」內容，例如：保險公司對政黨之捐款等；由於總統大選將在明年初舉行，保險公司屆時捐多少金額給政黨，都必須一一揭露在財報中。
金管會昨天舉行委員會議通過「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」及「財產保險業辦理資訊公開管理辦法」修正草案。金管會保險局指出，這次修正重點為增訂「公司治理」應記載事項之揭露，總計列出19項內容，包括：公司股權結構及股東權益，董事會之結構及獨立性，對政黨、利害關係人及公益團體所為之捐贈情形等。
此外，保險局指出，包括「保費不足準備金」與「負債適足準備金」等業務項目資訊，也必須一併揭露。
至於人身保險業有關財務應揭露事項，從「催收款」、「呆帳轉銷金額」修正改為「備抵呆帳金額」、「備抵呆帳覆蓋率」，以提高對人身保險業資產品質之評估。
在適用時程上，保險局表示，目前為草案預告階段，若法案走完相關程序，預估在今年第四季所公布的第三季財報，業者就必須依照新規定辦理。
第一保15億元上膛，伺機買不動產
2011-06-24工商時報
【記者王立德／台北報導】第一保產險今（24）日召開股東會，預計通過發放2元現金股利案，由於去年出售不動產後，第一保不動產操作就沒有新案，未來投資規劃將成為股東關注焦點，據悉，第一保現有15億元不動產加碼空間，準備伺機而動。
第一保去年處分北市中正區不動產，獲利超過2.6億元，貢獻EPS近0.9元，靈活的不動產操作讓第一保去年稅後EPS衝上2.56元。第一保指出，目前持有的不動產，每年可有約5,700萬元的租金收入，是第一保重要獲利來源。
第一保副總林仲修指出，至去年底止，第一保手中可運用資金約新台幣123億元，依法可投資不動產、有價證券上限各為30％，去年處分北市中正區不動產後，不動產投資部位下降到可運用資金的7.5％、約新台幣9.2億元，未來可視情況加碼至2成，但「目前還沒看到喜歡的標的。」
市場人士預估，第一保至少有約15.4億元的不動產加碼空間。
若隱匿財務 保單仍有效
2011-06-25 09:54 中央社 中央社
金管會表示，民眾若不願意對財務情況詳細說明，核保之後，保險公司事後不能主張保險法第64條規定，違反「告知責任」解除保險契約。
行政院金融監督管理委員會表示，產物保險同業公會以及人壽保險同業公會訂定「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，7月1日起保險公司基於核保及個案審核的需求，有條件取得要保人、被保險人的收入或財產證明，或請要保人填答財務資料、問卷並簽名。
金管會表示，民眾填寫「財務問卷」僅是要讓保險公司核保時參考使用，並不像健康狀況一樣，會影響保險公司的危險估計，進而影響保費。
同時，法規規定民眾投保保單必須要「誠實告知」的項目，包含被保險人的職業、身體的健康狀況，不包含財務情形。
所以保險公司要保戶填寫財務問卷，若有故意隱匿、過失遺漏或者是說明不實情形，但是保險公司已經核保，就不能主張違反「告知責任」解除保險契約。
第一保配息2元 5年新高
2011-06-25 01:20 工商時報
【記者-馬婉珍】第一產物保險公司昨（24）日召開股東會，因景氣復甦及不動產操作，第一保99年度獲利7.6億元，每股稅後盈餘2.56元，通過發放2元現金股利，股利水準創5年新高。第一保副總經理林仲修表示，今年將持續加碼不動產。
第一保董事長李正漢指出，今年公司營運發展，對外仍以「內外經營、策略聯盟及資產配置」為主軸，穩健投資以增加獲利；對內則積極培訓人力、提升員工素質。
保險人力年年衰退
2011-06-27-工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】壽險業務員難為？年初開出要「搶人」近3萬名的壽險業，前5月大舉增員，登錄業務員人次卻不增反減，5月底業務員人數比去年底再減4,331人，大部分壽險公司登錄業務員人數都比去年底減少。
