【2011.7.4保險新聞一覽表】
壽險房產入帳 準備金有解
富邦、新壽升息 國壽未動
延續條款 附約保險續存
兩岸金融業務 將大幅鬆綁
國壽大陸買總部大樓 本月成行
國壽收租 4年後年進帳100億
保險聰明變 進階人生添保障
壽險房產入帳 準備金有解
因應IFRS 金管會擬另立科目 未來利差損趨緩時可沖回
2011-07-04/經濟日報/A14版/金融
【記者邱金蘭／台北報導】因應國際會計準則（IFRS）上路，明年開帳日保險業不動產以市價入帳的增值空間，須提列準備金，金管會研擬列一般責任準備金，並另立科目區隔，以利未來利差損問題趨緩時可沖回，此舉將有利壽險業。
官員表示，將這筆準備金作區隔，未來較好衡量可以沖回的時機及原因，如當利率回升到一定程度，壽險業利差損問題的因素消失時，就可以沖回等。
為因應IFRS實施，金管會日前已決定，明（101）年開帳日，保險業投資性不動產可依市價入帳，但保險業淨值因此增加金額，除填補因IFRS導致淨值減少部分外，須同步提準備金。
但究竟是提列特別準備金，或一般責任準備金，則無明確規定。壽險業者初估，因IFRS上路，不動產依市價重估後的增資空間約有2,000億元，金額相當大，業者跟會計師都非常關心要列那一種準備金。
金管會表示，相關細節還在討論中。保險業的準備金，主要有特別準備金及一般責任準備金等，其中一般責任準備金是列負債，重大事故特別準備金及危險變動特別準備金這類特別準備金，從今年開始，新增部分須列股東權益項下。
有關官員表示，壽險業有利差損問題，金管會要求不動產增值金額須提列準備金，主要是希望保險業財務穩健，同時避免因IFRS上路讓保險業的財報波動太大。
如果這項準備金視為特別準備金，須放在股東權益項下，淨值又將增加，跟財報不要變動太大的政策不合，又會有保險業擔心的課稅問題。
富邦、新壽升息 國壽未動
2011-07-02 01:17 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】中央銀行甫宣布升息半碼，富邦人壽、新光人壽1日利變年金宣布利率也已跟著「升息」，兩家壽險公司各升息3bp（基本點），從原本2.24％升高為2.27％，客戶若投保滿3年以上，每年內部報酬率可拿到1.65％左右，仍是比目前銀行調整後的3年定存利率要高。
壽險業龍頭國泰人壽昨日並未調高其利變年金的宣告利率，仍是維持2.13％的宣告利率（國壽的附加費率用較富邦、新壽低）。
近3季央行升息，富邦人壽都在極短時間即反應升息，1月富邦人壽利變年金宣告利率升息6bp，從2.11％提高2.17％；4月也從2.17％提高到2.24％，升息7bp，這次只升3bp，算是3次提高宣告利率中，升息幅度最小的一次。
延續條款 附約保險續存
2011-07-02 13:34 中央社 中央社
保險業者建議，保戶購買保單加買附約時，要仔細閱讀保單條款中附約是否可「延續」，確認主約失效時，附約是否仍有效，避免日後突然失去附約保障，引起糾紛。
磊山保險經紀人公司表示，現在保戶愈來愈重視健康保障，所以買終身壽險時，都會加買終身健康險附約。不過保戶買保險時，要注意保單條款，若主約失效時，健康險的保單附約效力是否繼續存在，以確認自身的權益。
磊山保經表示，若主約失效附約也跟著失效，最常發生的爭議是，被保險人如果不幸全殘（保險公司視同身故），保險公司會理賠保額，主約已經履行義務，保險契約就失去效力，附加的健康險也跟著失效，全殘的被保險人未來所需的醫療費用就必須自行負擔。
或者保戶買的是儲蓄險或以理財為目的的壽險附加醫療險，等到期滿領回或中途解約，主約就等同失效，保戶也失去了健康險保障。
