【2011.8.1險新聞一覽表】
銀行賣基金保險 規範更嚴
全委型投資保單 正夯
6大壽險頂級客 直逼40萬人
傷害險保障範圍 不含因病事故
保監會主席助理訪台
美元保單規劃退休，小心匯兌有風險
房貸壽險多元，擇所愛減負擔
出國趴趴走 保險金無憂
銀行賣基金保險 規範更嚴
2011年 08月01日-蘋果日報
【李亮萱╱台北報導】金管會擬祭出最新規定，要求未來只要消費者透過銀行買保險、基金，銀行理專須在開戶時，先給客戶勾選想要被推薦的品牌，否則理專無法推薦旗下的產品，此舉造成基金、保險業者恐慌。
金管會擬修改「銀行、證券、保險公司等機構合作推廣他業商品或提供服務規範」，加強規範銀行理專銷售保單與基金。
據該草案，未來就算客戶同意把個人資料，提供給銀行的合作對象交互運用，銀行也要揭露合作對象名稱，給客戶勾選。
換言之，如果客戶沒有主動勾選A公司，以後A公司就無法與該客戶聯絡，理專也不能介紹A公司的商品給該客戶。常在國際法律事務所律師表示，此舉對於銀行與他業進行合作推廣，將造成嚴重阻礙。
阻礙業者結盟推廣
此外，該草案更規定，銀行不可把客戶資料給第3人使用，保險公司的保單須由銀行自行成立的電銷部門主導銷售，此舉讓保險公司旗下的電銷部門，恐將無法藉由與銀行合作取得客戶資料來銷售保單。
台灣人壽總經理林欽淼說，若未來客戶必須先勾選品牌，銀行才可推銷，不但會限縮客戶比較產品的權利，也會對產品選擇造成不變，對於保險業者發展銀行通路也是一大障礙。
此外，康和投顧協理黎奕彬則指出，多數基金及投資型保單，由於商品推薦和資產配置多由銀行理專來主導，日前金管會要求，理專在銷售某品牌海外基金時必須上網通過測驗後才可銷售該品牌基金，的確已對基金業者造成一些影響。
全委型投資保單 正夯
2011-08-01/經濟日報/B2版/基金天地
【何佩儒】揮別2008年金融海嘯後，全球股市逐步復甦，2009年股市全面大漲反彈，2010年仍延續多頭漲勢，然而到了2011年市場氣氛隨著歐洲債務疑慮、美國國債上限等問題加上新興市場因通膨問題而推出許多調控政策，讓股市又開始回檔修正。面對錯綜複雜的投資市場，投資人常常不知所措。
因此從2009年開始各家保險公司將投資型保單，由原先採保戶自行選擇投資標的轉型推出由專業的經理人代為管理操盤「全委帳戶」。目前已有國泰、新光、富邦、中泰、國華等八家壽險公司推出此類商品，主要的合作對象包括富蘭克林華美投信、施羅德投信、ING投信及新光投信等。
以今年1至4月的統計資料顯示，全委保單已經吸引50億元的保費收入。中泰人壽總經理戴朝暉表示，「全委帳戶投資績效展現出隨漲抗跌的表現，績效讓客戶有信心，是買氣持續增溫的重要原因。」
戴朝暉強調，「投資型保險本質還是保險」，因此當初在與代操之經理團隊規劃商品時，先以抗跌為前提，再追求投資績效。因為大漲大跌的基金並不適合投資屬性較保守的保險客戶，而能夠提供穩健上漲的績效才是保險客戶所追求的。
以今年5月以來這波南歐債信干擾全球金融市場回檔的期間為例，主要全委投資型保單跌幅約在2%~3%左右，績效表現頗為抗跌。如果把時間拉長到一年來看，迄7月21日的累積報酬率也有兩位數，其中由富蘭克林華美投信代操的中泰吉利雙星的報酬率超過15%。其次，施羅德投信代操的新光福氣年年、以及復華投信代操的三商美邦世紀精選也有14% 、12.7%的報酬。
除了操作績效之外，全委的代操機構負責未來的投資績效，因此專家也提醒，慎選代操機構也是保戶優先的考量之一。壽險業務員表示，不少客戶就是看中代操機構具有國際知名品牌的專業形象、以及基金操作績效穩健的風格而來。