最近即將進入畢業季，壽險業者指出，將啟動新一波搶人大戰。壽險公司登錄業務員人數，近10年幾乎每年衰退，從2002年底到今年5月底，壽險公司業務員人數共少了近8.5萬人，總登錄人數由26.7萬人次降到18.2萬人，許多壽險公司年初都開出3～6千人不等的增員人數，但各公司內部也評估，到年底扣掉被淘汰、自動離職者，淨增加人數預估僅數百到千人。
壽險公會表示，往年業務員考試每周都有近2,000人，是壽險公會重要收入來源，但現在每周只剩下1,000人左右報考、減幅近5成，壽險公會今年也直接到各學校辦理考試，只要學校有一定報考人數，壽險公會就特別舉辦業務員考試。
前5月業務員流失人數較多的是南山人壽的1,844人，主要還是前5月南山人壽股權交易案仍不確定，造成業務員不穩定。
自由行上路衛署要求陸客行前保足醫療險
2011-06-27/聯合報/A3版/焦點
【記者劉惠敏／台北報導】首批自由行陸客明天抵台，醫界擔心陸客投保概念不足，若因意外或重大疾病在台就醫，恐成醫院負擔。衛生署指出，大陸應要求來台陸客加保足額醫療險，兩岸七、八月就會磋商細節。
台灣急診醫學會理事長蔡維謀說，並無統計有多少陸客繳不出醫療費，或住院時間過長，但陸客病患留院因素複雜，例如有陸客希望在醫院「待到好」，也有人希望在院內待到保險、賠償等事宜解決。
童綜合醫院急診科主任盧立華觀察，近期來台陸客多上了年紀，因病住院不少。以近一年緊急醫療轉送的旅客來看，每個月得搭醫療機回鄉的陸客至少有一至兩人，以不同國家的旅客數量來說比率算高。
盧立華表示，相較他國旅客，陸客多無獨立醫療險，旅遊平安險也極「陽春」，就算附加醫療險，給付金額頂多廿萬元，若遇重大手術或需住加護病房治療，遠遠不夠支付。他預估，若無完善配套，無足額醫療險的陸客，以及無雇主或仲介的外勞，未來恐成醫院負擔。
衛生署醫事處長石崇良說，去年江陳會簽署「海峽兩岸醫藥衛生合作協議」時，已向大陸衛生部建議，希望大陸要求來台陸客，加保足額醫療保險。他舉例，就像我觀光客赴英國或歐洲申根公約國家，都得附上旅遊醫療保險證明。
他表示，目前初步共識，今年七、八月兩岸醫藥衛生合作協議工作小組會議，將列為「優先議題」，就細節進行磋商，包括「足額」醫療保險應達何種程度，以及是否應有其他配套。
國泰金重提外匯變動準備金
2011-06-25 01:20 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】國泰金控打算重提「外匯價格變動準備金」議案。國泰金總經理李長庚昨（24）日表示，金管會極有效率的在數天內決定投資用不動產可以市價開帳，但也要同步增提保險準備金，國泰金希望金管會也能重新考慮外匯價格變動準備金，讓壽險業可省下每年最高1,000億的避險成本。
據了解，國泰金內部評估幾方案，一是重提外匯價格變動準備金，提存在負債項下；二是直接用這次IFRSs開帳日，不動產增值金額轉提為特別盈餘公積，匯率波動仍是進損益表，但保留盈餘減項，則可拿特別盈餘公積來彌補，確保壽險業的長期配息能力，也減緩IFRSs的衝擊。
政大風管系教授彭金隆昨天在外幣保單研討會表示，保險業務員10年未增加，壽險業獲利近年更未見起色，到今年4月底仍有16家壽險公司帳上虧損，「賺不到錢，是保險業經營最大隱憂。」他建議，監理機關應在措施上多協助保險業。
2008年首季新台幣急升，造成壽險業帳上出現大額損失，各壽險公司急忙增加外匯避險部位，結果年底新台幣回貶，但全年壽險業付出的避險成本超過千億元，隔年壽險業者即提議，希望在帳上提存外匯價格變動準備金，替代每年花上千億元避險金額。