磊山保經表示，部分壽險公司可讓附約「延續」，在主約失效之後，健康險仍然繼續存在，保戶即使全殘或主約失效時，仍然具有健康保障，所以民眾買保單一定要仔細閱讀契約及保險內容。
磊山保經建議，保戶購買健康險附約時，應避免附約在儲蓄險或者理財型壽險下，以免到期領回或進行解約時，失去了附約保障，喪失原本買附約的用意。
兩岸金融業務 將大幅鬆綁
2011-07-04 01:36 工商時報
【記者呂雪彗／台北報導】金管會呈報的兩岸金融業務往來辦法的修正案，最快政院本周核定，其中金融業高度關注，金融業對大陸地區總曝險部位，央行建議從嚴訂定，將國銀到大陸投資、授信等總額上限訂為淨值50％，金管會則主張60％，寬或嚴將由政院最後裁決。
行政院積極研議金管會呈報的「兩岸金融業務往來辦法」，一旦核定，未來台資銀行登陸將一律改採國內母行模式，不必繞道香港等第三地。
這次修法，兩岸金融業務往來將大幅鬆綁，讓國銀登陸更具競爭力，包括在總額控管不變下，金控或銀行參股陸銀將不限1家、取消設兩分行才能設子行、取消登陸經營業務的三選二（分行、子行、參股選二）、中國分行放款餘額上限從2倍提高到3倍，並計入母行營運資金等。
不過，這次也增訂金融業對大陸地區總曝險額度比例限制；原本金管會同意上限比例為銀行淨值的60％，但央行傾向從嚴管理，建議訂為50％，包括整體對大陸的投資及授信都包括在內，金管會則說明傾向6成的理由，盼由政院裁決。
不過，現行已對國銀到大陸市場，限制大陸分行放款餘額，不能超過當地吸收存款及拆借資金2倍，銀行參股陸銀不得逾淨值15％等，若加上曝險額度，業者認為有重複規範之虞。高層說，如何定義曝險額度的計算內容，才是重點。
政院日前同意鬆綁國內銀行境外金融業務分行（OBU）及海外海外分行，可辦理跨境貿易人民幣結算業務，並可對陸企做放款。未來台灣企業可透過海外分行開立人民幣帳戶，外國企業和個人也可。
國銀必須與香港銀行、外銀或陸銀簽訂人民幣拋補協議，對人民幣跨境貿易結算，央行建議在兩岸尚未簽署貨幣清算機制前，各銀行OBU可委託香港分行辦理，以減輕廠商匯兌風險。
國壽大陸買總部大樓 本月成行
2011-07-04 01:36 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】國壽進軍大陸買總部可望於本月獲准。國泰金有意在上海購置總部大樓，將大陸國泰人壽、國泰世華銀上海分行及國泰產險合署辦公，是國泰集團進軍中國大陸重要里程碑。保險局長黃天牧表示，此案已在最後簽核。
若國壽獲准赴大陸購置自用不動產，估計將匯出台幣100億元左右資金。目前國壽鎖定上海約10棟大樓。
金管會同意後，國壽即可進一步確定標的，快速敲定相關買賣合同，之後向投審會申請匯出資金、在中國大陸成立特殊目的公司（SPV），估計年底前可完成買樓。
金管會去年9月開放保險業可投資大陸自用不動產，總投資金額以淨值10％為限，國壽率先在今年1月提出申請，至今已快滿6個月，金管會表示，國壽已補件完成，保險局內部審查大致沒有問題，正往上簽報，最快本月就能核准。
根據保險局規定，保險業投資大陸自用不動產，初期50％以上必須自用，且逐年達到100％自用，國泰金內部規畫，大陸國壽約須3,000～5,000坪樓地板面積，依當地Ａ級商辦樓價每坪約台幣90～150萬元，國壽至少需要投資新台幣27～75億元。
國壽收租 4年後年進帳100億
2011-07-04 01:36 工商時報
【記者彭禎伶／台北報導】國泰人壽投資的信義計畫區A3大樓近期將陸續敲定主要租約，除了微風承租百貨商場，澳盛銀行、匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行及陸銀都有意承租A3辦公室。壽險業者評估，A3若於2013年完工且滿租，整棟年租金可逾新台幣10億元。