專家建議，投資人可參考各家投信旗下基金的操作風格、績效是否穩健、以及旗下股票債券等基金產品線是否完整。目前市面上的全委型投資型保單多有提供「保守」「穩健」、「積極」等不同風險忍受度的投資組合，保戶可依照個人的投資屬性選擇與自己風險屬性或期待相符的商品。
6大壽險頂級客 直逼40萬人
2011-08-01 01:12 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】據統計，6大壽險公司定義的頂級客戶約近40萬人，占其總客戶數的2％，但這些頂級客戶增購保單比重達60％，且對各公司保費貢獻度達10～30％，成為提供相關公司獲利最重要的來源。
國內保戶最多的國泰人壽指出，若以年繳保費逾50萬元以上分類，頂級客群約有10萬人次，這些保戶人數占率不到2％，但繳交保費超過國壽保費收入的3成，對公司獲利貢獻度極高，且這些客戶重購保單比重達60％，也就是只要有新保單推出或家中有新成員，就會再投保。
國壽對頂級客戶以年繳50萬元以上保費為定義，再分成3大客群提供服務，包括全球、中國大陸各機場快速通關；機場接送、貴賓室；免費健檢、台灣及中國大陸醫院特別門診專人安排；房貸利率折扣、租借辦公室或會議場所、商務住宅優惠；道路救援、海外急難救助等。
國壽表示，會積極拓展頂級客戶，預估今年可再成長10％，即約1萬人。
南山人壽也是以年繳保費50萬元為門檻，以上再分3級客層，包括年繳保費100萬元以上的白金客戶，200萬元以上的鑽石級客戶，這些客戶約4萬人，占南山保戶的1％，但保費貢獻度超過12％。南山表示，提供專屬貴賓理財、健檢、24小時VIP專線、保單快速處理等服務，以深耕客戶。
台灣人壽則是以年繳保費20萬元以上到100萬元算黃金級客戶，超過100萬元以上則列入鑽石級客戶，頂級客戶合計約3萬人，台壽表示，今年VIP客群預計要成長10％，對接近VIP門檻者會再加強經營，也針對VIP提供購物優惠、保單借款利率折扣。
傷害險保障範圍 不含因病事故
2011-8-1-自由時報
【記者王孟倫／專題報導】傷害保險具有保費低、保障額度高的特色，已成為國人風險移轉的重要工具。不過，金管會表示，傷害險保障範圍較一般人壽保險少，例如若生病引起的突發事故，並不包括在內；此外，被保險人若職業有變更，也必須通知保險公司，以保障自身權益！
金管會保險局指出，傷害險最大優點是保費便宜，如果被保險人遭受意外事故，導致殘廢或死亡時，保險公司會給付保險金，以提供適當保障；但是，若因為疾病身故，在這種情況下，保險公司並不會理賠。
換言之，若民眾要獲得充分完整的保險保障，也應考慮購買一般壽險。
而傷害險有除外責任條款，保險局提醒被保險人需注意，特別是飲酒後切勿駕車或騎乘摩托車；如果被保險人是因為酒後駕車，釀成車禍導致自身傷亡，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者（飲酒後吐氣所含酒精成份超過每公升0.25毫克，或血液中酒精濃度超過0.05%），保險公司依保險契約約定，可拒絕理賠。
保費依職業類別有所不同
另外，由於傷害險的保費，是根據被保險人職業類別有所不同，因此，風險性高的職業類別被收取保費自然較高，部分職業類別甚至被列為拒保範圍。