金管會前後兩任主委陳沖、陳裕璋都表示贊同，也積極協助研究。但最後這項準備金卡在會計制度及準備金沖抵損益後是否要回補等問題而功敗垂成。
李長庚昨天再度提出要重提此建議，認為與其讓投資銀行賺走每年上千億元避險成本，不如提在帳上，確保保戶權益；金管會利用不動產開帳增值利益，同步增提責任準備金，是相當有創意的作法，相信金管會也有空間再討論外匯價格變動準備金。
國泰金評估，若能以不動產增值利益直接轉為特別盈餘公積，未來若台幣升值造成匯損100億元，保留盈餘也會減少100億元，並造成配息能力減損，如果可以特別盈餘公積沖抵，回復保留盈餘的100億元，投資人也會相對有信心，且有助壽險業海外避險部位大幅降低，可以節省成本、增加獲利。
審查近6個月，韋伯韜獲准接宏泰董座
2011-06-27-工商時報
【工商時報─記者彭禎伶／台北報導】審查快6個月，宏泰人壽董事長韋伯韜終於拿到金管會核准。金管會委員會討論後，認為韋伯韜在台菸酒董座任內，雖被監察院彈劾，最後記過，但未達保險業負責人「不誠信、不正當」標準，決定核准韋伯韜出任宏泰人壽董事長，最慢本周即會發出核准函。
另外，原定代表潤成投資出任南山人壽董事長的花旗環球董事長杜英宗，由於金管會要求潤成投資選擇有保險資歷者出任董事長，杜英宗後來只出任南山董事，但近日杜英宗已以「南山副董事長」身分開始與南山人壽員工等開會。
相關人士指出，南山人壽董事長目前確定是郭文德、總經理是陳潤權，潤成投資計畫由杜英宗出任副董事長，協助潤成投資掌管南山人壽的相關財務等問題。
韋伯韜去年底在台菸酒董事長任內，遭監察院以其在苗栗縣財政處長起擔任一偉投資公司董事長，且投資金額占該公司股本近8成，並擔任董事長一職，調查後認定該投資已違反「公務員服務法」而彈劾。
韋伯韜之後立即辭去台菸酒董事長職位，但隨即受邀出任宏泰人壽董事長。這件人事案去年11月中底定，但金管會一直未核准，主要是金管會內部評估違反公務員服務法，是否構成保險業負責人資格條件的不誠信、不正當，因此金管會一直等監察院調查報告出爐。
宏泰人壽在前董事長周國端去職後，內部大換血，找來前保德信人壽董事長金段宇出任總經理，也挖角前保德信行銷副總彭壬俊出任行銷長；另外禮聘前大都會人壽投資長邱華創任策略長，新團隊幾乎都已就定位，金段宇人事案也在今年元月獲金管會核准，就差韋伯韜人事，宏泰人壽才能對外正式宣布新團隊全員到齊。
金管會上周四委員會特別討論此案，認定韋伯韜後續被記過，但情節並不構成不誠信、不正常，最後委員會通過該人事案。
多一重保障房貸搭壽險 留愛不留債
2011-06-26/聯合報/AA1版/周日財經．教育
【記者羅兩莎／台北報導】房價高漲，民眾動輒背負數百萬元房貸，萬一家中經濟支柱發生事故，不僅經濟陷入困境，房子也因繳不出房貸面臨拍賣，讓家人流落街頭。
為了讓房貸戶更有保障，近年來各大銀行強打房貸壽險業務，以「留愛不留債」為訴求，鼓勵房貸戶辦房貸的同時，再花一筆小錢投保壽險，即可讓家人無後顧之憂。
目前台灣、合庫、第一、華南及彰化等銀行均與壽險公司合作，推出壽險房貸業務，提供房貸戶多一種選擇、多一層保障。
業者表示，市場競爭激烈，以往「陽春型」房貸壽險已經不夠看，保險公司提供的保障愈來愈多，保障內容不僅限於身故，還包括完全殘廢、全殘扶助、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費，及重大燒燙傷等。
業者解釋，其中較特殊的是「特定意外傷害身故保證金」，搭乘交通工具不同，理賠金額跟著不同，分為「1、2、3」；空中公共交通工具「3」、水上交通「2」，陸上交通則「1」。舉例來說，某甲投保的房貸壽險保額是500萬元，若因飛機失事而身故，保險理賠金額是500萬元的3倍，也就是1,500萬元。