此外，國壽民生建國大樓都更案預計2015年完工且出租完畢，法人推估，2015年時，國壽不動產年租金收入可望由目前近59億元，提高至90～100億元，不動產平均收益4～5％，穩居不動產租金收益最高的壽險公司。
國壽A3大樓是在2004年以82億元自國產局標下，土地面積3,610坪，國壽計畫興建44層的A級辦公大樓，壽險業者表示，信義計畫區現在以國泰金融中心平均每坪租金3,500～4,000元最高，101大樓也有部分商辦喊價每坪4,200元，但A3大樓近期招租已有每坪4,000～4,500元的水準。
由於A3是全新大樓，又直接與捷運及其他商場大樓連通，除了百貨業者爭租A3商場，不少外銀總部也打算遷入A3，包括澳盛銀行、匯豐銀行及想要重回台灣的蘇格蘭皇家銀行，都有意向國壽承租A3大樓；大陸交通銀行、中國銀行、建設銀行等與國泰金有合作往來的陸銀，也可能在A3設點。
國泰金不願透露承租企業及租金水準，僅表示會積極招租，同時不會在此時將所有A3商辦全數出租，將保留一定比重，期待未來租金調漲空間。
A3大樓將於2013年完工啟用，先前國泰金內部規畫名稱叫國泰置地廣場，且大樓冠名權不出售，壽險業評估，光微風年租金5億元以上，加上近40層商辦有2萬多坪，年租金應有10～12億元，可望成為信義計畫區租金最貴的商辦大樓。
保險聰明變 進階人生添保障
2011-07-03/聯合晚報/B3版/投資學堂
【國泰人壽提供】民國百年掀起一波結婚熱潮，在幸福甜蜜地走向紅毯說「我願意」的那一刻起，多了依靠也多了責任。而成為生命共同體，除了生活習慣要彼此磨合外，理財觀念也應趁早溝通形成共識。國泰人壽建議新婚夫妻，應依婚後各階段不同的需求，檢視並調整其保險組合，以確保足夠的壽險與醫療保障。
結婚是對另一半的承諾與責任，因此新婚階段的保險規劃，建議應從保障出發。根據保險事業發展中心2010年統計資料顯示，國人壽險新契約平均保額為新台幣71萬。以月收入5萬來說，要維持家人未來10年的生活與子女的教育，至少要600萬，以目前國人的平均保額是遠遠不足的。
新婚族在有限預算下，可優先考量以定期險補足保障缺口，國泰人壽經理黃景祿建議，可選擇國泰人壽「GO保障100定期壽險」，以30歲的新婚老公投保20年期保額300萬為例，年繳保費1萬2510元，保障期間除享300萬的壽險保障外，因疾病或意外致成一至七級殘時，還可獲得生活照護保險金的保障。另外，該險也提供期滿更約保證，讓被保人在保險期間屆滿時，可繼續投保定期險，不必擔心身體狀況的變化而致保障中斷。
衛生署統計資料顯示，99年國人十大死因當中，重大傷病如癌症、心臟疾病及腦血管疾病就高居前三項。依衛生署全民健保重大傷病醫療費用統計顯示，98年約有3.4%國人為重大傷病所苦，但重大傷病費用卻占全民健保醫療支出的27%；若以癌症為例，平均每人每年需花費健保13.6萬醫療費用，是一般人2.2萬的6倍之多，而此項數據尚不包括自費的治療費用，及治療期間的收入損失。
有些新婚夫妻認為自己年輕，不需要買重大疾病險，但對一般家庭來說，最要緊的是避免一人生病，拖垮全家的狀況發生。以治療癌症的標靶藥物來說，費用從幾十萬到幾百萬不等，這樣的醫療支出，往往不是一般新婚家庭可以負擔的。
黃景祿建議除了「GO保障10定期壽險」外，可再搭配上「國泰人壽鍾安特定傷病定期健康保險附約」，同樣30歲的新婚老公投保20年期，保額100萬，年繳保費僅需9480元，保障範圍更涵蓋至28項特定傷病，一次全額給付特定傷病保險金之設計，讓保戶更能自由運用於新種醫療方式或藥品，保障也更為全方位。
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