保險局官員指出，如果被保險人更換工作，例如：從低危險群職業別轉到高危險群，就應該以書面通知保險公司，保險業者也將依差額比例加收保費；反之，則將依差額比例退還保費。
被保險人若未以書面通知保險公司，且發生保險事故，保險公司將按其原收保險費與應收保險費的比率，折算保險金給付，換言之，保障額度會依比例而縮小。
在時效問題方面，保險局表示，由於保險契約所生之請求權均有「自請求之日起，經過兩年不行使而消滅」之時效限制，為避免影響理賠權益，消費者應於通知保險公司後，儘速檢具保險契約約定文件，向保險業者申請給付保險金。
金管會強調，投保傷害險時應審視保險單條款，並了解保險商品保障內容，以確保自身權益，避免日後發生爭議。
保監會主席助理訪台
2011-08-01/經濟日報/A15版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】保險事業發展中心與大陸保險行業學會將合編兩岸保險辭典，大陸保監會主席助理陳文輝等人昨（31）日以學會顧問名義來台，陳文輝等人此行並未安排拜會金管會，但在台期間有可能與金管會官員碰面。
兩岸金融市場開放，保險部分開放最多，但國內保險業者希望進一步爭取承作大陸強制車險業務，並希望壽險業在大陸的合資子公司，持股比重可突破50%的限制，或者合資對象可不只一家，若有機會，我方將藉此向大陸保監會爭取。
美元保單規劃退休，小心匯兌有風險
2011-08-01 時報資訊
【工商時報─記者馬婉珍／台北報導】中華民國退休基金協會曾調查，上班族退休後最想完成的2大夢想是環遊世界及每年出國遊樂，但卻有近半比例的上班族，未開始規劃退休金。壽險業者建議，可用美元保單兼具保障、儲蓄、增值與年年還本的特性，預約一份退休圓夢金，但也要考量領取生存保險金時，美元兌換台幣的匯兌損失。
國際紐約人壽資深協理譚光榮指出，想要實現退休夢想，必須儘早著手準備，不妨善用美元保單兼具保障、儲蓄、增值及年年還本的特性，是退休規劃的新選擇。
譚光榮表示，美元是全世界最流通的貨幣，也是許多投資人資產配置的重要工具，購買美元保單所給付的保費、領取的生存保險金及祝壽保險金，皆以美金支付，無需顧慮匯兌的風險，因此，民眾若希望未來每年有一筆固定領取的退休金，能用於國外旅遊、海外養老津貼或退休移民者，很適合購買美元計價的外幣保單。
國泰人壽表示，國人投資有國際化趨勢，且在相同給付內容下，美元保單相對便宜，對於退休族或擁有美元資產的民眾而言，利用美元保單當作儲蓄或投資配置是一個不錯的選擇。
以「國泰人壽添美發年年美元終身保險」為例，採「定期還本」方 式，支應客戶未來生活支出。且保額遞增，保額每年以8％單利遞增到109歲，身故保障持續增加。譚光榮指出，規劃退休金的工具須具備專款專用及強制性的優點，幫助民眾克服人性的弱點，以達成退休金儲存目標。他以「紐約人壽好美利外幣終身壽險」為例，繳費期間只需6年，不會造成長期繳費的壓力，繳費期滿後就可開始領取生存保險金，每年最高可領保額12％，活得越久領得越多。
雖然購買美元保單有保障、儲蓄、增值與年年還本的好處，但紐約人壽仍提醒，外幣保單適合有外幣資產規劃的人士購買，若沒有美金置產需求的民眾，想利用現今美元匯率低檔時刻購買外幣保單，仍需考量未來領取生存保險金時，美元兌換為台幣的風險，以免造成未來匯兌損失
房貸壽險多元，擇所愛減負擔
2011-8-1-時報資訊
【工商時報─記者王立德／台北報導】房貸壽險分為平準型、遞減型、寬限期調整型三種形態，壽險業者建議，隨房貸戶類型及條件不同，挑選自己適合的形態，保費的負擔將能更為減少。