保險類型及保費方面，業者表示，目前房貸壽險分「平準型」及「遞減型」兩大類，前者的好處是房貸清償後，仍可享有保障，但保費比較貴；後者則隨房貸餘額而遞減，保費較低。
業者解釋，房貸壽險不僅手續簡便、保額較高（動輒數百萬）、保費較一般保險便宜約三分之一；更重要是，保額1,500萬元以下免體檢，「真正的好處是發生意外時，家人不用流落街頭。」
但銀行業者提醒房貸戶，投保時要充分告知銀行自己的健康狀況；某銀行主管說，曾有客戶已病入膏肓，因未誠實告知健康狀況，身故後無法獲得理賠。
保得多 不如賠得夠
2011-06-25 01:21 工商時報 張氏夫婦
案例：經營汽車修護工廠的張氏夫婦，育有2子1女，張先生為一家的經濟支柱，且汽車修護的工作也常造成大傷小傷不斷，張太太對於家庭責任風險感觸相當深，所以投保了很多保險，每年一家5口保險費支出為289,278元。原以為保險已經買那麼多了，一定萬無一失，沒料到理想與實際的落差會那麼大！
張先生53歲，身為自營汽車修護工廠負責人，難免會交際應酬，前陣子經檢查發現罹患肝癌第二期，住院治療3天，另需口服標靶治療藥物及其他藥物費用至少要90,000元，但依現行健保規定，該類患者在使用針劑標靶藥物失效後，如要嘗試其他口服標靶藥物須自費。張太太投保的防癌險及終身醫療險派上用場，但終身醫療險住院日額2,000元及終身防癌住院日額6,000元，共只理賠24,000元，根本不夠彌補損失。
張太太52歲，因有家族遺傳性高血壓，目前長期服藥控制，惟其飲食習慣仍為高糖份高油脂。某天自覺胸悶胸痛到醫院，經檢查確診為心肌梗塞，住院5天以心導管內視鏡手術裝設7支支架，該支架需自費每支50,000元，共自費350,000元。
事後向保險公司請領終身醫療險住院日額理賠金2,000元/日，共10,000元，但是她光是心血管支架就付350,000元，每年繳了那麼多保費，卻得再付出龐大醫藥費，真是始料未及的事。
《中國信託理財健診》3撇步 買足醫療險
中國信託理財智庫(FPI)許純華〈證券分析師、認證理財規劃顧問(CFP)〉：
人們花錢買保險，無非是希望在保險事故發生時，能夠獲得損害填補，不要造成家庭經濟上的負擔。但保險產品多樣，到底哪些合適自己？建議先了解我們究竟要解決什麼樣的問題、或擔心家庭遭受什麼風險或損害（戰略），才能決定要以何種保險產品（戰術）來移轉家庭風險。在「有藥可醫，也買了保險，但保險不一定理賠」的情況下，事前能怎麼做，才能獲得較多保障？有下列3點建議：
方法一：投保實支實付型醫療險。住院時所衍生出來的醫療支出，大致上可分成3類，1是病房費，2是手術費，3是雜支費用（如：指定醫師費、醫療器材費用、藥品、膳食費等），有時候雜項也會成為一筆龐大的開銷。而實支實付能補償雜費支出，發揮救急的功能。
以張太太的案例來看，假使當初投保的是實支實付型醫療險，則凡是住院所產生的一切醫療費用（如病房費、其他雜費支出等），都可憑醫療單據正本請領，因此心血管支架就能得到理賠。必須注意的是，實支實付型醫療險的理賠金，並不是照單全付，通常保險公司會針對病房費採取日額上限，以及限制單次請領最高額度，假設投保保額上限為3萬元，則不管住院幾天，請領的理賠金最高限額就是3萬元。
方法二：提高初次罹患癌症保險金。因為防癌險與醫療險給付條件相同，必須「先住院，才理賠」，但目前的「標靶藥物」治療大多是在門診注射或在家服用，在「不需住院」且條款未載明標靶藥物可理賠的情況下，保險公司可不予理賠，讓保戶背負沉重的負擔。
不過，「初次罹患癌症保險金」可讓保戶在罹癌初期，拿到一筆定額的理賠金；或選擇「有初次罹癌，但住院不理賠」的防癌險，與實支實付醫療險一起搭配，不論住不住院，都能補強自身醫療費的缺口。
方法三：加強重大疾病險。重大疾病險或特定傷病險則是另一個可行的解決之道，因為它們是當被保險人發生契約條款的指定項目後，保險公司即會一次給付一大筆保險理賠金，保戶可用此筆理賠金，支付高額藥物或醫療費用。
車禍和解 必備四招
2011-06-24/經濟日報/B4版/理財百科
【記者李淑慧／台北報導】車禍和解大學問，產險公司提出四大撇步，並建議車主投保「第三人責任險」，將開車時可能產生的風險轉嫁給保險公司。
產險業者也說，如果車主有購買第三人責任險，萬一發生車禍時，應該先通知保險公司參與和解，保險公司可提供專業的協助，可使和解過程更順暢。
車禍一旦發生，往往造成人員或財物損傷衍生的相關法律責任，尤其現今民眾法制觀念及求償意識升高，和解過程較過去冗長，協調破局或是傷者逕自提起訴訟的狀況亦時有所聞。
在交通事故發生後，應如何處理和解事宜？國泰產險提出四點注意事項供駕駛人參考：
一、和解前釐清肇事責任：駕駛人必須先確認自身的肇事責任，若依法應負賠償責任時，則必須要與受害人達成和解，以避免後續訴訟情形發生。
二、選擇適當和解時機：應等到傷者的狀況穩定下來或出院後才談和解，避免和解金額未包含後續的醫藥費、精神撫慰金及工作損失部份，而造成賠償不足。
三、通知保險公司參與和解：若事故車輛有投保汽車第三人責任險，則車主應事先通知保險公司參與和解，否則保險公司可不依雙方和解約定內容處理，因而影響車主的理賠權益。另由保險公司提供專業的協助，亦可使和解過程更加順暢。
四、賠償時確認受害人身分：若雙方願意和解，則需確認受害人之身分及賠償請求權人資格，受害者需提供完整的相關文件、單據，以作為賠償依據。
社會新鮮人 投保三要
檢視保單保障缺口確認未來逐夢計劃掌握雙十加乘原則
2011-06-24/經濟日報/B4版/理財百科
【記者李淑慧／台北報導】社會新鮮人平均起薪僅2.3萬元，創八年來新低。安聯人壽建議，社會新鮮人可善用投資型保單的定期定額，避免薪水被通膨侵蝕，依自身保險保障及財務需求，選擇投資比率，依循步調進行財務規劃，提早為自己的理想做準備。
安聯人壽行銷公關部副總經理陳俊宏表示，初入社會的年輕人，不論第一份薪水多少，最好都要做好風險規劃，才能在意外發生或有急需時多一份人身保障與急難救助。如何規劃第一張保單？安聯人壽提供簡單三步驟供參考。
一、保單健診檢視保障缺口：先詢問父母是否曾為自己投保壽險，並透過保單健診確認需求及保險缺口。
二、確認未來5~10年內之人生逐夢計劃。
三、掌握「雙十加乘，幸福百分百原則」規劃保單。
陳俊宏認為，社會新鮮人為規劃的第一份保單，最好以填補保障缺口為出發點，如果再能兼具投資風險分散的特色，更適合年輕族群追求人生不同階段夢想，因此具定期定額繳付功能的投資型保險，最適合初就業人士。
投資型保險不但具透明度高、彈性大且符合成本效益優點，更可讓年輕人依不同階段經濟收入、保障需求，彈性調整保單內容，選擇符合自身需求的保障與投資比例，例如手頭緊時，可以少繳或暫緩繳納保費，在保單價值足以維持基本運作的狀況下，不會影響保險保障權益。
可運用資金充裕時，則可以直接調高保費，加碼投入原財務規劃中，以便及早達成各階段之夢想。
新鮮人規劃保險時亦須掌握「雙十加乘原則」，也就是保障額度至少為年所得的10倍，而保費支出以不超過年所得的十分之一為限。
社會新鮮人隨時可能因轉換工作跑道或進修而使收入不穩定或中斷，投資型保險擁有的彈性調整保費及得申請調整保額的特點，正適合收入不多或不穩定的年輕族群，且可以較合理的保費成本獲得人身保障。
只要「規律、定期定額」繳納保費，不僅可分散投入時機的風險，更能讓保障延續。
旅平險 3點不漏保平安
2011-06-24 01:20 工商時報
【記者王立德／台北報導】近來國內外重大天災事故頻傳，日、紐大地震、英國火山灰、澳洲水患等，保險業者提醒，信用卡刷卡買機票多會附贈旅平險，但保障內容有限，建議先檢視3大要點，確保旅遊不掃興。