壽險業者建議，原本壽險保障就不足的房貸戶可以選擇平準型，萬一保戶身故後，除了可以繳清房貸外，還可以多留一筆安家費給家人；而如果是僅增加房貸而需要調整保障的保戶，可以選擇遞減型或配合寬限期調整保障金額的房貸保險，降低保費的負擔。
平準型房貸壽險與遞減型房貸壽險在保障上，若投保金額相同，平準型在保險期間保障不會遞減，多出的壽險保障可留給家人作遺族費用，比遞減型房貸更具優勢。相反的，遞減型房貸保費較為低廉，財務壓力上較小，保戶可依個人情況自行決定。
為提供貸款人更簡單方便的手續，房貸保險在保險費繳費方面絕大部分採取一次繳清，所謂一次繳清，通常都是將保費與房貸整合在一筆貸款中，銀行一次貸給客戶，客戶無需另外籌錢繳交保費。
以35歲保戶辦理20年期、300萬房貸，如果以房貸固定利率3.253％來計算，需繳交的保費為268,875元，每月本金加利息1,525元，就能擁有300萬元的保障。但若以第三型寬限期遞減型房貸壽險為例計算，所需繳交的保費僅為166,464元。
壽險業者提醒，在支出結構改變後，尤其是購屋，不僅家庭經濟負擔加重，相對責任也加大，消費者不妨重新評估保障額度是否可以涵蓋目前的現金需求以及是否足夠預留生活費給家人，確保留下的是資產而非負債。
出國趴趴走 保險金無憂
2011-07-31/聯合晚報/B3版/投資學堂
【國泰人壽提供】國泰人壽針對保戶進行的「民國百年旅遊計畫調查」發現，近7成台灣民眾計畫今年下半年出國旅遊(68%)，主要規劃前往鄰近的日、韓等東北亞(28%)、東南亞(20%)與中國大陸(19%)等亞洲地區。
高達44%的受訪者捨棄跟團，規劃半自助或自助旅行暢遊海外。國泰人壽營業企劃部經理張經理表示，自助旅行沒有隨行的領隊或導遊，更需留意海外突發狀況發生的風險。
日前桃園機場發生飛港班機故障，延誤約5小時才起飛，造成230名旅客受影響。調查發現，民眾最常發生海外意外狀況，以「班機延誤」、「行李延誤」最高(分占19%、11%)。值得注意的是，因突發疾病或意外傷害在海外就醫，也各占3%及2%。國外就醫費用高，加上人地生疏、語言不通，旅客也易不知所措而延誤就醫時機。
調查發現，國人風險意識抬頭，逾7成受訪者幾乎每次出國旅遊都會投保旅平險，僅少數民眾不曾投保，忽略投保的主要原因是認為信用卡刷卡買機票或繳交團費就能獲得旅行平安保障。張經理提醒，「刷卡附贈旅平險」的承保範圍，大多是指搭乘大眾運輸工具期間，並未包括旅遊全程，因此建議透過專業的壽險人員或機場保險櫃檯，規劃完整的海外旅遊保障組合。
張經理提醒出國旅遊民眾，除了準備個人及隨身要品外，也要同步規劃完整旅遊保障，才能玩得安心。以國泰人壽旅行平安保險為例，除提供國外旅遊最高2000萬的身故或殘廢保障，建議保戶另外附加傷害醫療給付保障及海外突發疾病醫療保障。
而前往美、加、日、歐及澳紐的旅客，還有海外突發疾病醫療限額自動加倍等保障，降低海外就醫的負擔。國泰人壽的海外急難救助，提供保戶遺失行李或護照協尋、緊急醫療諮詢、醫療問題傳譯、就醫安排、緊急轉院與轉送回國醫療等服務多達20項服務，就像擁有24小時的隨身顧問。
另外提供旅行平安險，單人單件保費1100元的保戶海外旅遊不便險及第三人責任險的保障。當遇班機延誤、行李延誤、因氣候影響改降或食物中毒等不便狀況時，也能獲得慰問金或實質補償。
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