3大要點包括是否提供傷害醫療或海外突發疾病附約，是否提供海外緊急援助，及醫療單據檢視項目。第一金人壽指出，旅平險多半僅理賠意外事故導致的死亡或殘障，若是生病或意外而住院醫療，不在旅平險範圍，且部份國家就醫費用相當高，投保前若能確認投保傷害醫療，及海外突發疾病2種附約，海外就醫就不會荷包大失血。
第一金人壽總經理林元輝指出，部份保單具有依特定地區自動調高保額的機制，以第一金人壽為例，美加地區最高可到3倍，歐洲、日本、紐澳地區為1.5倍。
此外，海外旅遊易有語言障礙，若遭遇遺失證件、遭搶遭竊，誤觸當地法律等，需要專業機構協助處理，多數保險公司都提供24小時專人服務，醫療項目則多由保險公司提供基本額度保障，超出部分再由保戶自行負擔，國人出遊前最好跟保險公司確認旅平險是否有提供海外緊急援助等項目。
第一金人壽提醒，若確認保單具有海外緊急救援及傷害醫療等附約，別忘了收集單據，因為若等回國後還須向國外相關單位提出申請或親洽，不僅過程繁雜，也可能因而耽誤理賠時效性。
林元輝指出，保險公司對於各項保險理賠申請都會要求檢附相關的文件證明，包括醫療診斷書或住院證明、各項醫療費用收據、殘廢診斷書、死亡證明書，甚至是意外傷害事故證明文件等。
林元輝建議，保戶可隨身攜帶海外緊急援助服務的專線電話，如果在海外遇有任何意外傷害或突發疾病，應隨時與保險公司的海外緊急援助中心聯繫，客服人員也會協助提醒注意事項，即使是面臨任何突發狀況，也都能從容應對。
紐約人壽美元保單 夯
輕鬆準備子女留學教育金
2011-06-24/經濟日報/B5版/財富管理
【台北訊】美國留學是最多家長為子女規劃留學的地點，但美國也是留學費用最昂貴的國家，學費加生活費用，一年約需3至5萬美元，負擔不輕。想減少短期籌措龐大留學費用的壓力，國際紐約人壽建議父母們儘早做好長期資金規劃，才能輕鬆準備子女教育金。
國際紐約人壽商品開發部資深協理譚光榮表示，在規劃子女留學資金的工具上，建議以具有專款專戶特性的還本型美元外幣保單為優先。主要考量是未來留學費用以美元支付，採用美元保單為投資標的，滿期給付金額不需再透過幣別兌換，無需顧慮匯兌的風險。近期台幣升值，購買美元計價保單的費用相對便宜，是進場布局的好時機。
舉例來說，投保「紐約人壽好美利外幣終身保險」保額三萬美元，年繳保費1.69萬美元，繳費期間六年。繳費期滿後以階梯式遞增方式，年年領取保額6%至12%的生存保險金，這筆生存保險金可做為出國旅遊基金，或持續累積做為子女留學基金。
而這份終身壽險規劃，也可做為退休基金，萬一在六年的繳費期間內身故時，將給付身故當時所繳年繳保險費總額，若在繳費期滿後不幸身故，將依據身故當時的保單價值準備金或當年度保險金額，領取較大值給付。保單繳費期間屆滿後的保障，依年繳保費的總額複利2%增值，保障及保單價值準備金將持續加值，可對抗通貨膨脹。
旅平險多4保 出遊更安心
2011年 06月27日-蘋果日報
【林巧雁╱台北報導】海外救助服務最常發生在6至9月旅遊旺季，壽險業者提醒，暑假觀光出遊不可輕忽旅遊保障。
出國旅遊除了意外、殘障等保險之外，傷害醫療險、旅遊不便險、海外突發險、第3人責任險等都可納入規劃。
班機延誤可獲賠
以投保國壽旅行平安險為例，保費1100元就送海外旅遊不便險與第3人責任險，萬一行李或班機延誤、因氣候影響改降至非原訂機場或食物中毒等不便時，都能得到實質補償或慰問金。
第3人責任險則可提供旅途中造成第3人體傷、死亡或財物損失時的保障。
南山人壽企業傳訊部協理周佳蓉指出，有別於一般信用卡只保障旅程搭乘交通工具的期間，「南山人壽海外旅行平安保險」保戶投保期24小時全程保障。
除此之外，1年365天每次出國不需重複投保程序，適合經常需要海外出差的人。
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